Депозитный калькулятор — рассчитываем пассивный доход

Калькулятор инвестиций

Инвестиционный калькулятор выполняет 3 типа расчетов:

  • Вычислить доход. Указав начальную сумму, процентную ставку и срок инвестирования, вы получите итоговую сумму, заработанную в результате инвестиций.
  • Вычислить сумму, которую необходимо вложить, чтобы при заданной процентной ставки и через заданный срок получить необходимую цель.
  • Вычислить срок инвестирования. Указав стартовый капитал и процентную ставку, можно найти время, которое потребуется для достижения цели.

Для каждого расчета можно задать ежемесячные или ежегодные пополнения ваших инвестиций.

В расчетах принимается период реинвестирования процентов — каждый месяц.

Калькулятор вкладов онлайн. Расчет процентов по депозиту с пополнениями, снятиями и капитализацией

Данный калькулятор позволяет рассчитать доходность по предполагаемым и уже имеющимся вкладам физических лиц.

Сумма вклада

Сумма довложений

Начисленные проценты

Калькулятор депозитов поможет рассчитать итоговую доходность вклада по окончании его срока, покажет рост ваших сбережений.

Расчет доходности вклада

Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия и ставку вкладов на 2019 год.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

В нашем калькуляторе вкладов при расчете вы можете задать:

  • периодичность выплат процентов
  • периодичность пополнений вклада

Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада. Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первый взнос в ипотеку.

Расчет вклада с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.

Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

ТОП 20 банков России по вкладам

Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.

Пассивный доход и калькулятор сложных процентов.

Коллеги, каждый из нас ставит себе цели и стремится к их достижению.

К сожалению или к счастью, наш мозг для достижения цели должен видеть эту цель и путь к ней.

Если этого не сделать, то достичь цели практически невозможно.

Вспомните как часто вы пробовали бросить курить, заняться спортом или собрать деньги для крупной покупки.

Не видя цели, не зная какой шаг надо сделать, не видя на каком вы сейчас этапе уже через 1-2 месяца вы забываете или отказываетесь от задачи.

Любой человек и особенно Форекс трейдер должен думать о двух вещах:

Формирование пассивного дохода

Сохранение капитала мы обсудим в следующих статьях, а сейчас о формировании пассивного дохода.

Давайте поставим цель: Я хочу получать пассивный доход в сумме … в месяц.

Какая это сумма? Для каждого своя. Но включим немного логики и сформируем более четко.

Пассивный доход должен быть таким, при котором вы можете не иметь постоянное место работы и при таком доходе ваши базовые физические потребности будут удовлетворены.

Уютное жилье, питание. Добавьте сюда потребности современного человека — доступ в интернет.

При этом такие потребности желательно иметь в любой стране мира.

Вы можете посмотреть стоимость жизни практически в любой точке планеты.


Что нам дают эти данные, в большинстве городов для аренды жилья и питания вам понадобиться на одного человека до 500 USD, в крупных и дорогих городах, если быть внимательным к расходам, то можно жить до 1000 USD.

Хорошо, мы определили цель — 1000 USD пассивного дохода.

Напомню это доход при котором вы тратите максимум 1 час времени в неделю.

Как обеспечить пассивный доход?

На рынке Форекс есть несколько путей пассивного дохода:

— доверительное управление, например ПАММ

Я начинал с первого, пропустил второе и пришел к третьему как самому контролируемому и доходному.

Теперь наша задача нарисовать дорожную карту.

Для этой цели я разработал калькулятор сложных процентов

Как им пользоваться.

Вбейте ваш стартовый капитал с которого вы начнете торговлю.

Начинать меньше чем со 100 USD смысла нет, если вы не заработали даже 100 USD то устройтесь на работу для начала.

Взнос месяц — это сумма которую вы готовы вкладывать дополнительно в торговлю каждый месяц. Вы можете этого не делать, поиграйтесь с калькулятором и посмотрите насколько это ускорит достижение цели.

Процент в месяц — не стоит гнаться за сверх рисковыми процентами. Для Форекс консервативный процент это 5, для стабильных советников 15-20 в месяц. Все что выше это неоправданные риски которые скорее всего приведут к полной потери средств.

Количество месяцев — если вы ввели честно первые три пункта, то в этом пункте вбивайте, например, 24 месяца и смотрите на какой месяц достигните нужной суммы.

Депозитный калькулятор вкладов онлайн

Депозитный калькулятор вкладов ➡ поможет рассчитать чистый доход с учетом налога на доходы с депозитов. Учитывается налогообложение отдельной страны. Депозит калькулятор расчета процентов и получения дохода за день, месяц, год в режиме онлайн. Какой налог на депозит в Украине и др. странах

Депозитный калькулятор расчета доходности вклада — Украина и др. страны

Заполните параметры вклада и нажмите на кнопку «Рассчитать».

Читайте так же:  Может ли сотрудник работать без выходных

В режиме онлайн вы получите сумму чистой прибыли за вычетом обязательного государственного налога на доходы с депозитов. Система налогооблажения некоторых стран (Россия, Украина, Беларусь, Литва, Латвия, Польша, Израиль и др.) предусматривает автоматическое снятие части дохода с депозитных вкладов в пользу госбюджета каждой страны

При оформлении вклада, это статья расхода почему-то не упоминается на официальном калькуляторе от банка, будь это Приватбанк, Ощадбанк, Пумб, Аваль, Укрсиббанк или другие участники банковской системы Украины. Для автомобилистов — узнать, на сколько километров хватит 1 литра бензина

К примеру, в 2016 году в Украине понизилась ставка налога на пассивные доходы вкладчиков банков, и составляет 18% (в 2015 г. было 20%), также добавляется военный сбор 1,5%. Итого 19,5% . В России и республики Беларусь подобный налог также присутствует, однако другие условия и ставки

Именно на столько процентов банки автоматически уменьшают доходы физических лиц за месяц или год. В других странах аналогично. По умолчанию финансовый калькулятор считает с учетом действующей ставки в Украине — 19,5% . Справочная информация по другим странам присутствует. Укажите действующий размер налога с процентов по депозитам в вашей стране в комментариях, обязательно добавим

Подобная практика существует в странах: США, Германия, Италия, Португалия, Япония, Франция, Ирландия, Австрия, Нидерланды, Венгрия и др.

Предлагаем воспользоваться универсальным калькулятором получения чистого дохода от своего банковского вклада. Вы получаете сумму дохода от депозита за вычетом обязательного государственного налога. Результаты выводятся: за 1 день, неделю, 1 мес., 3 мес., 6 мес., 6 мес., 12 мес.

Формула расчета процентов по вкладу в день

Формула доходности вашего вложения в банковскую структуру одинакова в любой цивилизованной стране:

Pd = S × % / D
Pd — проценты в день
S — сумма вклада
% — годовая процентная ставка ( 20% / 100% = 0,2 в виде десятичной дроби )
D — кол-во дней в году (365 или 366)

Формула расчета процентов по вкладу с учетом налога

Sp = Pd — (Pd × ( N / 100% ))
N — налог с процентов по депозитам %
Sp — сумма проценты по вкладу

Установить расширение для браузеров: Chrome, Yandex, Opera

Подробное видео, как высчитать прибыль вкладчикам Ощадбанка, Приватбанка и др. банковских учреждений (рубль, гривня, доллар, евро и другие валюты стран мира)

Калькулятор вкладов (депозитный калькулятор)

Калькулятор вкладов (депозитов) предназначен для расчета процентов и итоговой суммы вклада по истечению его срока. Предусмотрена возможность пополнение вклада и начисление процентов с различной периодичностью. Этот вид финансового калькулятора расчитает проценты и составит таблицу роста Ваших сбережений.

Вы можете самостоятельно убедиться, как быстро растет сумма вклада, если используется система сложных процентов (ежемесячная капитализация или начисление процентов на процент). Например, при ставке 5% годовых первоначальная сумма удваивается через 14 лет. При простом проценте это событие произошло бы только через 20 лет. При ставке в 10% удвоение происходит через 7 лет. Поэтому, если есть выбор, то нужно выбирать вклады, на которые начисляются проценты как можно чаще. И чтобы начисленные проценты участвовали в расчете новых процентов.

С помощью калькулятора вкладов Вы можете определить, какую сумму составят начисленные ежемесячные проценты в зависимости от ставки и первоначальной суммы. Например, если Вы хотите получать ежемесячный доход от вклада в размере 30 тыс. рублей, а текущая процентная ставка равна 5% годовых, то размер вклада должен составлять чуть более 7 млн рублей.

Если Вы размещаете деньги на депозиты на короткий срок (до года), например, чтобы накопить на какую-то крупную покупку, то процентная ставка играет меньшую роль, потому что за такой небольшой срок проценты в любом случае не составят большой суммы. А на первый план выходит удобство выбранного банка — близость до офиса, отсутствие очередей и возможность быстро снять или пополнить счет.

Чтобы произвести расчет вклада заполните форму ниже

Калькулятор НДФЛ — рассчитываем налоги на доход

Онлайн — калькулятор НДФЛ — это инструмент для определения суммы налога, удерживаемого с доходов физических лиц. К ним относятся:

  • заработная плата и премиальные выплаты;
  • прибыль от продажи имущества менее 60 месяцев в собственности;
  • сдача недвижимости в аренду;
  • выигрыши и подарки;
  • доход от источников, расположенных вне Российской Федерации;
  • вознаграждения за интеллектуальную деятельность.

К налогооблагаемым не относят наследство, а также имущество, переданное по договору дарения.

Калькулятор 2-НДФЛ: правила вычисления

Онлайн-расчет НДФЛ осуществляется по общей формуле:

Налоговый кодекс РФ предусматривает 4 тарифа:

  • 13% — для граждан при расчете налога с заработной платы, вознаграждений, полученных на основании гражданско-правовых договоров;
  • дивиденды 13% — для резидентов Российской Федерации, для иных лиц применяется тариф 15%;
  • 30% — для вычисления онлайн НДФЛ для нерезидентов страны на все виды доходов, кроме дивидендов;
  • 35% — взимается с прибыли в виде выигрыша, с процентов по депозиту, годовой доход по которому отличается от ключевой ставки Банка России на 5 и более процентов.

База налогообложения — это непосредственно сам доход, на который начисляется налог, за вычетом расходов и сумм, освобожденных от него.

Индивидуальные предприниматели подают декларацию, заполненную на основании данных из калькулятора, 3-НДФЛ, не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным. В случае несвоевременной подачи налагается штраф. Расчет пени по НДФЛ осуществляется помесячно за каждый просроченный месяц подачи, в размере 5% от месячного дохода.

Как рассчитать справку 2-НДФЛ

Для этого проще всего воспользоваться онлайн-калькулятором 2-НДФЛ:

  • введите сумму дохода, то есть налоговую базу;
  • выберите ставку;
  • нажмите «Рассчитать».

Инструмент произведет вычисления и покажет вам денежные средства и налог к уплате.

Калькулятор расчета доходности вкладов

Калькулятор вкладов позволяет рассчитать доходность по депозиту в банке в режиме онлайн.

Читайте так же:  В границах территорий общего пользования

Каждый вкладчик хочет получить максимальный доход от своих вложений, поэтому лучше заранее сделать расчет процентов, которые вы заработаете. Посчитать итоговую сумму вклада, зная годовой процент не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь банковский депозит, например, может быть с ежемесячной капитализацией или вы периодически хотите его пополнять. Как рассчитать проценты по вкладу в этом случае? Это поможет сделать наш калькулятор вкладов онлайн, если вы планируете положить деньги в банк под проценты.

Важно! Если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ставку рефинансирования Банка России на 5 процентных пунктов или ставка по вкладу в валюте превышает 9% годовых, то заработанные вами проценты облагаются налогом в 35%.

Калькулятор доходности вкладов поможет рассчитать итоговую сумму вклада с процентами. Вам просто нужно указать первоначальную сумму, процентную ставку, срок в месяцах и периодичность капитализации процентов. Калькулятор вкладов с капитализацией учитывает ежемесячное (ежеквартальное, ежегодное) присоединение процентов к основной сумме вклада и сделает за вас все вычисления.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать планируете ли вы пополнять депозит и с какой периодичностью будете это делать.

Кроме этого, наш онлайн калькулятор для физических лиц, вычтет налог из заработанных вами процентов по вкладу, если процентная ставка по нему была слишком высока.

Калькулятор вкладов

Видео (кликните для воспроизведения).

Лучшие предложения по вкладам для вас!

Рассчитать вклад калькулятором онлайн

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты — простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор вкладов от bankiros.ru.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

  • Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
  • Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
  • Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
  • Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
  • Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:

  • Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
  • Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2019 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
  • Срок размещения вклада. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
  • Капитализация. Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.

Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.

Как рассчитать процент по вкладу?

Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
  4. Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
  5. Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
  6. Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Вклады с капитализацией (или сложным процентом) всегда хлопотнее рассчитывать, поскольку для них банк использует другую формулу. Ее суть в том, что начисление процентов происходит с присоединением их к «телу» депозита. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает.

Кроме простой формулы, Bankiros.ru предлагает и калькулятор вкладов с капитализацией. При расчете он учитывает те же условия, что и для обычных депозитов:

  • изначальная сумма вклада;
  • процентная ставка;
  • периодичность выплат;
  • срок размещения.

Единственный нюанс состоит в использовании: чтобы калькулятор считал сложный процент, нужно отметить галочкой пункт «Капитализация».

Читайте так же:  Доверенность в школу для бабушки образец

Калькулятор вклада с пополнением

Кроме капитализации, калькулятор Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

  1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
  2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
  3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Вопрос-ответ

На какой срок открывать вклад?

Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).

Также можете ознакомиться со всеми вкладами от 6 месяцев и больше.

Можно ли снять вклад раньше срока?

Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка — части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов — клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.

Сколько денег я могу накопить на вкладе?

Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором Bankiros.ru и получим:

  • Начисленные проценты — 23 389.15 рублей;
  • Эффективная процентная ставка — 6,70% с учетом капитализации.

Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.

Как выбрать лучшие вклады, используя депозитный калькулятор?

Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит для себя необходимо рассчитать каждый привлекательный вклад, используя калькулятор вкладов с дополнительной капитализацией, после чего сравнить полученные значения. Перед тем, как оформлять договор на вклад, рекомендуется обратиться в банк и проверить данные, которые дал депозитный калькулятор. Это необходимо сделать, поскольку расчет вклада калькулятор всегда выдает предварительный. Ваши накопления могут отличаться от тех, которые были высчитаны программой.

Можно ли закрыть вклад досрочно?

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. Однако у каждого банка есть ряд условий закрытия депозита. Подробнее почитайте об условиях закрытия вклада.

Эффективная ставка по вкладу

Банковские депозиты являются одним из инструментов инвестирования, который приносит гарантированный доход. Они являются самыми низкорисковыми и пассивными, поскольку не требуют вмешательства клиента, а получением прибыли занимается профессиональный участник – финансовая организация. Зачастую, рекламируется для клиентов ставка по вкладу, которая является номинальной, что в сути не отражает реальной прибыли. Эффективная ставка же по вкладу отражает реальную прибыльность вклада. Рассмотрим что это такое более подробнее.

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Чтобы оценить настоящий доход, который можно получить от вложения своих денег на депозит, используется эффективная ставка. Она отражает прибыль клиента с учетом капитализации процентов во вклад и всегда будет выше номинальной ставки. Как показывает практика, доход от вклада с капитализацией имеет бОльшую прибыльность, чем вклад без капитализации.

Это происходит из-за того, что проценты при капитализации начисляются с выбранной периодичностью (в месяц, в квартал, в полугодие, в год) и суммируются к основному телу депозита.

Зачем нужна эффективная ставка по вкладу, и чем она полезна для клиента?

Она отражает общий доход за весь срок с учетом причисления процентов к вкладу. Это помогает клиенту оценить его реальный доход и сравнить условия по видам депозитов в одном или нескольких банках. Если владелец депозита желает получить максимальный доход, то ему следует выбирать вклады с ежемесячной капитализацией процентов.


Как это работает? В первый месяц проценты начисляются на сумму вклада и присоединяются к нему. Во второй месяц проценты начисляются уже на сумму вклада+проценты за первый месяц. Следовательно, эта сумма уже будет больше, чем в первый месяц и т.д. В этом случае используется формула сложного процента, т.е. когда идет начисление процентов на увеличивающуюся сумму. Итоговая доходность будет выше исходной процентной ставки.

Формула расчета эффективной ставки.

Чтобы посмотреть наглядно, как идет начисление, нужно воспользоваться формулой расчета эффективного процента по депозиту:

  1. ЕС – это эффективная ставка по вкладу, т.е. значение доходности, которое получится при причислении процентов к основному телу вклада за определенный срок
  2. С – это номинальная ставка, т.е. то значение, которое обычно указывается в договоре
  3. N – это количество периодов капитализации в год (если ежемесячная капитализация, то N=12, если еженедельная, то N=52, если ежеквартальная, то N=4)
  4. m – это количество повторений периодов (если на один год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д).

Просчитаем эффективную ставку по вкладу Сбербанка «Управляй» на 100 000 на один год с ежемесячным причислением процентов с номинальной ставкой 7,2%. Ниже представлен ручной расчет, но можно воспользоваться калькулятором депозитов, просто вбив параметры своего вклада.

Читайте так же:  Возврат автозапчастей по закону о защите

Если бы депозит открыт на год, а проценты начислялись каждую неделю, то формула выглядела бы следующим образом (берем N=52, т.к. в году 52 недели):

Таким образом, если расположить 100 000 рублей на один год с капитализацией процентов ежемесячно, то эфф.ставка составит 7,44%, что на 0,24% больше номинала. Если капитализация будет производиться еженедельно, то эфф.ставка за год составит 7,46%.

Чтобы проверить это значение на практике, произведем расчет на примере этого же вклада (с ежемесячной капитализацией). Используем формулу для расчета %-ов:


где
  • П – сумма начисленных процентов за каждый месяц,
  • КС – капитализированная сумма с учетом причисления процентов за предыдущий месяц,
  • С – ставка номинальная.
Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100 000 0,006 600 2 100600 0,006 603,6 3 101203,6 0,006 607,22 4 101810,82 0,006 610,87 5 102421,69 0,006 614,53 6 103036,22 0,006 618,22 7 103654,43 0,006 621,93 8 104276,36 0,006 625,66 9 104902,02 0,006 629,41 10 105531,43 0,006 633,19 11 106164,62 0,006 636,99 12 106801,61 0,006 640,81 Итого 7442,42

Теперь рассчитаем эфф.ставку. Для этого разделим полученную сумму процентов на первоначальную сумму вклада:

Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100 000 0,006 600 2 100600 0,006 603,6 3 101203,6 0,006 607,22 4 101810,82 0,006 610,87 5 102421,69 0,006 614,53 6 103036,22 0,006 618,22 7 103654,43 0,006 621,93 8 104276,36 0,006 625,66 9 104902,02 0,006 629,41 10 105531,43 0,006 633,19 11 106164,62 0,006 636,99 12 106801,61 0,006 640,81 Итого 7442,42

Произведем расчет на калькуляторе Сбербанка:

Как видно из рисунка, суммы практически совпадают. Небольшое различие в 42 рубля связано с тем, что 19.12.2015 г. попадает на выходной день. Это значит, что дата закрытия переносится на следующий рабочий день – 21.12.2015 г.

Как влияют на эффективную ставку операции пополнения вклада или частичного снятия.

При пополнении вклада, его основное тело увеличивается, следовательно, клиент получит больше процентов.
Рассмотрим вариант, когда клиент вносит на третий месяц сумму в 20 000 руб.

Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100000 0,006 600 2 100600 0,006 603,6 3 121203,6 0,006 727,2216 4 121930,82 0,006 731,5849 5 122662,41 0,006 735,9744 6 123398,38 0,006 740,3903 7 124138,77 0,006 744,8326 8 124883,60 0,006 749,3016 9 125632,91 0,006 753,7974 10 126386,70 0,006 758,3202 11 127145,02 0,006 762,8701 12 127907,89 0,006 767,4474 Итого 8675,341

Итого, общая сумма процентов получится на 1233 руб. больше.

При частичном снятии суммы, итоговая прибыль уменьшится, следовательно, уменьшится и эфф. ставка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, значимое различие между номинальной и эффективной ставкой заметно, если вклад отлежал продолжительный промежуток времени, а капитализация производилась ежемесячно. Клиент сам вправе выбирать, что ему удобнее в той или иной ситуации.

Инвестиционный калькулятор сложных процентов с капитализацией

0″>
Месяц Добавленные средства Прибыль Итоговая сумма
Итого

Большинство сетевых калькуляторов служат для автоматизации относительно несложных расчетов, которые вполне могут быть выполнены вручную. Например, расчет налога с дохода или продажи фактически включают два действия: определение налоговой базы и выделение из нее по существующей налоговой ставке суммы самого налога.

Калькулятор сложных процентов отличается автоматическим подсчетом дохода, который приносят инвестиции за определенный срок. Для наглядности рассмотрим вариант банковского вклада на условиях простого и сложного процента.

Доход по простому проценту

По таким вкладам прибыль рассчитывается, исходя из номинальной суммы вклада. Говоря проще, процент прибыли определяется только от суммы, которая изначально была размещена на депозите. При этом суммы дохода, постоянно прибывающего по процентам, не учитываются.

Подсчет дохода в таком случае может быть определен по следующей формуле:

БС = ТС × (1 + ПС × ПВ), где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ — период времени вложений в годах.

Пусть сумма депозита составляет 1,0 млн. рублей под 10% годовых на срок 10 лет. Определим сумму, которая будет на банковском счете в момент окончания срока вклада.

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рублей.

То есть, через 10 лет на указанных условиях сумма депозита с учетом прибыли увеличится вдвое, а чистая прибыль составит 1,0 млн. рублей.

Доход по сложному проценту

Сложный процент отличается от простого тем, что он учитывает дополнительное пополнение суммы депозита текущими доходами от вложений, на которые также начисляется процент. Формула расчета при этом выглядит так:

БС = ТС × (1 + ПС) ПВ, где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ (степень) — период времени вложений в годах.

Подставив значения из примера с простым процентом, получим:

БС = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 рублей.

Таким образом, через 10 лет чистая прибыль по сложному проценту составит 1 590 000 рублей, что на 590 тысяч рублей превышает прибыль по простому проценту.

Может возникнуть ситуация, когда при более высоком проценте доходности по депозиту общая прибыль от вложений за тот же период окажется ниже за счет простого процента по вкладу. В этом случае, используя оба калькулятора, следует просчитать оба варианта депозитов и выбрать более доходный. Не забудьте учесть при этом то, что вклады со сложным процентом до окончания срока не предполагают снятия процентов в виде дохода. Таким образом, в результате доход ваш окажется выше, но получить его вы сможете только по окончании всего срока, определенного договором.

Читайте так же:  Штраф за езду в наркотическом опьянении

Калькулятор вкладов физических лиц в Жуковском

Для клиентов, которые не открывали вкладов в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019. Вклад можно открыть до 31 января

Сумма вклада Срок Ставка

Сумма вклада Срок Ставка

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков Жуковского. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.

Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков Жуковского. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.

Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Как жить на проценты от инвестиций

Если у вас есть сбережения, необходимо позаботиться не только об их сохранности в условиях инфляции, но и заставить деньги работать на вас. Правильно вложенные средства будут приносить вам регулярный пассивный доход. Банковские вклады позволяют сохранить капитал, но проценты, которые вам начисляют ежемесячно, только компенсируют потери от инфляции. Если вы будете снимать проценты, номинальная сумма на счету сохранится, но реальная стоимость денег уменьшится.

Банковский депозит: достоинства и недостатки

Большинство людей, работающих по найму, не задумываются о финансовых рисках, потому что привыкли получать зарплату в установленные дни. Приблизительно так же ведет себя человек, вложивший деньги в банк – его не интересуют операции, которые совершает банк, чтобы он мог получать свои проценты по вкладу. Между тем, риск не получить вовремя зарплату, потерять работу из-за банкротства фирмы или не получить свои деньги в банке всегда присутствует.

Справедливости ради следует признать, что вкладчики банка гарантированно получат свои деньги даже в случае банкротства финансового учреждения. Да, не многие могут поместить на депозит достаточно крупную сумму, чтобы жить на проценты припеваючи, зато можно не волноваться о сохранности денег и выплате дивидендов. Банковскому счету не угрожают «просадки», неудачные сделки и прочие неожиданности. Вы открываете счет, получаете оговоренные проценты или в конце действия депозита – сумму с «вершками».

Для тех, кто не хочет ждать, пока на счете накопится приличная сумма, существует рынок ценных бумаг, валютный рынок, Форекс, Памм-счета и другие возможности. Однако эти способы заработка невозможно отнести к пассивным – требуются определенные знания, терпение и готовность лишиться своего капитала.

Как живется рантье

В России рантье пока явление малораспространенное, но так живут многие в мире. При разумном вложении средств на полученные средства можно обеспечить себе вполне пристойную жизнь. Ренту можно получать от недвижимости, земли, ценных бумаг, инвестиций в бизнес, банковских депозитов и т. д.

Инвестиции в бизнес – дело рискованное. Недвижимость требует капитальных вложений и период окупаемости может растянуться на годы. Самым надежным и высоколиквидным способом регулярного получения дохода остается банковский счет. При весомом капитале, скажем, в 5 млн рублей, можно каждый месяц рассчитывать на доход в 50 000 руб., что может быть неплохим подспорьем к основному источнику заработка.

Сумма вклада Срок Ставка
Депозитный калькулятор — рассчитываем пассивный доход
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here