Что такое финансовая грамотность и как её повысить

Финансовая грамотность: почему она важна и что нужно знать?

Что такое финансовая грамотность, насколько грамотно население в Казахстане и что нужно знать, чтобы не терять деньги.

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогают принимать взвешенные и разумные решения в отношении финансов. Чтобы считаться финансово грамотным, нужно разбираться в основных финансовых понятиях, ориентироваться в услугах финансовых институтов и использовать их с осознанием плюсов, минусов и рисков, правильно оценивать ситуацию на рынке, управлять финансами: вести бюджет, планировать траты, накапливать сбережения и по возможности избегать долгов.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Это важно для каждого из нас, в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растёт уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадёжные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода. С результатами приходится разбираться государству: выплачивать компенсации и успокаивать социальные волнения в обществе. Например, по сообщению Нацбанка, к 1 ноября 2017 года в банки подали почти 30 тысяч заявок на рефинансирование займов (изменение условий выплат). Для поддержки заёмщиков разработали государственную программу: на это выделили 130 млрд тенге из республиканского бюджета.

При этом стоит помнить, что деньги государства – это деньги налогоплательщиков, то есть государство ликвидирует последствия низкой финансовой грамотности за наш счёт. Напрашивается логичное решение: тратить деньги на повышение финансовой грамотности населения, чтобы не разбираться с последствиями. Такой подход окупится в будущем.

Что нужно знать, чтобы быть финансово грамотным

Мы поговорили о финансовой грамотности с Ботагоз Жумановой – финансовым обозревателем и основателем проекта для повышения инвестиционной грамотности и мониторинга деятельности пенсионной системы «Единый пенсионный информатор».

Ботагоз Жуманова объяснила, что есть несколько вещей, которые составляют минимальную финансовую грамотность:

«В первую очередь нужно контролировать свои расходы и доходы. Если вы считаете доходом зарплату в 200 тысяч, то это не совсем так. Основной ресурс – время. Нужно смотреть, как рынок оценивает ваше время. Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Это поможет сделать следующий шаг: повысить доход за каждый час работы. Это зависит от специфики работы: можно повысить эффективность, использовать время рациональнее и делать больше, если доход зависит от этого. Или взять дополнительные обязанности, приобрести дополнительные навыки. Так же, исходя из стоимости часа работы, оценивайте расходы. Это поможет здраво смотреть, можете ли вы себе позволить какие-то вещи или нет. Контролировать расходы важно, иначе попадёте в долговую яму, вылезти из которой не так просто. Во-вторых, нужно приучить себя читать все договоры и разбираться в сути финансовых услуг. Если речь о кредитах, то для начинающих рекомендую сравнивать предложения исходя из того, сколько вы заплатите сверх суммы кредита. Потому что помимо процентных ставок есть ещё комиссии за выдачу и другие условия».

Какова ситуация с финансовой грамотностью в Казахстане

Оценить уровень финансовой грамотности в Казахстане сложно, потому что качественных свежих исследований внутри страны нет. На мировом уровне такими исследованиями занимается Организация экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Cooperation and Development, OECD). Согласно её последнему исследованию в 2016 году, в котором участвовало 51,5 тысяч взрослых (от 18 до 79 лет) из 30 стран мира, лишь 51-54% респондентов достигли минимального показателя финансовой грамотности.

Рейтинговое агентство Standard&Poors , которое занимается аналитикой финансовых рынков, исследовало финансовую грамотность в 2014 году. В исследовании участвовала выборка из 150 тысяч человек из 148 стран. По данным этого исследования показатель финансовой грамотности Казахстана – 40%.

Чтобы определить уровень финансовой грамотности казахстанцев, Нацбанк проводит опрос . Если посмотреть результаты, то кажется, что с финансовой грамотностью у нас все в порядке.

Большинство опрошенных утверждает, что изучает договор предоставления финансовой услуги, исследует условия и выбирает услугу и финансовую организацию в зависимости от них, ведёт бюджет и знает, куда обратиться, если нарушены их права.

Однако на момент написания материала в опросе поучаствовало всего 90 человек: это слишком мало, чтобы делать какие-то выводы. Кроме того, большая часть респондентов – молодёжь, услуги и организации они изучают в интернете на сайтах. А как действует старшее поколение, неизвестно.

Ботагоз Жуманова объяснила: «Если судить по десятибальной шкале, то я бы сказала, что общий уровень финансовый грамотности в Казахстане на уровне тройки. У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых. Многие берут кредиты и сравнивают банки только по ставкам, не разбираясь в сути условий. Один из распространённых финансовых инструментов у нас – вкладывать в золото. Некоторые снуют по ломбардам: перепродажу золота они сделали основным источником дохода и инвестируют только в неё. Ситуацию улучшает только повышающаяся цифровая грамотность. Люди ищут выгодные предложения, например на Aliexpress и Alibaba. На распродаже 11 ноября (в «День холостяка» в Китае) казахстанцы сделали 4,5 млн покупок. Есть категории, у которых финансовая грамотность выше. В основном это люди с доходом выше среднего. Они знают, как и куда инвестировать, контролируют расходы, повышают доходы и ориентируются в услугах. Но таких не так много».

Низкая финансовая грамотность и желание получить высокий доход влияют и на то, что люди считают финансовым инструментом инвестиционные (финансовые) пирамиды, онлайн-казино и игровые автоматы.

Финансовые пирамиды обещают быстрый и высокий доход: все приносят деньги, они якобы вкладываются в высокодоходные бумаги. Затем все получают дивиденды и радуются. На самом деле принимать деньги от населения по закону могут только банки второго уровня и «Казпочта» (Национальный оператор почты) на основании выданных лицензий. Никаких лицензий, договоров и правовых документов у финансовых пирамид нет и не может быть: с 2014 года создание финансовой пирамиды вообще является уголовно наказуемым преступлением.

Читайте так же:  Как долго платят пособие по безработице

В случае с онлайн-казино и игровыми автоматами ситуация ещё проще: говорят, что они чуть ли не раздают деньги даром. Даже напрягаться не нужно: играй и богатей. Конечно, это так не работает: никто не даст денег просто так, и волшебных денежных водопадов в жизни не бывает. На длительном этапе казино и автоматы всегда в плюсе, а деньги может выиграть только случайный счастливчик, которого определит заложенная программа. Считать это финансовым инструментом, да ещё и высокодоходным никак нельзя. Ботагоз Жуманова объясняет эту ситуацию тем, что у большинства низкая финансовая грамотность сочетается с доверчивостью: «У нас в такси могут предложить купить биткоин по дешёвке. Сетевой маркетинг разрастается: люди вкладываются, и чтобы хоть как-то окупить вложения, всем потом пихают низкокачественные товары».

Ботагоз считает, что очень важно повышать финансовую грамотность не только у взрослых, но и у детей:

«Каждый человек принимает финансовые решения по нескольку раз в день. При этом мы не учим детей, как это делать. В Китае финансовая грамотность давно внедрена в школы, ей обучают на уровне понимания и знаний ребёнка с первого класса. Например, что происходит с деньгами в копилке. Когда дети обучаются на математике вычислению процентов, то им рассказывают, как считать доход по депозиту или оценивать условия кредита. Это очень эффективно, когда такие знания интегрированы в повседневную жизнь».

Как решается проблема финансовой грамотности в Казахстане

На форуме «Повышение финансовой грамотности» 7 сентября 2017 года выступила Дина Галиева, заместитель председателя Нацбанка Казахстана. Она рассказала, что уже реализовано с 2007 года для повышения финансовой грамотности. В основном это обучающие программы на телевидении, детские конкурсы, мультфильмы и материалы в газетах «Улан», «Дружные ребята» и журнале «Ойла». Также запустили мобильное приложение Нацбанка, в котором можно получить консультацию по финансовым вопросам. Хорошей инициативой был сайт fingramota.kz , который, по идее, должен был стать справочником полезной информации о финансах. Но сайт практически пустой: есть по одной-две статьи в каждом разделе, остальные остались пустыми.

Полезную деятельность в этом отношении ведет KMF и Homebank. KMF предоставлял материалы на тему финансов в журнал «Iскер», он же провёл форум «Повышение финансовой грамотности». В Homebank проходили открытые встречи-семинары для всех желающих, на которых отвечали на вопросы населения и объясняли, как устроены финансовые услуги.

Проект «Единый накопительный пенсионный информатор», который основала Ботагоз Жуманова, – инициатива вкладчиков ЕНПФ. На сайте регулярно публикуют материалы, которые объясняют пенсионную систему Казахстана: как она устроена, что там происходит и как эти события отражаются на наших пенсиях.

Дина Галиева предложила создать национальную стратегию повышения финансовой грамотности, так как в следующем году закончится «Программа по повышению финансовой грамотности населения на 2016-2018 годы». О том, как мероприятия программы повлияли на финансовую грамотность, остаётся гадать: исследований по этому вопросу нет. Вообще, это самый большой вопрос: почему в Казахстане повышают финансовую грамотность уже столько лет и не провели качественного исследования её уровня? Дина Галиева сказала, что социологические исследования уровня финансовой грамотности запланированы на 2018 год. Остаётся надеяться, что последующие мероприятия уже разработают с учётом уровня населения и информации, которая действительно будет ему полезна. В том числе она предложила вводить уроки финансовой грамотности в школы, чтобы привить эти навыки как можно раньше.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Что такое финансовая грамотность? И почему важно знать ее основы

Финансовая грамотность населения нашей страны, к сожалению, находится на невысоком уровне, как показывают официальная статистика и сводки новостей о растущем количестве преступлений в сфере мошенничества.

Причины тому – отсутствие в школах финансового образования, нежелание людей учиться хотя бы ее основам и, конечно, пережитки прошлого. Впрочем, есть и хорошие новости – в США, Италии, Польше и многих других странах с этим дела обстоят еще хуже, хотя бы здесь мы не позади планеты всей.

А как дела с этой наукой обстоят у вас? Надеюсь, все хорошо. Однако тем, кто не знаком с этим понятием, будет важно узнать, что это такое, почему в жизни это является важным аспектом и как повысить свою грамотность самостоятельно.

Определение

Понятие финансовой грамотности можно найти во многих учебниках по экономике, но оно довольно скучное. Расшифровывая простыми словами этот термин, следует сказать, что:

Финансовая грамотность – это знания и умения человека, которые помогают ему правильно распоряжаться своими деньгами, накапливать их, приумножать, увеличивать капитал, да и просто расходовать его с умом.

Вы скажете: «В чем смысл мне получать знания по финансам, если я получаю 15-20 тыс. руб. в месяц? Я оплачиваю ЖКХ, покупаю продукты и одежду, после чего средств для инвестиций и прочих вещей попросту не остается».

На самом деле изучение этой дисциплины – удел не только обеспеченных людей, знания особенно пригодятся в жизни тем, чьи доходы невелики.

Приведу несколько реальных ситуаций, которые покажут, в каких сферах может оказаться полезной информированность в вопросе финансов:

Когда парень Ваня женился (сильная половина человечества уже почувствовала подвох!), ничего не предвещало беды. После смерти родителей Ваня получил от них квартиру по завещанию.

Еще через год – развод с женой. И, конечно, раздел имущества – родительскую квартиру пришлось продать, а на половину вырученных денег удалось купить только комнату в коммуналке. А были бы родители Вани грамотнее, передали бы имущество по договору дарения…

Ирина решила стать бизнес-леди и вложила все сбережения в общее с подругой дело. ИП было оформлено тоже на подругу… В итоге — разрыв отношений и потеря денег, ведь юридически к бизнесу Ирина не имеет никакого отношения.

Мальчик Женя рано осиротел и получал пенсию по потере кормильца, пока учился в институте МВД. Потом его отчислили за неуспеваемость, правда, в следующем году удалось восстановиться.

ПФР Женя не уведомлял об отчислении, продолжая получать пенсию, как итог – судимость за мошенничество, условный срок и расставание с мечтой о работе в полиции. А нужно было только написать заявление…

Финансовая осведомленность – это не тотальная экономия на всем с целью накопить больше денег. Вы же не хотите, как «царь Кощей, над златом чахнуть»? Смысл получения знаний в том, чтобы разумно распоряжаться деньгами и жить с комфортом.

Читайте так же:  Чайник технически сложный товар или нет

Почему это важно?

Низкий уровень финансовой образованности становится ежедневной проблемой для каждого человека. Когда вы получаете заработную плату, рассчитываетесь в магазине, покупаете или продаете имущество, пользуетесь банковской картой, вы всегда имеете дело с денежными средствами.

Зачем повышать грамотность в сфере финансов мне или вам? Причин много:

чтобы не сводить концы с концами в ожидании очередной зарплаты;

чтобы избежать мошенничества и обмана со стороны других людей;

чтобы пользоваться всеми доступными благами государства;

чтобы эффективно взаимодействовать с банками – при умелом подходе вы сможете делать деньги «из воздуха», ничего не вкладывая;

чтобы научиться распоряжаться своими финансами даже с маленьким доходом;

чтобы в будущем улучшить качество жизни – открыть свое дело, купить квартиру, обеспечить детям достойное образование.

Финансовая грамотность – дисциплина не только экономическая, но и юридическая, ведь умелое распоряжение своими деньгами тесно переплетается с соблюдением законов.

Пройдите тест

Чтобы определить уровень своей финансовой грамотности, пройдите небольшой тест, состоящий из простых, но жизненных вопросов. Выберите один вариант из предложенных, верный, на ваш взгляд.

Вопрос № 1. Ценник на коробку конфет в «Пятерочке» – 299 руб., на кассе товар пробили по цене 599, сообщив, что акция закончена. Ваши действия:

Куплю за 599 рублей.

Откажусь от покупки – на такую сумму не рассчитывал.

Потребую продать за 299 рублей.

Вопрос № 2. Вы хотите вложить 100 000 руб. на год. Что выгоднее – банковский счет под 5 % годовых с бесплатным обслуживанием или дебетовая карта с 6 % на остаток и стоимостью обслуживания 599 руб. в год?

Вопрос № 3. Вы хотите купить холодильник с доставкой на дом. Где это сделать выгоднее, если в «М. Видео» цена 20 000, доставка бесплатная, в «Эльдорадо» цена 19 700, доставка – 300 руб.?

Вопрос № 4. Вы официально работаете и в 2018 году лечили зубы в частной клинике, потратив 20 000 руб. Какой вычет можно получить из бюджета?

Никакой, государство ничего не дает, только забирает.

Вопрос № 5. Вы хотите продать старую шубу на «Авито», выложили объявление и получили звонок от заинтересованного покупателя, предложившего перевести предоплату вам на карту. Какие сведения вы сообщите для перевода?

Номер карты, ФИО, срок действия, CVV, еще и код из СМС, если потребуется.

Только номер карты и название банка.

Ничего не сообщу, пусть приезжает и отдает деньги наличными.

Верные ответы: 1) 3; 2) 2; 3) 1; 4) 3; 5) 3.

Если правильно ответили на все вопросы, отлично – уровень вашей подготовки в разрезе этой темы достаточно высокий, но это не значит, что дополнительное повышение образованности – лишнее занятие.

Грамотный «экономист»

Нам зачастую кажется, что финансово грамотный человек – это такой дядечка в очках и костюмчике, который рассказывает об акциях, облигациях, фьючерсах, баррелях нефти и прочих сложных инструментах. На самом деле образованным может оказаться любой человек — и бабушка 85 лет, и студент, и преступник, отбывающий срок.

Демографические рамки и социальные критерии здесь отсутствуют, зато можно составить типичный портрет такого человека:

он тщательно думает перед выбором, анализирует и просчитывает выгоду от каждого экономического действия;

он ведет бюджет, учитывая все доходы и расходы семьи;

он отказывается от сомнительных решений с высокими рисками, за которыми может скрываться обман;

он не останавливается на достигнутом, постоянно совершенствуя свои знания.

Но это не означает, что финансово грамотный человек никогда не ошибается. Он тоже допускает оплошности, но учится на них. Не думайте, что, пройдя курсы финансовой грамотности, вы сможете стать гуру в этом вопросе. Одной лишь теории мало, нужна практика.

Где повысить?

Если вы решили повысить уровень финансовой образованности, сделать это вполне реально, благо существует немало способов:

Получение экономического образования – вариант для тех, кому не жаль 4 лет своей жизни. Честно скажу, что результат здесь сомнителен. К примеру, я окончила такой вуз с красным дипломом, из того, что преподавали – пригодилось где-то 5 % знаний, и то это в основном истории из своей жизни, рассказанные преподавателями. Сухая экономическая теория в жизни не поможет.

Участие в конференциях – хороший способ узнать много нового и интересного. Всевозможные конференции и форумы чаще проводятся на базе учебных заведений. Если вход свободный, сможете без проблем попасть и послушать рассказы от директоров банка, руководителей компаний и прочих ведущих лиц. Вы удивитесь, насколько это интересно, а иногда – и весело, хотя многое зависит от рассказчика (от некоторых из них откровенно тянет в сон).

Чтение книг – я не рекомендую научно-популярные книги с громкими названиями «Как накопить миллион за месяц?», «Как быстро разбогатеть, ничего не делая?», «Как сколотить состояние, вложив деньги в фондовый рынок?» и т. д. Лучшей литературой является классика – Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», Дж. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне», Н. Хилл «Думай и богатей», книги В. Савенок и Ю. Сахаровской. Отечественные авторы читаются легче, зарубежные – труднее.

Прохождение курсов и уроков повышения финансовой грамотности. К сожалению, сегодня их проводят люди, далекие от финансов, поэтому, заплатив, вы рискуете получить минимум знаний или нарваться на мошенников. Внимательно выбирайте курсы, пользуйтесь бесплатными занятиями, читайте статьи и смотрите видео в интернете. Помогут такие ресурсы, как Fingramota.org, Банки.ру, Fgramota.org, Азбука финансов и т. д.

Но даже гуру экономики, личные консультанты и чтение тонны книг – не гарантия абсолютной финансовой грамотности. Помните – все приходит с опытом, но хорошее образование поможет избежать распространенных ошибок.

Как это сделать самостоятельно?

Хотите быть финансово грамотным человеком, но не знаете, с чего начать? Следуйте нескольким правилам, проверенным на личном опыте:

Создайте «подушку безопасности», отложив хотя бы небольшую сумму на «черный день». Когда у меня не было накоплений, поломка машины или смартфона становились катастрофой – я судорожно искала, где взять деньги. С тех пор мои доходы не увеличились, но я смогла отложить некоторую сумму, поэтому теперь незапланированные расходы не так страшны, как раньше.

Читайте так же:  Шенгенская виза франция на сколько дают

Пользуйтесь картами с кэшбэком и бонусами. Вы можете сколько угодно не доверять банкам, но карты – удобный финансовый инструмент. Для расходов у меня открыта карточка «Хоум Кредит», при постоянных покупках мне на счет ежемесячно возвращают около 500-600 руб. Немного, конечно, но для оплаты интернета или иных трат – хороший пассивный доход.

Смотрите в будущее – составьте финансовый план на 1 год, 3 года, 5 и 10 лет. Это поможет грамотно распоряжаться своими средствами, ну или хотя бы просто посмеяться над своей амбициозностью (или скромными аппетитами, кто знает!) в скором времени.

Не копите деньги «под подушкой», не пренебрегайте налоговыми льготами и страхованием, подсчитывайте свои расходы и доходы, живите по средствам. А еще умейте сказать твердое «Нет», когда вам пытаются навязать ненужную услугу или попросить денег в долг.

Финансовая грамотность важна и для школьников, и для пенсионеров. Везде, где нам приходится сталкиваться с денежными отношениями, нас могут обмануть, поэтому всегда будьте начеку, повышайте уровень образования, думайте головой, не поддаваясь на обещания и азартное настроение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Качество вашей жизни только в ваших руках – ни государство, ни близкие люди, ни работодатель не будут делать что-то для вас, о себе нужно заботиться самостоятельно.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro розыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, GeForce, Windows 10

Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. В этой статье мы расскажем про основы финансовой грамотности, которые помогут Вам стать финансово независимыми и грамотно управлять денежными средствами.

Фрилансерам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о финансовом здоровье.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Существует пять правил, выполнение которых позволит Вам добиться финансовой независимости:

  1. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
  2. Старайтесь покупать то, что дорожает.
  3. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
  4. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
  5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет Вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если Вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.

Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании (ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д.).

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).
Читайте так же:  Легкий вред здоровью несовершеннолетнему

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

  1. Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
  2. Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
  3. Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
  4. Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
  5. Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Как повысить финансовую грамотность: научиться с нуля и с чего начать самостоятельно изучение

Люди, жившие при плановой экономике, редко находят дополнительные каналы заработка. Им тяжело разобраться в инвестировании, а уровень знаний взрослого населения в сфере экономической грамотности заставляет желать лучшего.

Как повысить финансовую грамотность и сделать первый шаг к улучшению материального положения? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Начать изучение финансовой грамотности следует с формирования правильного представления о том, что это такое. Финансовой грамотностью называют способность управлять доходами и расходами, распределять все поступающие средства таким образом, чтобы они преумножались.

Обладание комплексом знаний о современной экономике и способах преумножения доходов позволяет сохранять финансовое благополучие на любом этапе жизни.

Человек, который смог повысить финансовую грамотность и инвестировать свои средства в правильные направления, формирует «денежную подушку безопасности». Она, в свою очередь, позволяет меньше волноваться об инфляции и перспективах экономического кризиса.

На основе этого, легко понять: финансово грамотные люди могут обеспечить себе и своим семьям безбедное существование. Осталось разобраться о том, как поднять свой уровень финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Существует ряд постулатов, которые можно охарактеризовать как основы финансовой грамотности, с чего следует начать изучение этой дисциплины самостоятельно:

Расходуйте меньше, чем зарабатываете. Накопленные и правильно вложенные деньги могут принести пассивный доход. Как минимум, вы можете открыть пополняемый депозит в банке и получать проценты с него ежемесячно;

Покупайте то, что дорожает. В дальнейшем будет проще и выгоднее перепродать объект, а если он нужен вам, то своевременная покупка сэкономит значительный процент от его реальной стоимости;

Без взаимодействия с финансовыми организациями не обойтись. Получать максимальную выгоду без сотрудничества с брокерами, банками и страховщиками почти не реально. А вот займов стоит избегать;

Избегайте приобретения дешевеющих вещей. Если стоимость предмета падает, то вложение в него денег, особенно больших, не принесет никакой выгоды;

Вы должны управлять финансами, а не они — вами. Нужно отказываться от жизненного принципа «что заработал — то потратил» и отказываться от понятия «личных денег» взамен «личным финансам»;

В первую очередь тратьтесь на свои базовые нужды, а не на предметы роскоши. Такую ошибку совершают те, кто лишь начал хорошо зарабатывать. Но инвестиция средств в ту же дорогую одежду — не лучшее решение;

При расчете стоимости учитывайте не только цену, но и расходы на содержание покупки. С этим чаще всего сталкиваются при кредитовании, когда к низким процентам добавляются платные дополнительные услуги.

Уровни финансовой грамотности

Официально установленной классификации уровней финансовой грамотности нет. Но наиболее распространенной является градация на уровни с нулевого по третий. Каждый из этих уровней обладает уникальными особенностями.

Нулевой уровень финансовой грамотности присущ людям, которые совершенно не знакомы с экономическими понятиями. Таким людям придется учиться финансовой грамотности с нуля.

Разница между первым и нулевым не так уж серьезна. Люди с первым уровнем финансовой грамотности понимают экономическую терминологию, но не способны инвестировать свои средства.

Второй уровень грамотности позволяет использовать базовые инструменты инвестиций. К сожалению, люди, обладающие таким уровнем подготовки, могут совершать серьезные ошибки.

Третий уровень свойственен тем, кто свободно ориентируется в нормах инвестирования. Дело в том, что без умения делать правильные вклады невозможно приумножить свой капитал.

Важно понимать, что даже человеку, не заинтересованному в экономике, нельзя иметь лишь первый уровень грамотности. В современном мире невозможно достичь экономической независимости без практических навыков в инвестировании.

Личная финансовая грамотность

Личной финансовой грамотностью называют комплекс всех знаний человека о современной экономике и ее явлениях, управлении средствами и инвестировании. Личная грамотность формирует общую финансовую грамотность. Она, в свою очередь, выявляется на уровне целой страны с помощью усредненной статистики об экономических знаниях граждан.

Поэтому уместно говорить, что при повышении личной финансовой грамотности вы косвенно улучшаете показатели на уровне страны.По оценке Минфина России за 2015 год, только 38% россиян обладали достаточным уровнем грамотности.

Стоит отметить, что сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. По данным из глобального исследования от Минфина и Всемирного банка за прошлый год, индекс осведомленности граждан составил 12,12 баллов из 21 возможных. Над повышением общей финансовой грамотности ведется государственная работа, но за личную каждый отвечает сам.

На что влияет финансовая грамотность?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

Читайте так же:  Температурные нормы в рабочем помещении

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

5 плюсов быть финансово грамотным

Финансово грамотные люди имеют больший уровень информированности, что позволяет им ощущать себя увереннее в обществе. Это обеспечивается тем, что вместе со знаниями об экономике человек получает и другие актуальные сведения об устройстве капиталистического мира.

Социальная и политическая сферы жизни тесно связаны с экономической, поэтому финансово грамотные люди разбираются и в них;

Те, кто разбирается в экономике, меньше тратят. Но дело тут не в том, что грамотные люди отказывают себе в дорогих покупках, а в том, что они правильно распоряжаются своим бюджетом и умеют ждать.

Например, можно купить желанный плазменный телевизор в кредит за 90000 рублей, а можно подождать два месяца и приобрести его на свои деньги и, к тому же, по скидке;

Грамотность формирует особое финансовое мышление, которое ведет к успеху не только рядовых граждан, но и предпринимателей. Оно позволяет чувствовать выгодные сделки и предвидеть возможные трудности в ближайшем будущем.

К примеру, продажа квартиры в весну перед кризисом 2014 за цену меньше рыночной на 100000, привела бы к экономии, так как после обвала рубля цены на недвижимость упали еще сильнее;

Главная цель финансовой грамотности — повышение благосостояния. Благодаря знаниям такого плана капитал человека преумножается.

Чтобы понять важность финансовой грамотности, следует обратиться к зарубежному опыту: более 65% американцев хранит свои накопления в ценных бумагах, то есть ежемесячно получают с них проценты. В то время как в России почти 50% населения держит сбережения дома;

Важнейший плюс — разгрузка. Богатство можно получить двумя путями: с помощью упорного и тяжелого труда или с помощью эффективного распоряжения своими ресурсами и возможностями.

Очевидно, что финансово грамотные люди выбирают второй путь преумножения капитала. В результате и те, и другие получают желанный результат — больше денег.

Как повысить финансовую грамотность

Чтобы повысить качество знаний о современной экономике, нужно обработать огромное количество информации: правила банков, законы и прочие нормативные акты. С чего начать изучение финансовой грамотность самостоятельно?

Мотивация целями

Как научиться финансовой грамотности? Сделать это можно, если планировать расходы на свои желания. К примеру, если вы давно мечтали купить дорогой мобильный телефон, начните откладывать по 2000 от зарплаты в месяц и около 20% от внезапных доходов.

Посещение специальных тренингов и занятий

Некоторым удобнее получать знания под руководством преподавателей, поэтому количество платных курсов, тренингов и семинаров по финансовой грамотности растет. Предпочтение отдавайте курсам от экономических университетов или реальных финансовых консультантов.

Скорее всего, они будут стоить дороже, но лучше переплатить, чем отдать чуть меньшую сумму шарлатанам. Если возможности посещать реальные занятия нет, обратите внимание на онлайн-курсы.

Обсуждение бюджета

Чаще всего планированием расходов занимается лишь один член семьи. Это не верный подход: все должны знать, во что и почему вкладываются деньги. Особое внимание уделите просвещению детей, финансовая грамотность им точно пригодится.

Полезные привычки

Начните вести планы своих доходов и расходов, в него надо включать свободные растраты, ежемесячные платы и запланированные ранее крупные приобретения.

Далее следует научиться жить по средствам: отказаться от микрозаймов, а также от кредитки. С каждого дохода не менее 10% направляйте на инвестиции, а также начните пользоваться услугами финансовых консультантов. За них тоже придется платить, но их помощь способствует серьезной экономии.

Фильтрация данных

В сети многая информация о том, как обрести финансовую грамотность лишь, скрывает под собой финансовые пирамиды. Поэтому нужно отличать обман от настоящих советов. Их надежнее всего получать на специальных курсах или в литературе.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Труд Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» позволяет определить модель мышления для того, чтобы избегать денежных затруднений, и простым языком объясняет плюсы депозитов, игр на акциях и акционерных фондов;

«Самый богатый человек в Вавилоне» — это книга Джорджа Клейсона, которая позволяет понять, что за несколько тысяч лет суть денег не слшком изменилась. Произведение подойдет тем, кто хочет осознать, как работают деньги;

«Переиграть Уолл-стрит» Питера Линча объясняет, кто и как может зарабатывать на Forex, а также объясняет принципы работы финансовых рынков;

Учебное пособие Владимира Авденина «Азбука финансовой грамотности» подойдет людям, которые стремятся повысить финансовую грамотность самостоятельно, при этом не имея багажа теоретических знаний;

Американский президент Дональд Трамп уже давно издал книгу «Искусство заключать сделки». В ней описываются тонкости операций с недвижимостью, создания связей с партнерами по бизнесу и государственным аппаратом;

«Вкус к жизни» — текст Константина Бакшта, который смог через реальные примеры объяснить способы увеличения собственного капитала. Читатель, избравший эту книгу, должен готовиться к долгой работе с ней и со своей жизнью;

«Личный финансовый план. Инструкция по составлению» Андрея Паранича подходит широкой аудитории: автор легко и емко рассказывает о тонкостях составления персонального плана трат и доходов.

К сожалению, сейчас не существует полноценных учебных заведений, занимающихся улучшением общей грамотности россиян. Поэтому для достижения своих экономических целей необходимо заниматься самостоятельно.

Сначала нужно работать со своими стереотипами и вредными денежными привычками, а уже потом — накапливать базу знаний и практических навыков.

В этом могут помочь специальные просветительские программы, учебная литература по финансовой грамотности, а также консультации специалистов в области инвестирования.

Все это требует трат, но подобное вложение средств поможет значительно приумножить их уже в ближайшем будущем.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro розыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs
Видео (кликните для воспроизведения).

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, GeForce, Windows 10

Что такое финансовая грамотность и как её повысить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here