Банкротство от какой суммы задолженности

Банкротство юридических лиц – правила меняются

Руководитель проекта БАНКРОТЧИК.РФ

специально для ГАРАНТ.РУ

В конце декабря ушедшего года в очередной раз были изменены правила банкротства юридических лиц (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 482-ФЗ; далее – Закон). Новые нормы действуют чуть больше месяца – они вступили в силу 29 января. Практика по ним пока не накоплена, однако некоторые из новелл вызывают вопросы. Рассмотрим, в чем заключаются основные нововведения.

Условно поправки можно разделить на две части: к первой относятся изменения, направленные на ужесточение условий для должников и сокращение возможностей для злоупотреблений с их стороны. Ко второй – поправки, уточняющие правила саморегулирования в сфере банкротства.

К первой группе можно отнести следующие.

Кредитным организациям предоставлено право инициировать банкротство без обязательного предварительного подтверждения долга в судебном порядке, как того требовало законодательство ранее (подп. «а» п. 3 ст. 1 Закона).

Напомню, до вступления в силу поправок конкурсный кредитор мог подать заявление о несостоятельности должника только при наличии вступившего в законную силу решения суда о взыскании с него денежных средств (постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 мая 2012 г. по делу № А57-8608/2012). Теперь же банки получили право подавать заявление в суд с момента возникновения у должника признаков несостоятельности, то есть тогда, когда он просрочил исполнение своих обязательств на три месяца. При этом за 15 дней до обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом банк обязан опубликовать уведомление об этом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (подп. «б» п. 3 ст. 1 Закона).

Указанные нововведения дают банкам существенные временные преимущества по сравнению с другими кредиторами при подаче заявления (а значит, возможность назначать «своего» арбитражного управляющего). Безусловно, в ряде случаев новое правило затруднит вывод должником активов перед началом процедуры банкротства и во время нее. Однако непонятно, почему такая привилегия предоставлена только банкам, а не всем кредиторам.

Порог для инициирования процедуры банкротства вырос со 100 тыс. до 300 тыс. руб. для обычных организаций и с 500 тыс. до 1 млн руб. – для стратегических предприятий и естественных монополий (п. 2, п. 38-39 ст. 1 Закона).

Должники при подаче заявления о банкротстве лишились возможности выбирать арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. В целях указания саморегулируемой организации арбитражных управляющих в заявлении должника она определяется посредством случайного выбора при опубликовании уведомления об обращении в арбитражный суд с заявлением должника (п. 13 ст. 1 Закона). Порядок такого выбора будет установлен регулирующим органом. На мой взгляд, эта новелла является одной из самых значимых во всем пакете поправок. Нововведение затруднит назначение руководством должника «лояльного» арбитражного управляющего, а соответственно, осложнит сохранение контроля над имуществом предприятия. Однако возможность подачи заявления подконтрольным кредитором с указанием «нужного» арбитражного управляющего сохранилась.

В законодательстве закрепили необходимость получения исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда, которым подтвержден долг, для подачи заявления о несостоятельности. Это правило распространяется на кредиторов, не являющихся кредитными организациями (подп. «а» п. 3 ст. 1 Закона). Судебная практика и раньше требовала подтверждать решение третейского суда судебным актом о выдаче исполнительного документа (Определение ВАС РФ от 26 мая 2010 г. № ВАС-5992/10 по делу № А41-6960/09), сейчас же это требование закрепили в законе.

Залоговым кредиторам Закон предоставил право голосовать по вопросам назначения и отстранения арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих (п. 4 ст. 1 Закона). Кроме того, теперь они могут самостоятельно устанавливать начальную цену реализации залогового имущества и условия обеспечения его сохранности (п. 31 ст. 1 Закона). Это еще одна поправка в пользу кредитных организаций, позволяющая им оказывать более существенное влияние на проведение процедур банкротства.

В 10 раз увеличены административные штрафы для должностных лиц за неправомерные действия при банкротстве (непредставление информации арбитражному управляющему, неправомерное удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб другим, незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего и т. п.) (ст. 2 Закона). Действовавшие ранее штрафы размером в 5-10 тыс. руб. нельзя было назвать существенным стимулом для выполнения требований законодательства. Будем надеяться, что новые суммы взыскания побудят должностных лиц более внимательно относиться к выполнению установленных законом обязанностей.

Арбитражные управляющие благодаря поправкам получили возможность запрашивать информацию не только о самом банкроте, но и о членах органов управления компании-должника, о контролирующих лицах, их имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника. Речь идет в том числе о сведениях, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну (п. 7 ст. 1 Закона). Полагаю, что нововведения позволят более эффективно проводить финансовый анализ, поиск имущества и анализ сделок должника, а также принимать более обоснованные решения о целесообразности привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

К поправкам, уточняющим правила саморегулирования в сфере банкротства, можно отнести:

Появление у операторов электронных торговых площадок обязанности состоять в саморегулируемых организациях (СРО). Требования к СРО электронных торговых площадок теперь зафиксированы законодательно (п. 26 ст. 1 закона).

Установление минимального размера компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих – 20 млн руб. (подп. «а» п. 10 ст. 1 Закона). Ранее законодательство ограничивалось формулировкой о том, что компенсационный фонд формируется за счет членских взносов участников СРО в размере не менее чем 50 тыс. руб. на каждого ее члена, количество которых должно быть не менее 100 (п. 2. ст. 25.1, п. 2 ст. 21 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Таким образом, минимальный размер компенсационного фонда составлял 5 млн руб.

Изменены размеры максимально возможной разовой выплаты из компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих, членом которой являлся арбитражный управляющий на дату совершения действий или бездействия, повлекших за собой причинение убытков участникам дела о банкротстве. Теперь он не может превышать 5 млн руб. вместо 25% от размера компенсационного фонда согласно предыдущей редакции (подп. «б» п. 10 ст. 1 Закона) – а это серьезно увеличивает лимит ответственности СРО. С учетом сложившейся в последнее время положительной судебной практики по взысканию средств из компенсационного фонда СРО (Определение ВАС РФ от 23 апреля 2014 г № ВАС-4133/14 по делу № А46-9412/2013, Определение ВАС РФ от 15 июля 2013 г. № ВАС-8816/13 по делу № А27-9799/2012), а также того, что на сегодняшний день меньше 20% СРО имеют компенсационные фонды свыше 20 млн руб., в текущем году можно ожидать волны реорганизаций и сокращения количества СРО арбитражных управляющих. Многие управляющие будут вынуждены вносить дополнительные взносы в компенсационные фонды своих СРО.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу?

Люди, отчаявшиеся погасить финансовые требования кредиторов, решаются на процедуру банкротства. Такой шанс появился у граждан РФ после 1 октября 2015 г. Однако незнание правовых нюансов становится камнем преткновения и выяснения неприятных последствий этого решения тогда, когда изменить уже ничего не удастся.

Читайте так же:  Сокращение по внешнему совместительству

Выясним, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу в соответствии с принятыми нормами закона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному. Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

Шанс на реабилитацию

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

Договоренность неплательщика с кредиторами

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

Последний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Здесь замораживаются счета и сделки, управление активами переходит к поверенному лицу, появляется запрет выезда за рубеж.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Размер недоимки для запуска процедуры

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Обратите внимание, помимо установленного минимума недоимки, заемщику, который инициирует процедуру, уместно рассчитывать на погашение услуг управляющего, оплату государственной пошлины и судебных издержек.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

  • прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
  • должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
  • сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
  • есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

  • доказательства появления и накопления недоимки;
  • подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
  • выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
  • перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
  • подробная опись собственности неплательщика;
  • документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
  • бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
  • справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
  • другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Заключение

Подытоживая изложенную информацию, отметим, банкротство предполагает шансы для неплательщика списать начисленные платежи. Однако для этого потребуется пройти через определенные процедуры и ограничения. Недоимки спишут лишь после распродажи ценной собственности заемщика и перевода вырученных средств на счета кредиторов.

Читайте так же:  Групповое избиение статья ук рф 115 срок

Кроме того, процедура позволяет добиться реструктуризации платежей, если должнику не удается договориться с кредитором. Такие ситуации встречаются часто, ведь банки умышленно отказывают в подобной возможности неплательщикам, тем самым увеличивая собственную прибыль за счет штрафов и пени.

Узнать о нюансах ответственности за злостное уклонение о погашения кредиторских обязательств читателям удастся в этой публикации.

Как видите, для инициирования такого процесса потребуются веские основания, подкрепленные документацией. Однако в ситуациях, когда у гражданина нет выбора, решение оказывается оправданным. Учитывайте, банкротство – единственный легальный путь освобождения от непосильного финансового бремени.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Банкротство физических лиц: от какой суммы?

Банкротство физических лиц:
от какой суммы?

Сумма задолженности, при которой проводится банкротство физических лиц, определена в статье 213.4. ФЗ-127 — гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при общей сумме долга не менее чем 500 тысяч рублей и просрочкой свыше 3 месяцев.

Однако этой же статье указано, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае, если он не в состоянии погасить долги, при этом должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Т. е. по сути должник должен доказать, что у него нет доходов и имущества для погашения всей суммы долга.

Под неплатежеспособностью по закону принимается хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин не платит по долгам, срок исполнения которых наступил;
  • гражданин не платит более чем десять процентов всех долгов более месяца
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Признание неплатежеспособным осуществляется судьей арбитражного суда.

Так с какой суммы долга банкротство физ лиц становится для граждан
реальной процедурой?

Если у гражданина — физ лица сумма долга менее 500 000 рублей, то закон не обязывает публично признавать свое сложное финансовое положения до того момента, когда вы захотите избавиться от долгов. И, учитывая, что в законе минимальная сумма задолженности, по сути, не указана, подать заявление о банкротстве возможно. Но на практике суды могут отказать в рассмотрении обращений без основательного юридического подтверждения.

Вывод: Банкротство для большинства граждан на практике доступно для должников с общей суммой долга по всем обязательствам свыше пятисот тысяч рублей. При этом в отдельных случаях процедура возможна для некоторых должников с меньшей сумма долга, например, пенсионеры, лица официально безработные и т. д. В практике ФПК Альтернатива минимальной суммой списанной по личному банкротству была 211 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 годах

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

Видео (кликните для воспроизведения).

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

Читайте так же:  Счет 75 расчеты с учредителями проводки

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план «Эконом», который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Могут ли признать юрлицо банкротом, если его долг меньше 300 тыс. руб.?

ВС РФ рассказал, в каких случаях юрлицо, долг которого меньше установленного в законе минимального порога, можно признать банкротом. Рассмотрим подробности.

ГУП «А» задолжало ООО «БМ» 1 621 496 руб. основного долга, а также 125 300 руб. пени и 30 468 руб. судебных расходов, что подтверждено решением Арбитражного суда города Москвы от 31 января 2014 г. по делу № А40-172447/2013. В ходе исполнительного производства кредитору было перечислено 801 741 руб., после чего задолженность ГУП «А» перед ООО «БМ» составила 975 523 руб. В связи с этим общество обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании ГУП «А» банкротом. После принятия судом заявления ООО «БМ» уступило свое право требования к должнику в пользу ООО «Б». При этом третье лицо – ГУП «А2» – частично погасило задолженность ГУП «А» перед ООО «Б» до 299 000 руб. основного долга.

Узнайте про уступку права (требования) в рамках процедур банкротства из «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный
доступ на 3 дня!

Во время рассмотрения спора стало известно: как до, так и после заявления ООО «БМ» о признании ГУП «А» банкротом с аналогичными заявлениями обращались и иные кредиторы должника. При этом ГУП «А2» погашало долги перед всеми контрагентами предприятия до размера, составляющего немногим меньше 300 000 руб.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем 300 000 руб. (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – закон о банкротстве). Поскольку основной долг ГУП «А», просроченный больше чем на три месяца, к моменту рассмотрения дела о банкротстве составил меньшую сумму – а именно 299 000 руб., – арбитражный суд пришел к выводу об отсутствии признаков банкротства. В связи с этим суд первой инстанции отказал во введении процедуры наблюдения и прекратил производство по делу (определение Арбитражного суда Ростовской области от 9 ноября 2015 года по делу № А53-2012/2015). Другим контрагентам во введении процедуры наблюдения также было отказано.

Законность принятого решения подтвердил суд апелляционной инстанции (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 декабря 2015 г. № 15АП-20129/2015 по делу № А53-2012/2015). Кассация изменила решения нижестоящих судов в части прекращения производства и оставила заявление общества о признании ГУП «А» банкротом без рассмотрения, поскольку именно так надлежит поступать при наличии иных заявлений о признании должника банкротом (ч. 3 ст. 48 закона о банкротстве). При этом суд кассационной инстанции согласился с нижестоящими судами в части отказа во введении процедуры наблюдения (постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 10 февраля 2016 г. № Ф08-518/2016 по делу № А53-2012/2015).

Позиция ВС РФ

КРАТКО

Реквизиты решения: Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 15 августа 2016 г. № 308-ЭС16-4658 по делу № А53-2012/2015.
Требования заявителя: Признать должника банкротом, несмотря на то, что сумма требований к нему не превышает минимальный порог в 300 000 руб.
Суд решил: Удовлетворить требование заявителя, поскольку должник имеет признаки неплатежеспособности: у него неоднократно возникали серьезные долги перед разными кредиторами, которые частично погашало третье лицо.

Должник ООО «Б» не согласился с принятыми решениями и обратился в ВС РФ. Высшая судебная инстанция отметила: правило о минимальном пороговом значении размера учитываемого требования – 300 000 руб. – не должно освобождать должника от введения процедуры несостоятельности при наличии сведений, очевидно указывающих на его неплатежеспособность, а также на недобросовестность лиц, вовлеченных в спорные правоотношения (абз. 37 ст. 2 закона о банкротстве).

По мнению судебной коллегии ВС РФ, для суда первой инстанции не могло не быть очевидным, что наличие нескольких требований, которые последовательно частично погашались третьим лицом до отметки чуть ниже порогового значения, явно свидетельствовало о неплатежеспособности должника. ВС РФ подчеркнул: нижестоящие суды не могли не учесть, что долги предприятия, будучи немногим менее 300 000 руб. перед каждым контрагентом, в совокупности значительно превышали указанную сумму. Высший судебный орган отметил: нижестоящим судам следовало назначить судебное заседание по совместному рассмотрению требований всех должников. Добросовестность ГУП «А2», которое рассчитывалось с долгами ГУП «А», также должна была быть поставлена под сомнение. Кстати, уже после вынесения судом кассационной инстанции постановления по указанному делу один из кредиторов все же добился введения в отношении ГУП «А» процедуры наблюдения.

Читайте так же:  Является ли налоговым агентом арендатор

В ст. 313 ГК РФ указаны случаи, когда кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Однако судебная коллегия полагает, что ГУП «А2» злоупотребило своим правом, поскольку не преследовало цели погасить долги предприятия, а, напротив, пыталось лишить общество статуса заявителя по делу о банкротстве (ст. 10 ГК РФ). Не стоит забывать, что данный статус предполагает ряд полномочий, например, право предлагать кандидатуру временного управляющего (абз. 9 п. 3 ст. 41 закона о банкротстве).

Поскольку суд первой инстанции не учел эти доводы, а апелляция и кассация с ним согласились, ВС РФ отменил вынесенные судебные акты и направил заявление на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции. При этом ВС РФ указал, что, поскольку общество выступало не первым заявителем по делу о банкротстве, во время нового рассмотрения дела при выборе временного управляющего суду надлежит рассмотреть кандидатуру лица, предложенную первым заявителем по делу. В случае возникновения сомнений относительно компетентности, добросовестности или независимости предложенного кандидата высший судебный орган рекомендует арбитражному суду обратиться к разъяснениям, изложенные в абз. 5 п. 56 постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 г. № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (определение экономической коллегии ВС РФ от 15 августа 2016 г. № 308-ЭС16-4658 по делу № А53-2012/2015).

ВС РФ в очередной раз продемонстрировал, что подход к исполнению действующего законодательства должен быть не формальным, а вдумчивым. Если лицо, применяя норму закона, не ставит своей целью добиться поставленных законодателем при ее формулировании задач, – это лицо злоупотребляет своими правами и должно быть готово понести за это ответственность.

С чего начать процедуру банкротства физического лица? Сколько стоит обанкротиться гражданину?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Сегодня поговорим про процедуру банкротства: с чего начать и сколько это стоит. А кому лень читать много полезной информации – может посмотреть наш ролик на Ютубе.

Кто может стать банкротом? Какие основания для признания гражданина банкротом?

Основания, чтобы признать себя банкротом простые:

  1. Наличие задолженности от 500000 рублей;
  2. Чтобы задолженность была более 3-х месяцев;
  3. Банкротство возникло не в результате виновных действий гражданина. Это так называемое «фиктивное банкротство». Когда лица сами специально наращивают долги, а потом хотят признать себя банкротом.

Эта процедура для тех, кто в действительности попал в тяжелую жизненную ситуацию. И при таком основании можно идти в суд и признавать себя банкротом. В противном случае есть риск того, что вас могут признать банкротом, но долги не спишутся. То есть вы потратите денежные средства, ресурсы, наймете юристов, арбитражного управляющего, потратите время. Вас признают банкротом, но задолженность останется за вами и вы будете обязаны платить ее дальше.

Что значит добросовестное и недобросовестное поведение банкрота?

Что касается добросовестности и недобросовестности банкрота – то это красная нить во всех процедурах банкротства. Тем более сейчас это обязательное условие, которое должны учитывать все судьи при принятии решения. Это обязательный аспект без которого мы никуда не денемся.

Это очень важный момент. Потому что есть реальный риск потратить деньги, ресурсы и время и не получить никакого положительного результата. Для того, чтобы не делать ошибок – нужно заранее это учитывать.

Что такое добросовестное поведение или действия?

Добросовестные действия – это когда лицо предприняло все возможные попытки и усилия для того, чтобы избежать этой задолженности, которая у него возникла.

Например, он попытался урегулировать ситуацию с кредитором, своевременно предложил реструктуризацию или рассрочку по кредиту, когда у него впервые возникли какие-либо задолженности и проблемы с финансами. Он не сам уволился с работы, встал на биржу труда.

Например, у него была зарплата 100000 рублей и он пишет заявление уволиться с работы и вдруг переходит в категорию безработных не с того ни с сего и не платит, говорит: «У меня нет работы». Естественно, в такой ситуации, судья спросит: «А зачем ты увольнялся при условии, что всё было хорошо?» И доказать то, что его вынудили уволиться, не всегда так просто.

Еще пример: официальная зарплата 30000 рублей. И человек не может себе позволить выплаты объемом 50000 или 100000 рублей в месяц. Но тем не менее, он набирает большое количество кредитов, где сумма совокупных платежей в месяц больше 100000 рублей при его доходе в 30000 рублей. И первый вопрос, который спросит судья прозвучит так: «Дорогой, а ты чем думал раньше, когда брал кредиты на 100000 рублей в месяц, когда у тебя доход 30000 рублей? Где твоя добросовестность? А не сам ли ты создал ситуацию, которая привела к тому, что мы сейчас имеем? Очевидно, что это признак недобросовестности. Ты сам виноват в этих действиях. Это твои прямые действия. Возможно, даже специально направленные, чтобы взять кредиты, потом списать их и сказать кредиторам: «Извините, я вам ничего не должен.»

Естественно, суд обязан проверить не являются ли действия недобросовестными, чтобы понабрать кредиты и «смыться», а может быть это произошло из за того, что человек заболел, у него была производственная травма. И он действительно потерял работу, потому что объективно не мог дальше работать в связи с травмой.

Конечно, пока еще суды более благосклонны и они, как правило, списывают задолженности. Но есть примеры, где суды принимали решения отказать в списании долгов, но при этом признать банкротом.

При каких суммах долгов можно банкротиться?

Обращаются даже когда задолженность менее 500000 рублей. Даже при таких обстоятельствах можно придумать основания для банкротства. Это не совсем публичная информация. Но тем не менее практикуется.

Например, вдруг должник «вспомнил», что оказывается он брал займ у какого-то своего друга и «случайно» нашлась долговая расписка, по которой он взял 500000 рублей у Васи Пупкина. И Вася Пупкин говорит: «Да, я ему действительно давал деньги».

То есть все мы прекрасно понимаем откуда взялась эта расписка. Но вдруг получается так, что раньше долг у него был 300000 рублей, а сейчас стало 800000 рублей. И, соответственно, появились основания для банкротства, так как общая сумма долгов стала более 500000 рублей, как и положено по закону.

Всего лишь нужно постараться «вспомнить» о наличии других долгов, о которых просто «забыл».

Конечно, в данном случае возникнет вопрос, что теоретически возможна проверка данной расписки на предмет давности составления и тому подобное, но как правило в таких случаях кредиторы и суды не заморачиваются.

Мы не рекомендуем делать таких действий, но и не можем запретить вспомнить должнику о наличии других долговых обязательств, о которых он просто забыл.

Что касается максимальной суммы задолженности, то бывают суммы и в сотнях миллионах рублей. Такие суммы вытекают, конечно же, не из потребительских кредитов, которые никто, естественно не даст в таких размерах. Это вытекает исходя из обязательств, связанных с поручительством по обязательствам юридического лица. То есть участники бизнеса поручались за юрлицо, которое попало в процедуру банкротства. И лица-поручители тоже несут солидарную ответственность в пределах этой же суммы. Понятно, что сумма колоссальная и ее просто так ниоткуда не возьмёшь. И единственный вариант – это процедура банкротства. По-другому никак не получиться списать такую сумму. И в этой же ситуации также будут оцениваться действия должников на признаки добросовестности или недобросовестности.

Читайте так же:  Как устроить ребенка в кадетский корпус

Такая процедура будет сложная, долго рассматриваться, так как там есть свои аспекты, но тем не менее такие ситуации есть.

Могут ли отказать в банкротстве, если нет имущества и маленькая зарплата?

Наоборот, это является основанием для признания банкротом и списать долги. Потому что у вас нет имущества для погашения задолженности, у вас действительно маленькая зарплата. У вас нет возможности платить даже ежемесячные платежи. У вас едва хватает на себя и свою семью.

В данном случае это только плюс для процедуры банкротства для того, чтобы получить решение, о том, чтобы списали вашу задолженность.

Сколько раз можно банкротиться физлицу и через какой промежуток времени?

Ограничений таких нет. Но по закону возможно банкротиться 1 раз в 5 лет.

Но нужно учитывать, что если вы один раз уже были признаны банкротом, то второй раз суд будет очень внимательно к вам присматриваться и сложнее будет признать себя банкротом дважды, потому что, естественно, суд скажет: «Что ж ты, молодой человек, а чем думал раньше? Один раз простили. Второй раз прощать – нужно подумать насколько это обоснованно.»

И второй раз могут признать банкротом, но не освободить от обязательств. Здесь риск более высокий. Но, к счастью, повторные обращения – это единицы.

Люди, как правило, извлекают урок из первого банкротства. И чтобы стать банкротом повторно – это еще нужно умудриться. Потому что нужно повторно набрать займов и кредитов на такие суммы, с которыми невозможно рассчитаться. Но таким людям вряд ли кто даст денежные средства в долг.

С чего начать процедуру банкротства гражданина?

В первую очередь нужно определиться с арбитражным управляющим и юристами, которые будут сопровождать процедуру банкротства. Потому что, хоть законодатель предполагает, что данную процедуру можно провести самостоятельно, но в ней слишком много подводных камней, которые обычный гражданин чаще всего не учитывает, не понимает, не осознаёт. Так как он не занимается данным делом постоянно, то не знает всех нюансов.

Поэтому нужно определиться со специалистом кто может помочь в этом вопросе, определиться с деталями процесса, собрать достаточно большой перечень документов, который необходим для данной процедуры. Перечень документов внушительный. И, как правило, на сбор этих документов уходит у некоторых людей до 2-х месяцев.

Как найти финансового управляющего, кто это такой и зачем он нужен?

Финансовый управляющий – это лицо, которое непосредственно ведёт процедуру банкротства. Он отвечает перед судом за то, чтобы процедура была проведена в рамках закона, были учтены интересы всех кредиторов.

По идее, финансовый управляющий – это гарант объективности в этой процедуре. И он защищает интересы как кредиторов, так и должника.

Искать его можно по реестру финансовых управляющих. Это публичный реестр. Можно зайти и выбрать по региону. Можно попробовать связаться с разными управляющими, поговорить, понять их условия и их подход. И по-хорошему в итоге нужно найти человека, с которым вам будет комфортно работать, кому вы доверяете и кто в действительности предлагает реальное решение проблемы, а не просто говорит: «Заплати деньги. Мы там всё порешаем». Нужно очень внимательно подходить к кандидатуре финансового управляющего, потому что, к сожалению, на рынке очень много лиц, которые пытаются на этом необоснованно нажиться.

Сколько стоит процедура банкротства? Какая «вилка» цен?

Законом установлена сумма в размере 25000 рублей. Эта сумма фиксированная, не больше и не меньше.

Однако, нужно учитывать, что этой суммы для всей процедуры, конечно же, будет недостаточно. Когда некоторые люди думают, что 25 т.р. и всё – это, скажем честно, заблуждение.

В действительности арбитражный управляющий, как правило, попросит дополнительную сумму. Это возможно будет неофициально, деньги не пройдут через депозит суда. Почему? Потому что нужно будет подготовить дополнительные документы, помочь пройти эту процедуру где-то более гладко, без сучка и задоринки, чтобы у суда было меньше к вам вопросов.

Сколько дополнительно придется заплатить арбитражному управляющему?

Это зависит от того какая у вас процедура, какие у вас сложности, количество кредиторов, объём задолженности, наличие имущества и много других аспектов, с которыми придется столкнуться арбитражному управляющему в суде и по каким вопросам в суде ему нужно будет давать аргументацию и обоснование. От этого зависит объём работы.

Поэтому в итоге вам может придется потратить и 50000 и 60000 рублей на самого только арбитражного управляющего. Поэтому здесь ценник никак не ограничен. То, что дополнительно возьмёт арбитражный управляющий – эта сумма не лимитирована. Здесь исключительно как вы договоритесь.

Какая «вилка цен» при банкротстве гражданина (минимальная и максимальная сумма)?

В среднем по рынку, если взять Новосибирск, это порядка 100000-120000 рублей. Это сумма может быть и больше, доходить до 200000-250000 рублей в случае, если процедуры сложные, большое количество кредиторов и имеется имущество, с которым придётся долго работать (реализация, конкурс и т.д.).

Минимальная сумма – от 80000 рублей. Есть и такие предложения. Эта сумма включает в себя:

  • Затраты на арбитражного управляющего;
  • Затраты на публикации в «Вестнике»;
  • Госпошлина;
  • Дополнительные затраты на сбор документов.

«Вилка цен» по банкротству гражданина от 80000 до 250000 рублей. Разброс большой, вилка большая потому что и задачи, и клиенты, и ситуации все разные.

Из чего складывается сумма, которую придется потратить на банкротство?

Сумма складывается из:

Совокупно общая сумма набегает порядка 80000-200000 рублей.

80000 руб – если всё очень просто: 1-2 кредитора, никакого имущества нет, максимально простая процедура.

200000 руб – если есть имущество, много кредиторов, нужно собирать большой пакет документов.

Где взять деньги на банкротство человеку, у которого их нет?

Нужно учитывать, что сумма в размере 100000-150000 рублей очень существенная для человека, который решил обанкротиться. У него нет возможности платить по кредитам, а ему придется платить юристам.

Но всё равно, если раньше платежи вносились, то возможность платить какие-то суммы есть.

К примеру, человек не может платить 50000 рублей в месяц, но 30000 рублей, допустим, может. В отношениях с банком у него идёт прострочка. Эти 20000-30000 рублей можно выделять не на погашение долгов, которые бессмысленно в этой ситуации платить, потому что это будет бездонная бочка (всё равно будут платежи с задержками и не в полной сумме), а на расчёты с юристами за оформление банкротства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, можно ежемесячно выделять 10000-20000 рублей на услуги юристов в рассрочку и в итоге получить решение, по которому можно избавиться от всех долговых обязательств. За год, пока идёт процедура, можно накопить и потихонечку рассчитаться с юристами.

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15
Банкротство от какой суммы задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here