Что будет после решения суда по кредиту

Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?

Содержание статьи

При возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик становится финансово несостоятельным и больше не может исполнять свои обязательства перед кредитором. В таком случае банк начинает действовать стандартными методами: начисление штрафных санкций; взаимодействие с должником посредством писем, телефонных звонков; передача прав кредитора коллекторам. Но если задолженность продолжает расти, он вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании долга по кредиту и причитающихся процентов. Что делать должнику в данной ситуации и какие последствия его ожидают, если не оплачивать кредит после решения суда?

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту

Банки эффективно применяет судебный метод возврата долгов со злостными неплательщиками. После удовлетворения исковых требований кредитора о принудительном взыскании задолженности по кредиту суд направляет в Федеральную службу судебных приставов исполнительный лист, только если выполнены условия, установленные действующим законодательством:

  • должник (ответчик) не оспорил в течение установленного законом срока решение суда, следовательно, судебное решение вступило в законную силу;
  • в течение 30 дней должник не погасил задолженности по кредиту.

Исполнительный лист получит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания с должника в счет погашения долга по кредиту имущества, денежных средств и иных доходов.

Тем не менее до вынесения постановления о возбуждении дела об исполнительном производстве и начала процедуры взыскания должник вправе предпринять один из нескольких шагов:

  1. в течение месяца оспорить решение суда в апелляционном порядке, подав соответствующую жалобу согласно ст. 321 ГПК РФ через суд, принявший решение;
  2. на любом этапе судебного разбирательства в суде второй инстанции и до момента вынесения апелляционного определения заключить мировое соглашение с банком, составив график погашения задолженности;
  3. после вынесения решения суда о взыскании долга по кредиту и начисленных процентов обратиться, согласно ст. 434 ГПК РФ, в суд с исковым заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению. Заявление должно содержать уважительные причины невозможности оплачивать долг по договору кредитования в данный момент, которые необходимо документально подтвердить. В нем также нужно попросить суд предоставить рассрочку платежа и изменить способ и порядок исполнения, для чего лучше приложить график погашения долга по кредиту. Должник может попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок и указать размер ежемесячных выплат.

Обратите внимание! Долговое обязательство перед банком исполнить придется, но должник может выбрать для себя при этом наиболее щадящий вариант – ждать судебного пристава-исполнителя для описи имущества либо договориться с банком о рассрочке платежа.

Варианты действий

Действовать должнику необходимо по обстоятельствам, учитывая размер накопленной задолженности.

Для начала стоит попробовать урегулировать конфликт мирным способом путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности. Такой вариант подойдет тем, у кого финансовые трудности имеют временный характер.

Если же банк не отозвал исковое заявление, суд вынес решение в пользу истца, а должник не оспорил его, то к встрече с судебными приставами-исполнителями нужно подготовиться. Второй способ формально является законным и рассчитан на то, что взыскивать с должника будет нечего. Если у заемщика нет официального места работы, счета в банке, иных доходов он не имеет, а имущество не является его собственностью, то судебный пристав-исполнитель вынесет на основании ст. 47 Федерального закона « Об исполнительном производстве » № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. ( далее – Закон № 229-ФЗ) постановление об окончании исполнительного производства по делу в связи с невозможностью взыскания, уведомив об этом обе стороны. Однако если должник перевел имущество на родственников либо близких людей, то такая сделка может быть признана ничтожной – даже после вступления в законную силу решения суда. В этом случае имущество будет взыскано и продано с аукционных торгов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Обратите внимание! Если размер задолженности составляет более 500 тысяч рублей, должник вправе в судебном порядке объявить себя банкротом в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Для этого ему следует подать заявление в арбитражный суд в течении 30 рабочих дней, прошедших с момента, когда он узнал, что не может больше исполнять взятые обязательства.

Когда должник понимает, что бедственное материальное положение не позволит ему исполнить решение суда, он может обратиться с исковым заявлением в суд о предоставлении отсрочки платежа. Обычно суды идут таким истцам навстречу и удовлетворяют их просьбы, благодаря чему можно избежать ареста имущества, счетов и иных доходов.

Что, если не платить после суда

После вступления решения суда в законную силу исполнительный лист о принудительном взыскании задолженности будет передан судебному приставу-исполнителю, который вынесет постановление о возбуждении дела об исполнительном производстве. Согласно п. 12 ст. 30 Закона № 229-ФЗ, получив это постановление, должник обязан уплатить долг по кредиту в 5-дневный срок. В противном случае судебный пристав начинает процедуру, направленную на взыскание долга:

  1. производит розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника;
  2. направляет исполнительный документ на официальное место работы должника, по которому с заработной платы будет удерживаться до 50% в счет погашения задолженности перед кредитором исходя из положений ст. 138 ТК РФ;
  3. арестовывает счет (счета) в банке, чтобы списать денежные средства для уплаты долга по кредиту;
  4. может наложить ограничение на выезд за пределы страны.

Судебные приставы обладают широкими полномочиями, но обычно действуют строго в рамках закона. Поэтому задолжавшему клиенту банка лучше всего решить данную проблему без конфликтов, с помощью грамотного юриста, который поможет еще на ранних стадиях конфликта урегулировать ситуацию.

Причины и последствия суда по кредиту, а также Ваш план действий

Между банками и их клиентами нередко возникают споры, решение которых возможно только в судебном порядке. Например, причинами конфликта могут стать навязанные услуги при оформлении кредита, его невыплата заемщиком, нарушение финансовой организацией законодательства и прав потребителя. В этой статье мы расскажем вам о том, каковы причины подачи исков в суд и что делать, если возникла такая ситуация.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф совмещение профессий

Права и обязанности клиентов

Основные условия взаимоотношений между банком и потребителем устанавливаются законодательством и кредитным договором, который заключается в момент предоставления займа. В этом соглашении прописываются особенности сотрудничества, права и обязанности сторон, а также ответственность, возникающая при нарушении контракта.

При нарушении условий кредитного договора банк может начислять штрафы и пени, потребовать возврат полной суммы займа, обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга.

Помимо обязанностей у заемщика есть и права, которые установлены законодательством. Итак, на что вы имеете право при оформлении кредита:

  • Получить полную информацию о займе, его сроках, платежах и процентах;
  • Погасить долг досрочно;
  • Отказаться от кредита на этапе его оформления.

Отдельно скажем о том, что заемщик имеет право отказаться от приобретения других услуг при оформлении займа, в том числе и от страховки. Но, как показывает практика, сделать это не так просто, ведь страхование – хорошая возможность для банка заработать. Поэтому приходится обращаться в суд.

Основные виды рассматриваемых дел

Суд по кредиту – не самый желательный вариант как для потребителя, так и для кредитора, однако, нередко решить конфликт без подачи иска невозможно. Например, если не соблюдаются права заемщика или он не выполняет взятые на себя обязательства. Каковы же основные виды дел, рассматриваемые в суде?

Просрочка в банке

Самая распространенная причина судов между компанией и заемщиком – невозврат кредита. Если должник не может или не хочет погашать взятый в банке займ, то единственный способ взыскания денег – судебный. Как же выглядит этот процесс:

  1. Банк пытается мирно урегулировать спор с заемщиком по просроченному кредиту.
  2. При невозможности договориться или получить деньги – компания подает иск.
  3. После получения решения из суда происходит принудительное взыскание кредита.

При этом стоит знать, что взыскать долг могут не только путем удержания части зарплаты или иного дохода ответчика. Судебные приставы имеют право забрать в счет погашения кредита вещи должника, его мебель, технику. Если брали ипотеку, то квартира (как залоговое имущество) перейдет в собственность банка.

До суда по кредиту дело доходит не так часто, поскольку банки готовы мирно урегулировать вопрос с заемщиком. И если у вас возникли трудности с погашением долга – обратитесь к кредитору. Банки практически всегда идут навстречу клиентам, уменьшая неустойку или продлевая срок займа.

Страховые споры

Не всегда инициатором обращения в суд является банк. Нередко сами заемщики подают иски, связанные с материальными требованиями. Например, о возврате навязанной при кредитовании страховки. А ведь, согласно указанию Центрального банка №3854-У, кредитор не имеет права принуждать клиента к оформлению договора страхования.

Но не каждый клиент знает о том, что отказаться от страховки и вернуть свои деньги за нее можно в течение 14 дней с момента оформления. Если же банк не соглашается аннулировать договор страхования или затягивает сроки возврата, то решить этот вопрос можно в суде.

Что делать, если оказались в данной ситуации?

В каких же случаях будет суд по кредиту, который был просрочен? Как правило, банки подают иски против клиентов, которые длительно не платят, имеют большую сумму долга и игнорирую попытки компании мирно урегулировать вопрос. Кстати, решение суд может вынести заочно, без приглашения ответчика. Что же делать, если банк подал иск?

Пошаговый алгоритм

Как мы писали выше, отказаться от возврата кредита банку не получится, однако, своими действиями заемщик может облегчить свою участь. Конечно, не стоит доводить дело до суда и попытаться мирно договориться о порядке погашения долга. Однако, если иск против вас был подан, то нужно:

  1. Ознакомиться с его условиями, проверить требования банка на их соответствие условиям кредитного договора и законодательства.
  2. Подготовить доказательства ухудшения своего материального положения для суда, а также бумаги о том, что ранее вы исправно исполняли свои обязательства и не пытались от них отказаться.
  3. Принять участие в суде, попытаться оформить с банком мировое соглашение на выгодных для обеих сторон условиях.

Как правило, судебный процесс заканчивается мирно: стороны самостоятельно договариваются о порядке исполнения своих обязательств. Но ответчик вправе не согласиться с требованиями и предложениями банка, настаивая на их изменении. При необходимости решение суда первой инстанции можно обжаловать, подав апелляцию о снижении, например, размеров неустойки по кредиту.

Полезное видео

Заключение

Что же делать, если банк подал иск в суд по кредиту, который не был вовремя выплачен? Да, вы будете обязаны вернуть задолженность, но правильными действиями вы можете снизить размер требований и указать на нарушения банка. Изучите иск компании против вас, подготовьте доказательства вашей несостоятельности и участвуйте в судебном процессе.

Не стоит игнорировать суд. Банк, как и вы, заинтересованы в поиске доступного решения по погашению кредита. Кстати, подать иск можете и вы, если банк нарушает ваши права, например, не возвращая деньги за ненужную или неиспользованную страховку.

Как проходят суды по кредитным долгам

Банки обращаются в суд, когда граждане не выполняют обязанности, возложенные на них по первоначальному договору. Главное – помнить о том, что этот процесс отнюдь не быстрый и может стать причиной для своеобразной отсрочки.

Иногда это помогает справиться тем, кто хочет хотя бы немного решить конфликтную ситуацию и спокойно пройти суды по кредитным долгам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Взыскание долгов на основании судебного приказа

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Приказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

Приказное производство дает банку серьезные преимущества. Ведь временные и финансовые затраты для взыскания долга сокращаются.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.
Читайте так же:  Все причины увольнения в игре не уволься

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направить возражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Рекомендации для заемщиков

Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.

Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.

Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.

Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.

Исковое производство и взимание задолженности

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:
  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Дополнительные советы

Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.

Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.

Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.

До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.

Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:

  • обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
  • чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
  • можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.

Основные решения суда и поведение после него

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

Читайте так же:  Категории субъектов персональных данных
Видео (кликните для воспроизведения).

Правильная подготовка и рекомендации

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Читайте также, как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту.

Заключение

Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.

Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный. А для должников это отличная возможность создать наиболее комфортные условия, связанные с погашением долга. Остается только грамотно подойти к подготовке процесса. При этом даже закрытие банка и отзыв лицензии не отменяют решений, принятых в его пользу. Об этом тоже надо помнить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Что будет после суда по кредиту

Содержание статьи

Какие последствия ожидают заемщика, просрочившего кредит и не имеющего возможности оплатить долг даже после решения суда? В силу форс-мажорных обстоятельств либо юридической неграмотности должнику порой сложно отстоять свои интересы и выстроить правильную линию поведения. Рассказываем, как вести себя в такой ситуации.

Как не платить кредит после суда

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ банк вправе подать в суд на заемщика, не выполнившего обязательств по кредитному договору и тем самым нарушившего права и интересы кредитора. После удовлетворения исковых требований банка решение суда по истечении 30 дней вступает в законную силу, согласно ст. 209 ГПК РФ. В этот период заемщик вправе подать апелляционную жалобу и оспорить вынесенное судом первой инстанции решение в части или полностью. Это позволит отодвинуть срок выплаты, присужденной по суду, и собрать необходимую сумму для погашения долга. Апелляционная жалоба подается на основании ст. 320 ГПК РФ в письменной форме через суд, вынесший первое решение. Если срок ее подачи был пропущен, заемщик вправе подать ходатайство о его восстановлении, но не позднее чем через 6 месяцев после вынесенного решения, приведя уважительные причины пропуска:

  • непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы;
  • болезнь заемщика;
  • вовремя не полученная копия решения суда, то есть после истечения срока на обжалование, и т.д.

Обратите внимание! Срок, в который апелляционная жалоба должна быть рассмотрена судом второй инстанции, не должен превышать 2 месяцев.

Этого времени вполне должно хватить, чтобы постараться урегулировать отношения с банком и, возможно, найти обоюдовыгодное решение, придя к мировому соглашению.

В случае если решение суда вступило в законную силу, а обстоятельств, по которым данный срок можно восстановить, не было, то исполнительный лист по делу и решение суда направляются в Федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель может арестовать имущество и счета должника, ограничить выезд за пределы страны, изъять имущество и реализовать через аукционные торги и т. д. Полномочия судебного пристава достаточно широки и подкреплены законом. Но если у должника нет имущества, на которое можно наложить арест, описать и изъять, не имеется счетов в банке и официального места работы, а следовательно, заработной платы, с которой можно удерживать установленную законом сумму в счет погашения долга по кредиту, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о прекращении производства по делу и направляет участникам судебного процесса. В связи с этим банк может списать кредит как безнадежный.

Когда же должник после решения суда все принадлежащее ему имущество переписывает на родственников или близких, то такая сделка имеет мнимый характер и через суд может быть признана ничтожной.

Обратите внимание! В случае, если долг по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, должник вправе обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Данное заявление подается на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. в течении 30 дней после того, как должник узнал, что не может выплачивать долг по кредиту.

После вынесения решения суда в пользу кредитора должник вправе подать исковое заявление в суд о рассрочке или отсрочке платежа в соответствии со ст. 434 ГПК РФ. Заявление должно быть грамотно составлено, содержать уважительные доводы о невозможности оплачивать задолженность в данный период, которые необходимо документально подтвердить, попросив суд предоставить рассрочку, а также изменить способы и порядок исполнения. Должнику следует предоставить график платежей, который отражает его возможности в данный момент, и приложить к заявлению. Это покажет суду, что должник не отказывается от взятых долговых обязательств и стремится их исполнить.

Последствия после суда по кредиту

При вступлении вынесенного решения в законную силу начинает действовать Федеральная служба судебных приставов. Постановление о возбуждении исполнительного производства будет направлено, согласно ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. должнику, который в течение 5 дней обязан будет погасить задолженность, иначе судебный пристав-исполнитель начнет процедуру розыска денежных средств, имущества и иных доходов должника. Меры, применяемые к должнику в таком случае, будут легитимны и направлены на исполнение обязательств по решению суда.

Читайте так же:  Как планируют численность персонала на предприятии

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель направляет исполнительный лист на официальное место работы, в связи с чем с заработной платы должника может удерживаться согласно ст. 138 ТК РФ до 50%.

Если же должник имеет счет в банке, то он будет арестован, а деньги списаны со счета. Когда данной суммы недостаточно, чтобы погасить задолженность, судебный пристав исполнитель вправе наложить арест на имущество, произвести опись, изъять его и реализовать с помощью аукционных торгов. В таком случае вырученные денежные средства будут переведены в счет уплаты долга за вычетом комиссионных сборов. Если же имеется залоговое имущество, взыскание на него будет произведено в первую очередь.

Закон ограничивает изъятие вещей, принадлежащих должнику: государственные награды, единственное жилье, технические средства для инвалидов, предметы домашней обстановки и т. д.

Не только гражданская ответственность предусмотрена за неисполнение обязательств должником. В некоторых случаях, когда после вынесенного решения суда должник всячески уклоняется от выплат долга по кредиту, он может быть признан злостным неплательщиком и понести ответственность, согласно ст. 177 УК РФ. Но банку необходимо будет доказать сам факт злостного уклонения от уплаты долга по кредиту, что сделать крайне трудно. Для этого нужно предоставить убедительные доказательства, что заемщик имеет возможность оплатить, но не делает этого.

Чтобы привлечь должника к уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты долга по договору кредитования, необходимо наличие двух составляющих:

  • вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга по кредиту;
  • злостное уклонение заемщика от уплаты долга в крупном размере, согласно ст. 169 УК РФ, превышающем 250 тысяч рублей.

Каждое дело в суде рассматривается по существу и имеет свои нюансы в зависимости от обстоятельств, условий договора и т. д. Поэтому чтобы даже после решения суда отстоять права и законные интересы, должнику лучше проконсультироваться с юристом.

Долги по кредиту. Какое решение примет суд?

Долг по потребительскому кредиту через суд взыскивается банком в сравнительно редких случаях. Банкиры пытаются добиться возвращения долга другими способами, предпочитая найти какие-то компромиссные варианты.

Но не во всех случаях сторонам удается достичь взаимопонимания. И тогда, если сумма задолженности превышает полтора миллиона рублей, банк может воспользоваться правом обратиться для защиты своих интересов в суд.

Как суд рассматривает долг по кредиту

Если дело о долге по кредиту попало в суд, это еще не означает наступления катастрофы для заемщика. Обратить события вспять не получится, следует действовать согласно изменившимся обстоятельствам. Главное, что следует помнить, это то, что решение суда по долгам по кредиту принимается на основании представленных документов. Поэтому к судебному процессу следует подготовиться и подходить к нему во всеоружии, собрав все необходимые для защиты своих позиций документы.

Получив сообщение из канцелярии суда или уведомление из банка, что спор по выплате задолженности будет рассматриваться в судебном порядке, стоит посетить суд. Сведения о проведении слушаний проверяются на сайте суда.

В канцелярии запрашиваются для ознакомления материалы дела. Посмотреть их можно на месте и/или сфотографировать для позднейшего ознакомления. В материалах дела находятся предоставленные истцом в подтверждение требований документы. Из них становится понятной линия поведения, которой будут придерживаться представители заимодавца в ходе слушаний. Знакомство с материалами дела позволяет принять решение о дальнейших действиях:

  • Выплатить долг;
  • самостоятельно отстаивать собственные интересы, будучи уверенным в своей правоте и юридической подкованности;
  • обратиться за помощью к кредитному адвокату.

Слушания по гражданским делам проводятся в обычном порядке. Предварительное слушание, по сути, является прелюдией к основному.

На основном слушании стороны представляют подкрепленные документами версии видения ситуации. На этой стадии для заемщика чрезвычайно важно доказать, что им предпринимались усилия, для достижения компромисса с банком, чтобы все-таки расплатиться с кредитом. Сильным аргументом представляются:

  • Письменные обращения с сообщением о финансовых затруднениях, не позволяющих производить выплаты в порядке обслуживания долга в прежнем объеме;
  • заявление в банка с предложением провести реструктуризацию долга, позволяющую продолжать его погашение.

Решение суда по долгам по кредиту будет учитывать аргументы и кредитора, и заемщика. Не исключено, что, вняв доказательствам, представленным должником, долг по кредиту суд сочтет возможным уменьшить. Довольно часто случается, что суд взыскивает долг по кредиту, не учитывая насчитанных кредитором штрафов и пени.

В целом, ситуация, когда долг по кредиту определяет суд, является достаточно выгодной для заемщика. Начало судебного расследования означает для должника:

  • Прекращение начисления кредитором штрафных санкций. Следует заметить, что в практике многих банков встречались случаи, когда начисление процентов продолжалось и после подачи искового заявления. А после принятия судом решения эти начисленные проценты продавались коллекторам, что становилось крайне неприятным сюрпризом для должника;
  • прекращение психологического прессинга со стороны кредитора.

Долг по кредиту после решения суда

После того, как было принято решение суда по долгам по кредиту, согласно которому заемщик признан должником, задержать выплаты на какое-то время еще возможно:

  1. В ходе рассмотрения дела можно запросить предоставление отсрочки сроком до двух лет. Она, скорее всего, будет предоставлена, хотя и не более, чем на несколько месяцев. Но и этого времени бывает иногда достаточно для приведения дел в порядок.
  2. Подать апелляцию (и выгадать пару месяцев).
  3. При условии, что кредитным договором предусматривалось его страхование, стоит обратиться в страховую компанию, предлагая ей выполнить обязательства о выплате компенсации.

После проигранного суда долг по кредиту все-таки придется выплачивать. Это может быть сделано в пятидневный срок после того, как решение суда поступило в ФССП, а судебными приставами открыто исполнительное производство. На этой стадии должнику необходимо наладить нормальные отношения с судебными приставами, чтобы добиться составления посильного графика платежей.

Судебными приставами, начавшими исполнительное производство, могут быть установлены следующие ограничения в отношении лица, признанного должником по решению суда:

  1. На выезд за границу.
  2. На распоряжение имуществом.
  3. Изъятие водительского удостоверения.
  4. Удержание до 50% (на практике эта мера применяется по дозволенному законом максимуму). Размер удержаний, производимых с заработной платы в качестве погашения долга, может быть оспорен в судебном порядке.
  5. Арест расчетных счетов (и депозитов).
  6. Составление описи имущества. Рекомендуется с момента открытия исполнительного производства вносить незначительные суммы.
Читайте так же:  Уберут ли пенсию работающим пенсионерам

Даже если их размер совершенно несопоставим с суммой долга, законом лицо, внесшее хоть какую-то часть оплаты, уже не признается злостным неплательщиком. В таком случае у судебных приставов нет оснований для проведения описи имущества и последующей его конфискации.

Отказ должника от добровольного внесения средств течение десятидневного срока со дня открытия исполнительного производства становится основанием для начала судебными приставами исполнительных действий.

После решения суда кредитор имеет право напоминать о необходимости погашения задолженности. Могут проявлять активность и коллекторы. Что касается последних, то по закону о коллекторской деятельности, вступившему в силу 1 января 2017 года, они имеют право напоминать о своих претензиях по телефону не чаще двух раз за неделю.

Что будет, если после суда не платить за кредит

Время прочтения: 4 мин.

Неисполнение обязанности по обслуживанию кредитного долга приводит к тому, что банк, рано или поздно, подаст в суд на должника. Но что будет, если после суда не платить за кредит? В такой ситуации взыскателем будут предприняты иные меры воздействия, основная из которых – обращение в службу приставов для начала процедуры принудительного взыскания.

Обращение к приставам – не единственная возможность кредитора. Методы воздействия представляют собой широкий перечень действий, каждое из которых направлено на понуждение лица к исполнению своих обязательств.

Возможные последствия неуплаты

Кредитный договор обязывает должника выплатить не только саму сумму займа, но и предусмотренные проценты. В противном случае выдача средств бессмысленна для банка. Финансовая организация извлекает прибыль из договора, поэтому старается вернуть средства всеми возможными способами.

Большая часть банков до последнего пытается взыскать средства в досудебном порядке. В работу включается отдел досудебного урегулирования, который проводит с должником беседы, направляет претензии, звонит. Однако некоторые банки предпочитают не затягивать данную стадию, подавая в суд (или продавая долги коллекторам) максимально быстро.

После подачи в суд и вынесения решения, банк вправе поступить следующими способами:

  1. Получить исполнительный лист и обратиться в службу судебных приставов для начала процедуры принудительного взыскания.
  2. Попытаться возбудить уголовное дело по факту невыплаты кредита.
  3. Продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего, сначала организация пытается взыскать задолженность через приставов. А вот безнадёжные долги могут быть проданы сторонним взыскателям.

Процедура принудительного взыскания

После вынесения решения, у должника есть пять дней для добровольного исполнения. После этого банк сможет передать исполнительный лист в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Приставы должны будут выполнить следующие действия:

  • направить должнику копию постановления о возбуждении исполнительного производства;
  • начать розыск счетов и имущества должника;
  • направить запросы в ФНС и ПФР для поиска постоянных источников дохода.

В результате проведения исполнительных действий, к должнику могут быть применены меры воздействия, такие как:

  • арест счетов, в том числе зарплатных карт и пенсионного счёта;
  • арест имущества, в первую очередь недвижимости и транспорта;
  • визит к должнику с целью описи его личного имущества;
  • выставление имущества должника на торги с целью реализации;
  • выдел доли из совместно нажитого с супругом имущества;
  • обращение взыскание на долевое имущество, а также на долю в юридическом лице.

Все эти действия имеют исключительно финансовый смысл, то есть направлены на удовлетворение требования, указанного в исполнительном листе.

Возбуждение уголовного дела

На практике, из-за невыплаты кредита возбудить дело практически невозможно. Но банки часто пугают этим своих должников, чтобы те выполняли свои обязательства добровольно. Однако для возбуждения дела должны быть реальные причины:

  1. должник умышленно уклоняется от возврата, предпринимает для этого конкретные действия, например, подделывает документы (статья 177 УК РФ);
  2. лицо совершает мошеннические действия, направленные на получение средств, как пример – подаёт в банк ложные сведения о себе (статья 159.1 УК РФ).

Если лицо просто не платит по счетам, то возбудить дело не получится.

Продажа долга коллекторам

Большая часть банков продаёт долги только после того, как они (по мнению самой кредитной организации) будут признаны безнадёжными. Обычно это происходит, когда в течение длительного периода времени с заёмщика не удаётся взыскать ничего.

Если судебное решение уже было вынесено, процедура продажи долга несколько усложняется. Помимо уведомления заёмщика, банк обращается в суд для получения постановления о замене стороны в обязательстве. Новый взыскатель направляет в службу приставов не только сам исполнительный лист, но и постановление, указывающее, что он теперь получает права взыскателя.

Однако после покупки долга, коллекторы редко переходят к стадии исполнительного производства. Чаще всего они пытаются воздействовать на должника иными способами, например, звонят (в том числе родственникам и знакомым), направляют письма, используют методы психологического воздействия.

Иные последствия неуплаты кредита

Конкретные последствия невыплаты задолженности можно оценить, ознакомившись с судебным решением, а также с договором, на основании которого обязанность по оплате возникает.

Банк вполне может обратиться в суд повторно, если в договоре предусмотрено, что срок действия оканчивается после исполнения обязательства. Если же установлен конкретный срок действия, то по его истечении кредитная организация может взыскать только проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ).

Если в течение трёх лет банк не подаст исполнительный лист приставам, то долг будет признан безнадёжным и аннулируется. На практике такие случаи также встречаются, чаще уже после передачи долга коллекторам.

Также должник может попытаться рефинансировать задолженность, обратившись в этот или другой банк. Это позволит закрыть старый долг, но откроет новый, в некоторых случаях – на более выгодных условиях. По сути, это не последствие, а, скорее, возможность для заёмщика, которая позволит ему пересмотреть и перенаправить свои долги, выбраться из тяжёлого финансового положения.

Подведём итоги

Видео (кликните для воспроизведения).

Если не платить кредит уже после вынесения судебного решения, банк может продать его коллекторам или обратиться в службу приставов для его взыскания. Последствия исполнительного производства могут быть самыми разнообразными, от взыскания средств со счетов до ареста недвижимости. В целом, всё зависит от суммы долга, а также действий самого банка, который имеет широкие возможности воздействия на должника.

Что будет после решения суда по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here