Ак барс банк досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение кредита Ак Барс Банка

Ак Барс Банк является популярным кредитором. В его линейку включены как целевые, так и потребительские предложения с привлекательными ставками. Для экономии можно рассчитаться раньше времени, если появились свободные деньги. По всем видам продуктов досрочное погашение кредита Ак Барс Банка осуществляется без лишних расходов. Организация не ограничивает клиентов ни по сумме, ни по сроку, так что вам не придется копить средства на внеплановый взнос.

Порядок возврата долга зависит от намерений клиента. Выплаты могут быть полными или частичными:

При закрытии всей задолженности необходимо выяснить точный объем средств с процентами. Просто сложить ежемесячные платежи нельзя, так как в них включена плата за весь период. Сумму на дату погашения вам подскажут в справочной службе финучреждения (по тел. 8-800-2005-303 можно звонить круглосуточно).

При частичном гашении займа дополнительная сумма вносится на ссудный счет с уведомлением банка о своих планах. После того, как она будет зачтена, вы получите новый график платежей у сотрудников финучреждения.

Для досрочного погашения кредита Ак Барс Банка вам следует обратиться в свой офис. Специалисты подскажут, что нужно делать, и дадут бланки документов для заполнения. При наличии просрочки сначала погашаются пропущенные платежи и штрафы, а затем закрывается основной долг. Такую последовательность тоже необходимо иметь в виду при расчетах требуемой суммы.

Ипотечный калькулятор Ак Барс. Онлайн расчет ипотеки Ак Барс 2019 — 2020.

  • Перспектива 8% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 8% до 25 лет
  • Рефинансирование 9.9% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 9.9% до 25 лет
  • Мегаполис 10.2% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 10.2% до 25 лет
  • Комфорт 11.8% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 11.8% до 25 лет
  • Перспектива плюс 12.1% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 12.1% до 25 лет
  • Бизнес 14.5% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 14.5% 10 000 000 до 15 лет
  • Материнский капитал 17% подробнее
  • Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Комиссии Особенности
    рубли 17% до 6 месяцев

Ипотечный калькулятор Ак Барс онлайн рассчитает все данные.

Мы добавили возможность выбора программы ипотечного кредитования Ак Барс, чтобы вы сразу могли приступить к расчету и не думать какой процент поставить.

Данные по ставкам обновляются ежедневно, поэтому вы можете быть уверенны в актуальности процентных ставок и ипотечные программ Ак Барс.

Вам необходимо указать только сумму, которую вы хотите взять в ипотеку и выбрать срок ипотечного кредита. Меняя эти данные вы сможете онлайн подобрать нужные параметры ипотечного кредита, который вам будет комфортно оплачивать ежемесячно.

Преимущества нашего ипотечного калькулятора Ак Барс:

  • Бесплатный, без регистрации
  • Формула расчета ежемесячных выплат Ак Барс
  • Мы регулярно обновляем данные по условиям и процентным ставках для расчета ипотечного кредита в Ак Барс в 2019-2020 годах.
  • Ипотечный калькулятор Ак Барс рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи

Чтобы ипотечный кредит был максимально выгоден для вас, следует воспользоваться нашим специальным финансовым инструментом — онлайн калькулятор ипотеки Ак Барс. Он поможет вам:

  • Выбрать программу ипотечного кредитования Ак Барс. Получить процентные ставки
  • Выбрать оптимальную сумму ежемесячного платежа исходя из ваших доходов
  • Получить подробную информацию о платежах (сколько вы платите по процентам, сколько по основному долгу)
  • Рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки

Для кого подходит наш ипотечный калькулятор Ак Барс:

  • Для ИП
  • Для пенсионеров
  • Для физических лиц
  • Для юридических лиц
  • Конечно, самые выгодные условия Ак Барс предоставляет для держателей зарплатных карт

Мы пользуемся формулой расчета потребительского кредита именно Ак Барс, поэтому вы можете быть уверены в полученных результатов погашения кредита.

Все о досрочном погашении ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты отличаются длительными сроками и, как следствие, высокими переплатами. Чтобы погасить задолженность побыстрее и сэкономить средства, заемщику на помощь приходит досрочное погашение ипотеки. Его условия и способы отличаются в зависимости от требований банка.

Можно ли погасить задолженность досрочно

В 2019 году, согласно действующему законодательству РФ, банк-кредитор не имеет права ограничивать заемщика в его желании рассчитаться по своим обязательствам раньше срока. Это касается всех видов займов, в том числе и жилищных. Данный правовой вопрос регламентируется Федеральным законом №284-ФЗ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.10.2011 г.

В ст. 809 определяется порядок начисления процентов при досрочном расчете:

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».

В ст. 810 указаны условия проведения оплаты и срок, в течение которого заемщик должен уведомить банк о своем намерении:

«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно».

Читайте так же:  Что лежит в основе управления персоналом предприятия

Как пересчитываются проценты и сумма долга

Как правило, банки классифицируют раннее погашение ипотеки на частичное и полное. Два способа предполагают разный порядок перечисления задолженности и процентов.

При частичном погашении

Если клиент вносит средства сверх ежемесячного платежа (частичное погашение), происходит перерасчет остатка задолженности и банк пересматривает график выплат. При этом заемщик может выбрать один из вариантов:

  • Уменьшение ежемесячного взноса с сохранением прежнего срока – этот способ позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента.
  • Сокращение срока кредитования без изменения платежа – данный вариант наиболее выгоден для минимизации переплаты. Однако в этом случае размер финансового бремени не уменьшается и заемщик рискует не справиться со своими обязательствами.

Сумма, которую клиент вносит досрочно, за минусом начисленных процентов направляется на погашение части основного долга. При аннуитетных платежах доля переплаты будет выше по сравнению с дифференцированной схемой.

При полном погашении

Если ипотека погашается полностью, то клиент должен выплатить сумму основной задолженности и начисленный процентов по состоянию на дату проведения операции (проценты за будущие периоды платить не нужно). Так как при дифференцированной схеме задолженность по телу кредита погашается быстрее, по сравнению с аннуитетной, то и сумма переплаты в первом случае будет меньше.

Такой способ досрочной выплаты предполагает полное закрытие долга и завершение действия кредитного договора.

Что такое возврат излишне выплаченных процентов

В случае если заемщик заранее погасил жилищный кредит, он может потребовать от банка вернуть часть излишне уплаченных процентов. Это актуально для аннуитетной схемы выплаты ипотеки, когда на начальном этапе кредитования основной долг практически не уменьшается.

Рассмотрим, как образуется переплата на примере:

  • Кредит оформлен на срок 10 лет, изначально банк насчитывает проценты, основываясь на сумме основного долга и периоде выплаты, условно, эта сумма составит 50 000 рублей. При аннуитетных платежах объем процентов в денежном выражении распределяется таким образом, что большая их часть погашается в первые месяцы.

На практике это выглядит так:

  • Если переплата за 10 лет равна 50 000, то в первый год будет выплачено около 9 000, а в последний – 700 рублей. Перечисляя средства за кредит полностью, не через 10 лет, а через год, общая переплата составит те же 9 000 рублей, но если бы кредит изначально был оформлен на 1 год, то переплата бы составила около 5 000 рублей. Таким образом, разница 9 000 – 5 000 = 4 000* рублей – это сумма излишне уплаченных процентов.
    *Все расчеты приблизительны, суммы округлены до тысяч, без учета рублей и копеек.

Несмотря на положения кредитного договора, присутствует факт ущемления права заемщика, так как он выплатил проценты за периоды, в которые деньгами банка уже не пользовался. Закон о защите прав потребителей аннулирует любые договорные отношения, которые ущемляют права физических лиц. Судебной практике известны случаи, когда такие иски были удовлетворены (Определение СК от 23 декабря 2014 г. N 83-КГ14-9).


Однако важно отметить, что практика на этот счет еще молода. Хотя первым такое решение вынес Верховный Суд РФ, после оно было пересмотрено и на данный момент находится на очередном рассмотрении. Причиной тому стало заявление, что при меньшей сумме переплаты (и оформлении договора на более короткий срок), размер ежемесячного платежа был бы больше, чем вносилось фактически. При этом нижестоящие инстанции чаще всего поддерживают мнение Верховного Суда РФ.

Таким образом, возможность вернуть часть средств присутствует. При этом важно учесть, что все судебные издержки полностью лягут на заемщика, независимо от исхода. Следовательно, смысл в этом есть лишь в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку

При любой схеме выплат полное и частичное досрочное погашение определенно имеет смысл. Если есть возможность закрыть ипотечный кредит заранее, то лучше ею воспользоваться, так как это позволит рассчитаться с банком и не платить проценты.

Если сразу нет всей суммы для полного погашения, то при оплате необходимо учитывать следующие особенности:

  1. Частичный возврат задолженности при аннуитетной схеме будет особенно полезен в первые годы действия кредитного договора, когда бóльшую часть ежемесячного платежа занимают проценты.
  2. Чтобы быстро закрыть ипотеку необходимо правильно выбирать дату операции. Выгоднее всего вносить дополнительный взнос в день ежемесячного платежа, когда текущие проценты уже уплачены. В этом случае вся сумма досрочного взноса пойдет на погашение основного долга.
  3. Частичная оплата позволит снизить расходы на страхование залогового имущества от рисков утраты и повреждения. Данный страховой полис нужно делать ежегодно, а его стоимость рассчитывается исходя из остатка основного долга.

Посчитать фактическую экономию можно в кредитном калькуляторе, расположенном на сайте финучреждения.

Ключевая выгода в том, что на сумму, выплаченную досрочно, проценты не начисляются. Кроме этого, исполнение своих обязательств по ипотечному кредиту ранее установленного срока не препятствует получению налогового вычета, как имущественного, так и по уплаченным процентам.

Как производится выплата

Сейчас каждый жилищный займ выдается с возможностью раннего погашения. При этом, даже если соответствующая сумма уже внесена на счет, банки не делают списание средств без получения подтверждения от клиента. Чтобы оплатить ипотеку раньше срока заемщику понадобится:

  • Уточнить минимально допустимую сумму для досрочного погашения или точную для полного закрытия дога. Эту информацию можно узнать у специалистов банка либо в ипотечном договоре.
  • Пополнить счет, с которого производится оплата кредита.
  • Оформить заявление в отделении банка на проведение операции, указав сумму, счет и дату списания. В некоторых организациях это можно сделать в интернет-банкинге (Сбербанк), с помощью оператора колл-центра (банк ВТБ) или направить документы по почте («Россельхозбанк»).
  • Дождаться списания средств и получить у сотрудников банка подтверждающие документы (справка о закрытии ипотеки или новый график платежей).

‘ alt=»»>

Если заявление подается при личном визите в офис, кроме паспорта заемщику может потребоваться ипотечный договор, график и бумаги по объекту недвижимости.

Также при оформлении заявки важно учитывать особые условия банка, которыми он руководствуется в зачислении досрочных платежей. Например, Сбербанк не проводит пересчет задолженности в праздничные и выходные дни, и поэтому в подобных случаях время обработки заявления увеличивается. В «Россельхозбанке» дополнительные взносы учитываются только в дату ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Образец уведомления на отпуск работнику

Калькулятор досрочного погашения АК Барс банка

Калькулятор досрочного погашения АК Барс банка рассчитает сумму, которую можно сэкономить при досрочном погашении кредита.

АК Барс банк предлагает физическим лицам множество вариантов потребительского кредитования, а также различные программы кредитов на покупку недвижимости, автотранспорта, и кредит на личное подсобное хозяйство.

Погашение кредитов происходит ежемесячными равными платежами, которые также называют аннуитетными. Такой платеж включает погашение в уплату основного долга по кредиту, а также процентов за его использование.

По всем кредитам АК Барс банка предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Ограничения по сумме досрочного погашения в банке отсутствуют — гашение кредита может быть как частичное, так и полное.

При полном погашении кредита заемщик вносит сумму покрывающую остаток задолженности по кредиту, а также проценты за период с последнего начисления по дату платежа включительно. Сумму начисленных процентов можно узнать в банке. После полного погашения, кредитный договор закрывается, обеспечение, при его наличии, высвобождается.

При частичном погашении кредита заемщик вносит сумму, превышающую обязательный ежемесячный платеж по кредиту, при этом разница между внесенной суммой и обязательным платежом учитывается в погашение основного долга. После осуществления частичного погашения кредита банк пересматривает размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения и предоставляет заемщику новый график платежей по кредиту.

Досрочное погашение позволяет сократить не только размер ежемесячного платежа и снизить кредитную нагрузку заемщика, но и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Рассчитать досрочное погашение кредита, сумму экономии и новый размер ежемесячного платежа вы можете с помощью калькулятора расположенного ниже.

Ипотека Господдержка для семей с детьми от Ак Барс Банка

Максимальная сумма:
12 000 000

Срок:
до 300 мес.

без комиссий и поручителей

решение по заявке за 168 ч.

Расчет кредита

Параметры кредита

Валюта кредита
Дата обновления
Цель кредита
Тип выплат
Штраф за досрочное погашение кредита
Обязательные документы

Заявление, Паспорт, Справка о доходах

Дополнительные документы

Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, Свидетельство о браке, СНИЛС

Вариант выдачи

На счет заемщика

Вариант погашения

Банкоматы, Кассы банка, Системы ДБО, ЭПС

Максимально возможная сумма по кредиту
Вид недвижимости
Срок действия решения
Срок рассмотрения заявки
Полная информация

Скидка -1% при оформлении договора коллективного страхования.

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 70
Женщины от 18 до 70

Гражданство РФ
Регистрация

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Ипотека Перспектива от Ак Барс Банка

Максимальная сумма:
20 000 000

Срок:
до 300 мес.

без комиссий и поручителей

решение по заявке за 168 ч.

Расчет кредита

Параметры кредита

Валюта кредита
Дата обновления
Цель кредита
Тип выплат
Штраф за досрочное погашение кредита
Обязательные документы

Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Военный билет, Свидетельство о браке

Вариант выдачи

На счет заемщика

Вариант погашения

Банкоматы, Кассы банка, Системы ДБО, ЭПС

Максимально возможная сумма по кредиту
Вид недвижимости
Срок действия решения
Срок рассмотрения заявки
Полная информация

Скидка -1% при оформлении договора коллективного страхования.

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 70
Женщины от 18 до 70

Гражданство РФ
Регистрация

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Кредитный калькулятор банка Ак Барс с досрочными погашениями

Кредитный калькулятор досрочного погашения банка Ак Барс — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату по кредиту.

Для того чтобы произвести расчёт Вам необходимо указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) и время начала выплат.

Вы также можете воспользоваться дополнительным функционалом, который позволит Вам ввести данные о единовременных/ежемесячных комиссиях, изменении процентной ставки и оплате только процентов.

Расчёт по досрочным погашениям можно производить как с уменьшением суммы платежа, так и с уменьшением срока кредитования.

Официальный кредитный калькулятор банка Ак Барс ищите на официальном сайте данного банка!

Как досрочно погасить ипотеку в ак барс банке

Выгодные условия кредитования и удобные кредитные программы для приобретения любого вида жилья. «АК БАРС ИПОТЕКА» сотрудничает с ведущими банками — это обеспечивает широкий выбор кредитных программ.

  • МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса, либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;
  • Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
  • Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
  • Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

— прочих готовых жилых объектов с земельным участком/долей земельного участка, не соответствующих признакам индивидуального жилого дома: таунхаусов с земельным участком/долей земельного участка; жилых домов блокированной застройки с земельным участком/долей земельного участка;

— земельных участков с видом разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства.

Валюта кредита: рубли РФ

Срок кредита: от 1-го до 20 лет

Первоначальный взнос: От 40 до 70% от приобретаемой недвижимости при приобретении земельных участков.

Размер первоначального взноса от 30 до 70% от приобретаемой недвижимости.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса).

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности клиента (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов)

Ставки по кредиту — 14,5% при заключении договора имущественного и личного страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Единовременная комиссия за рассмотрение документов: не взимается

Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается

Погашение основного долга и процентов: осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.

Читайте так же:  Утеря трудовой книжки по вине работника

Досрочное погашение: досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам.Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

Обеспечение кредита: залог приобретаемого недвижимого имущества, регистрируемый в органах юстиции.

Поручители не требуются

Страхование: страхование недвижимости в первый год является обязательным, далее по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования1. Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования2

Обязательные требования (при использовании материнского капитала)

МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса, либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;

Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;

Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;

Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

Средства МСК используются только на приобретение жилой недвижимости в соответствии с законодательством.

Валюта кредита: рубли РФ

Срок кредита: от 1-го до 30 лет

Ставка по кредиту: 11,8% при заключении договора имущественного (необходимо после завершения строительства) и личного страхования:

Первоначальный взнос: от 20 до 70% от приобретаемой недвижимости.

При наличии 40%-го первоначального взноса, заемщик может предоставить сокращенный перечень документов. В качестве первоначального взноса можно использовать только собственные средства заемщика.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ

Максимальная сумма кредита:

— 8 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга,

— 3 000 000 рублей — для остальных субъектов РФ.

Единовременная комиссия за рассмотрение документов: не взимается

Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается

Погашение основного долга и процентов: осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.

Досрочное погашение: досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

На период строительства:

— залог прав требования по договору долевого участия в строительстве, подлежащего государственной регистрации, или иному договору, подлежащему государственной регистрации;

— залог прав требования по договору уступки права требования (только с юридическим лицом)

После сдачи дома и оформления права собственности: ипотека приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости.

Страхование: Страхование предмета залога; страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

Валюта кредита: рубли РФ

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Первоначальный взнос: от 20 до 70% (зависит от степени готовности строительного объекта).

При наличии 40%-го первоначального взноса (только собственные средства заемщика, без учета МСК), заемщик может предоставить сокращенный перечень документов.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности Заемщика

Ставка по кредиту: 15,5% годовых — до регистрации права собственности и оформления права собственности в пользу Банка

14,5% годовых — после регистрации права собственности и оформления права собственности в пользу Банка

Указанные процентные ставки устанавливаются при условии наличия страхового обеспечения в виде заключенных и оплаченных:

договора страхования жизни Заемщиков и страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней (личное страхование);

договора страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения (имущественное страхование) (необходимо после завершения строительства).

Единовременная комиссия за рассмотрение документов: не взимается

Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается

Погашение основного долга и процентов: осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.

Досрочное погашение: досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам.Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

Обеспечение кредита: На период строительства: залог прав требования по договору долевого участия в строительстве, подлежащего государственной регистрации, или иному договору, подлежащему государственной регистрации;

После сдачи дома и оформления права собственности: ипотека приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости.

Страхование: Страхование недвижимости осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования1. Личное страхование заемщика (страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней) осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования2.

Кредитный калькулятор досрочного погашения банка Ак Барс — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату по кредиту.

Для того чтобы произвести расчёт Вам необходимо указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) и время начала выплат.

Вы также можете воспользоваться дополнительным функционалом, который позволит Вам ввести данные о единовременных/ежемесячных комиссиях, изменении процентной ставки и оплате только процентов.

Расчёт по досрочным погашениям можно производить как с уменьшением суммы платежа, так и с уменьшением срока кредитования.

Официальный кредитный калькулятор банка Ак Барс ищите на официальном сайте данного банка!

Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Ставка, % Сумма Срок Мегаполис от 8.8 до 10.2% от 500 тыс. до 20 млн. от 12 до 300 мес. Подробнее Комфорт от 11.6 до 12.6% от 500 тыс. от 12 до 300 мес. Подробнее Перспектива от 8.8 до 9.9% от 500 тыс. до 20 млн. от 12 до 300 мес. Подробнее Рефинансирование ипотечных кредитов от 9.2 до 11.2% от 500 тыс. до 20 млн. от 12 до 300 мес. Подробнее Ипотека на коммерческую недвижимость 12.9% от 500 тыс. до 10 млн. от 12 до 180 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми 6% от 500 тыс. до 12 млн. от 12 до 300 мес. Подробнее Апартаменты от 10.5 до 11.5% от 500 тыс. от 12 до 300 мес. Подробнее

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ак Барс Банк снизил ставки по ипотеке

До конца февраля 2020 года Ак Барс Банк снизил ипотечные ставки на покупку первичного и вторичного жилья. Льготная ставка 7,99% действует для всех заемщиков независимо от того, есть ли у них зарплатная карта, у каких компаний приобретается квартира и какая площадь у жилья. Единственное условие — наличие первоначального взноса от 20 до 80%. При отказе заемщика от присоединения к договору коллективного страхования и от личного страхования, ставка увеличится на процентный пункт, при отказе от имущественного страхования – также на 1 п.п.

Читайте так же:  Гарантированное письмо об оплате образец

Рефинансирование ипотечного кредита тоже стало доступнее. Сниженная ставка 8,25% действует на базовых условиях для всех клиентов, а рефинансировать ипотеку вместе с другими кредитами можно по льготной ставке 8,9%. При отказе заемщика от присоединения к договору коллективного страхования и от личного страхования, действует коэффициент +0,5 п.п. Если заемщик является ИП или собственником бизнеса, ставка также вырастет на полпроцентного пункта.

Акция «Зимняя сказка» проводится с 10 декабря до 29 февраля 2020 года. Льготные условия действуют на заявки, выдача по которым пройдет до 29 февраля включительно. Срок кредитования — от 1 года до 25 лет, минимальная сумма кредита — 500 000 рублей.

С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

Калькулятор досрочного погашения кредита Ак Барс Банка

Кредитный калькулятор с досрочным погашением позволяет рассчитать сумму переплаты по кредиту в Ак Барсе и получить график платежей.

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Сумма
  • Срок
  • Заявка

  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС

  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Документы по передаваемому в залог имуществу

  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах

Рассчитать досрочное погашение кредита в Ак Барсе

Желаете вернуть заранее кредит, но не знаете, как это сделать? В этом вам поможет калькулятор досрочного погашения кредита от Ак Барс Банка. Как им пользоваться, вы узнаете ниже.

Как работает кредитный калькулятор с досрочным погашением в Ак Барсе?

Удобный калькулятор с досрочным погашением обладает обширными возможностями:

  • можно произвести быстрый расчет по сумме ежемесячного платежа;
  • учитываются процентные ставки в 2019 году;
  • возможен анализ самых актуальных программ;
  • показывает переплату за весь срок.

Рассчет на досрочное погашение кредита в банке АКБарс через онлайн калькулятор на нашем сайте сделать довольно просто. Для этого задайте определенные параметры поиска. Спустя пару секунд вы увидите интересные потребительские кредиты. Сравните все варианты и выберите самое подходящее.

Досрочное погашение ипотеки

Стоит ли проводить досрочное погашение ипотеки в современных экономических условиях? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. например, можно сесть, вооружиться калькулятором и посчитать. Считать нужно разницы выгоды между открытием срочного вклада в банке и внесением этой суммы для досрочного погашения ипотеки. Во внимание стоит принимать не только текущий процент по ипотеки и возможный процент по открытию вклада. Считать нужно суммы страховок, которые вы должны выплачивать помимо ежемесячного платежа. Также стоит учитывать перспективу увеличения суммы выплаченной досрочно ипотеки.

Например, на сегодняшний день максимально возможный процент по вкладу может составить 8 – 8,5 %. А ипотека у вас оформлена под 11 % годовых. При таком раскладе получается, что вы позволите дважды наживаться на вас банку, если принесете деньги на срочный вклад, а не на погашение досрочно ипотечного кредита. Ваши деньги со вклада под 8% банк выдаст следующему заемщику ипотеки по 11 % годовых и заработает на этой разнице. Поэтому, если ставка по вкладу ниже ставки по ипотеки, то однозначно выгоднее погасить быстрее свои долговые обязательства, чем доверять свои деньги кредитной организации для оборота и извлечения прибыли.

Второй фактор – инфляция. Чем она выше в годовом выражении, тем выше шансы, что деньги на банковском вкладе обесценятся. А вот ипотечный кредит не обесценится и выплачивать его все равно придется в полном объеме.

В этой статье мы разберем все основные моменты, связанные с досрочным погашением ипотеки с использованием различных средств. Будут даны советы профессионалов, которые помогут провести эту процедуру правильно.

Условия досрочного погашения ипотеки

Банковскими учреждениями делается все возможное для того, чтобы условия досрочного погашения ипотеки были максимально невыгодными, неудобными и нецелесообразными для заемщика. Они зарабатывают на длительном сроке начисления процента. Да, годовая процентная ставка на сегодняшний день невысока. Но вы представьте себе, что долг по ипотеке составляет 5 000 000 рублей и каждый год к этой сумме прибавляет при процентной ставке в 10 % 500 000 рублей. При этом в большинстве случаев в договоре предусмотрен аннуитетный тип платежа. Это отдельная уловка, позволяющая максимально зарабатывать на ипотечном заемщике.

Судите сами. Вам на сумму долга в 5 000 000 рублей сразу же, в момент подписания договора начисляются проценты за весь срок кредитования. Т.е. если вы взяли ипотеку на 10 лет, то проценты сразу же будут рассчитаны за все 10 лет. Получится, что при 10 % годовой ставке на момент подписания ипотечного кредитного договора на предоставление вам суммы в 5 000 000 рублей вы должны банку уже не столько, а ровно в 2 раза больше. И выплачивать вы их начинаете сразу же с первого платежа. Т.е. на 120 ежемесячных равных платежей делится на 5 000 000 и начисленные за фактический срок использования заемных средств проценты, а 10 000 000 рублей, включая проценты даже за те месяце и годы, в течение которых вы возможно уже и вернете основную сумму долга.

При таких условиях досрочное погашение ипотеки имеет смысл только в первые 3 года от момента подписания договора. Но сделать это будет крайне сложно, поскольку сумма ежемесячного платежа изначально рассчитывается таким образом, чтобы заемщику было предельно тяжело выделить дополнительные средства. А досрочное погашение ипотеки спустя 4 года выплат уже не будет иметь никакого смысла, поскольку основную массу процентов вы уже выплатили.

Читайте так же:  Какие товары можно вернуть в течении 14

Обратите внимание на специальные условия досрочного погашения ипотеки, которые могут быть указаны в тексте договора:

  • банк может запретить в принципе досрочное погашение;
  • может потребовать на эту процедуру дополнительное письменное согласие кредитной организации;
  • может предусмотреть внесение неустойки за невыполнение условий договора в размере от 1-го до 5-ти процентов от остатка долга;
  • может ввести период моратория на тот срок, когда ему максимально невыгодно досрочное погашение;
  • может попросить заранее собирать необходимую сумму на ссудном счете и только затем по заявлению переводить её в счет погашения основного тела долга.

А еще в большинстве случаев досрочное внесение денежных средств распределяется непропорциональным образом. Большая часть уходит на оплату начисленных за весь срок ипотеки процентов и только совсем небольшая часть попадает на оплату основного тела долга. И это делает досрочное погашение совершенно бессмысленным делом. Банк уменьшает сумму ежемесячного платежа и при этом по общему итогу получает примерно столько же денег от клиента, как это и подразумевалось изначально действующим договором.

Частичное и полное погашение ипотеки

Существует частичное досрочное погашение ипотеки, при котором на ссудный счет вносится определённая сумма, благодаря которой можно сократить срок выплат или сумму ежемесячного обязательного платежа. Затем клиенту нужно написать заявление на имя руководства банка с просьбой разрешить досрочное частичное погашение ипотеки с пересмотром ряда условий. В заявлении нужно указать, как вы хотите поступить с остатком долга – уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. Выгоднее уменьшать срок кредитования, поскольку банк вынужден при этом проводить полный перерасчёт всех уже внесенных платежей. если вы уже выплатить те проценты, которые сейчас нельзя начислить, то значительно уменьшится сумма основного долга.

Второй способ – полное досрочное погашение ипотеки. Это еще более выгодный способ для клиента. Но для начала нужно накопить требуемую сумму. В этом случае происходит полные перерасчет всех выплаченных платежей. Те проценты, которые начислены были на срок, который сейчас отрезается, возвращаются на ссудный счет. Сумма переплаты при полном досрочном погашении составит ровно те начисленные проценты, которые положено заплатить за реальный срок использования заемных средств.

Способы досрочного погашения ипотеки

Существуют различные способы досрочного погашения ипотеки с применением личных денежных средств, сертификатов, путем возвращения на ссудный счет возвращенных вам налоговых вычетов и т.д.

Рассмотрим все реальные способы досрочного погашения ипотеки:

  1. накопления личных денег – доля этого потребуется длительное время жить в режиме максимальной экономии, делать это целесообразно в первые три года после оформления ипотечного договора, в дальнейшем этот способ уже теряет свою актуальность;
  2. при получении ипотеки и её выплате каждого гражданину положен налоговый вычет на начисленные проценты (его максимальный размер составляет 390 000 рублей и эти деньги можно вносить обратно на ссудный счет с целью досрочного погашения тела кредита);
  3. налоговый вычет при покупке квартиры (его максимальный размер составляет 260 000 рублей и эти деньги также можно направлять на досрочное погашение кредита);
  4. использованием материнского семейного капитала также можно распорядиться с этой целью;
  5. обращение за государственной поддержкой (как молодой специалист, малоимущая семья, молодая семья, многодетная семья и т.д.).

Есть еще один достаточно распространенные бытовой способ досрочного погашения ипотеки. Это сдача купленной квартиры в аренду. В этом случае все получаемые с аренды денежные средства можно добавлять к собственным деньгам. Получится выплачивать намного быстрее. Но в этот период сдачи жилья в наём придется решать каким-то образом собственную жилищную проблему.

Это далеко не все возможные способы досрочного погашения ипотеки. Можно в зависимости от личных обстоятельств изыскивать и другие средства для рекапитализации и реструктуризации подобных долгосрочных займов.

Как происходит досрочное погашение ипотеки

А теперь несколько слов о том, как на деле происходит процедура досрочного погашения ипотеки в современном банке. Для начала нужно собрать более или мене значимую сумму (хотя бы в размере ежемесячного платежа). Затем при внесении ежемесячного платежа на ссудный расчетный счет вносится и дополнительная сумма. После зачисления денег необходимо обратиться к кредитному менеджеру и написать заявление от лица заемщика на зачисление дополнительных денежных средств в счет досрочного погашения ипотеки с уменьшением срока кредитования. Не стоит снижать размер ежемесячного платежа. Это не имеет никакого смысла. Вы просто выкинете свои денежные средства на ветер. А вот сокращение срока кредитования заставит банк пересчитать все начисленные проценты.

Итак, процедура досрочного погашения ипотеки происходит следующим образом:

  1. на ссудный расчетный счет вносится определённая сумма свыше требуемого размера ежемесячного платежа;
  2. клиент пишет заявление с просьбой зачислить эту сумму в счет досрочного погашения тела долга с уменьшением количества ежемесячных выплат;
  3. после зачисления получает новый график платежей.

Имеет ли смысл вносить небольшие суммы для досрочного погашения кредитного долга? Вероятнее всего, нет. Гораздо выгоднее вкладывать накопления в другие финансовые инструменты с целью преувеличения капитала.

Поможет ли рефинансирование?

Сразу же стоит оговориться, что при проведении процедуры рефинансирования закрыть полностью существующую ипотеку досрочного не получится. Вы сможете несущественно снизить долговое бремя и не более того.

По своей сути рефинансирование – это заём денег в другом кредитном учреждении под залог уже купленной квартиры, находящейся в залоге у другого банка. При переоформлении ипотеки предстоят многочисленные дополнительные затраты, которые также не позволят вам существенно уменьшить тело кредитного долга. Внимательно считайте все нюансы с учетом всех дополнительных затрат на страховые премии, оплату государственной пошлины и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

Посмотрите на видео все тонкости процесса досрочного погашения ипотеки с аннуитетными ежемесячными платежами:

Ак барс банк досрочное погашение ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here