Финансовая защита лайт банк хоум кредит

Финансовая защита

Программа «Финансовая защита» разработана для клиентов у которых возникли трудности с возвратом кредита. Присоединившись к данной программе, непосредственно при оформлении кредитного договора, Хоум Кредит Банк берет на себя право в помощи погашения кредита в случае непредвиденных обстоятельств.

Вы можете обратиться в Банк с заявлением об оформлении следующих опций:

    Опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита»;

Опция «Пропуск платежа» — пропуск оплаты ближайшего Ежемесячного платежа;

Опция «Кредитные каникулы» — пропуск оплаты от 2 до 6 ближайших Ежемесячных платежей.
Опция предоставляется при потере работы или при больничном более 14 календарных дней;

  • Опция «Отказ от взыскания». Опция предоставляется при наступлении определенных событий.
    С заявлением по Кредитному договору, может также обратиться Ваш родственник/наследник.
  • Проект Законы для людей

    Самый частный и открытый юридический портал

    Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита

    Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

    Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

    Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

    У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете почитать его для интереса. Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации. В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех. Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

    Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии. Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам. Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

    К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах. А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль — это единственный смысл жизни банка. Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

    Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

    Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось

    Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты. В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту». И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

    Но, все оказалось проще чем вы думаете. Программа «Финансовая защита» — это такая же страховка жизни и здоровья заемщиков, как и привычные вам заявление о заключении договора страхования или о присоединении заемщика к программе коллективного страхования.

    Финансовая защита — это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

    И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

    Дальше я дам вам примерный образец заявления для отказа от договора страхования и возврата своих денег. Но, прежде чем заполнять его, проделайте ряд важных и нужных действий:

    • внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
    • если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
    • возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
    • Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
    • если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств — комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.
    Читайте так же:  Реестр смп проверить предприятие по инн

    Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец

    Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления — нужно заполнять именно его.

    К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

    1. копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
    2. копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

    _____ Наименование банка _________

    Заявление об отказе от договора страхования

    Вариант 1:

    Я, ___ФИО___, являюсь страхователем по договору страхования № _________ от _____________.

    Вариант 2:

    _____________ г. я, ___ФИО___, был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита», что является страхованием жизни и здоровья заемщика.

    Прошу расторгнуть указанный договор страхования и исключить меня из программы Сервис-Пакет «Финансовая защита», а так же осуществить возврат уплаченной мною комиссии (страховой премии) по следующим реквизитам:

    Реквизиты вашего счета

    Подтверждаю, что с даты заключения договора страхования (Сервис-Пакета «Финансовая защита»), страховых событий, а так же, событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, страховые выплаты в мою пользу не производились.

    Обращаю Ваше внимание на то, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями и дополнениями от 01.06.2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению об отказе от договора добровольного страхования.

    Приложения:

    1.Копия договора страхования (или Сервис-Пакету «Финансовая защита»);

    2.Копия документа об оплате комиссии (или страховой премии);

    _______________ г. _________ подпись __________ _____ ФИО _______

    Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде.

    У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

    Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

    На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

    В банке «Хоум Кредит» 30.05.18 г. взял потребительский кредит

    В банке «Хоум Кредит» 30.05.18 г. взял потребительский кредит на 3 месяца, на покупку шин. Требовалась сумма 21 404,00 руб., мне дали сумму 23 947,00 руб., куда включили сумму комиссию за подключение к Программе Финансовая защита Лайт в размере 2 543,00 руб., а также не за счет кредита комиссия за услугу «СМС»- пакет в сумме 297,00 руб., т. е. я не читая, а менеджер банка не обьясняя развел меня, как последнего лоха.

    «Залез» в инет вижу деньги можно вернуть. Прошу дать консультацию как и образец заявления.

    С уважением Алексей Евдокимович.

    Гарантированный ответ в течение часа

    В консультации принимал участие

    Уважаемый пользователь, Ваш вопрос передан консультанту, ответ готовится и будет предоставлен в ближайшее время.

    Здравствуйте, Алексей Евдокимович

    Это хорошо, что в интернете Вы увидели о возможности возврата денежных средств.

    Теперь остаётся посмотреть — что об этом сказано в условиях заключённого Вами договора с банком «Хоум Кредит» 30.05.18 г. Ведь Вы собственноручно подписали этот Договор?

    Не видя документы, сложно сделать выводы.

    Чтобы детально разобраться в ситуации, для полного ответа целесообразно изучить содержание документов, которые имеют отношение к вашей сложившейся ситуации: кредитный договор, условия Программы «Финансовая защита Лайт» и услуги «СМС» и т. д.

    Изучив документы, можно сделать выводы, дать правовую оценку и корректную консультацию.

    По условиям сайта, изучение документов — это отдельная платная услуга. Если Вы хотите продолжить консультацию и чтобы мы изучили документы, дополнив ответы расширенной информацией, выразите, пожалуйста, своё согласие или не согласие.

    Отказ от услуги «Финансовая защита» банка Хоум Кредит

    Взят потребительский кредит в Хоум Кредит банке. Естественно навязали страховку «добровольную». Только теперь это у них называется необязательная добровольная услуга «Финансовая защита». В правилах банка на данную услугу написано, что отключить можно не позднее 14 дней с даты подписания договора по телефону (но сервис естественно не работает временно-постоянно, сколько ни звони). Либо отключить подачей заявления, не позднее 14 дней, собственно в офис. В офисе нагло обманули, сказали, что услуга отключена и даже напечатали новый график платежей. Сказали никакого заявления не надо. (Заявление по форме банка, указанное на сайте, не дают. Говорят, если хотите, сами пишите. Естественно огромная вероятность наделать ошибок, а с учетом 10 дневного рассмотрения банком, не успеть повторно написать в 14 дневный срок). После проверки в интернет банке оказалось, что услуга все так же подключена. Вопрос: Как правильно составить заявление в банк об отключении что-ли договора от услуги, что-ли услуги от договора? Какие данные должны обязательно присутствовать в заявлении? Сколько экземпляров необходимо составить? Кем подписать, печати поставить? С момента заключения договора прошло 4 дня. Т.е. в 14 дневный срок укладываемся.

    Ссылка на текст на официальном сайте банка: https://www.homecredit.ru/download.php? >

    Услуга подключена по способу: «за счет собственных средств дополнительно к Ежемесячному платежу»

    «Финансовая защита Лайт» банка Хоум Кредит — как отказаться от страховки?

    Быть уверенным в том, что у вас не возникнут сложности с возвратом денежных средств банку, связанные с непредвиденными жизненными ситуациями, помогает услуга Финансовая защита Хоум Кредит.

    Финансовая защита Хоум Кредит — что это такое?

    Никто не может заранее предугадать, что готовит будущее. Жизнь может резко поменяться, поставив человека в крайне затруднительное положение. Именно для таких непредвиденных ситуаций была разработанная банком Хоум Кредит услуга финансовой защиты.

    Перечень доступных опций

    Она дает клиентам возможность выполнить обязательства перед компанией, на более удобных для них условиях.

    Читайте так же:  Как устроить ребенка в кадетский корпус

    Финзащита может быть предоставлена людям, которые заключили с банком договор на получение потребительского кредита. Использовать ее можно, если:

    1. К договору не подключена другая программа.
    2. У договора не наступил последний кредитный период.
    3. К договору не подключены иные страховки.

    Клиент сам принимает решение, необходима ли ему финансовая защита. Если он решается подключить программу, то ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

    Виды программ Финансовой защиты банка

    Компания разработала несколько видов

    программы. Они имеют значительные отличия. Чтобы понять, какая из них необходима именно вам, необходимо ознакомиться с условиями каждой.

    Первая программа получила название «Финансовая защита». Ее условия следующие:

    Способ оплаты Подключение Срок действия Опции
    За счет собственных средств, в дополнение к обязательному ежемесячному платежу в офисе банка (БО) или на административном пункте (АП). При заключении договора или во время его действия В процентный период после подключения услуги. 1. Уменьшает размер обязательного платежа, увеличивая срок выплаты.
    2. Дает возможность пропустить платеж.
    3. Включает кредитные каникулы.
    4. Отказ от взыскания задолженности. За счет Кредита в БО или на АП При заключении договора До погашения займа

    Программа «Финансовая защита Лайт» предлагает такие же условия работы, как и первый вид. Ее отличие в том, что она не имеет опции «Кредитные каникулы».

    Также банк Хоум Кредит предлагает воспользоваться программой «Финансовая защита Партнерская». Ее условия следующие:

    Способ оплаты Подключение Срок действия Опции
    За счет кредита на АП Во время заключения договора До момента погашения кредита 1. Уменьшает размер обязательного платежа, увеличивая срок выплаты.
    2. Дает возможность пропустить платеж.
    3. Включает кредитные каникулы.
    4. Отказ от взыскания задолженности.

    Также она имеет упрощенную версию. Она называется «Финансовая защита Партнерская Лайт». Подключить такие виды защиты можно только при оформлении кредита в магазинах. Такие точки есть в торговых точках « М.Видео» или «Эльдорадо».

    Сколько стоит Финансовая защита в Хоум Кредит?

    Клиентам банка, которые решили подключить услугу, важно помнить, что она платная. Нередко люди обращаются к специалистам компании с вопросом, сколько стоит финансовая защита.

    Для этого существуют специальные формулы. Таким образом, если клиент хочет подключить к своему договору на услугу «Наличные деньги» финансовую защиту, то ему специалисты компании рассчитают стоимость подключения по следующей схеме — сумма кредита, умноженная на количество ежемесячных платежей, помноженные на расчетный коэффициент. Последнее значение зависит от суммы займа.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Данные для расчета стоимости подключения к программе

    Так, если человек взял кредит на сумму от 70 до 100 тысяч рублей на 18 месяцев, то его коэффициент будет равен 1,16%. Если же займ составляет от 300 до 350 тысяч рублей, выплатить который человек обязуется за 49 месяцев, то его расчетный коэффициент – 0,34%.

    Если человек решит подключить программу за счет собственных средств, то ему придется оплатить услугу, добавив эту сумму к ежемесячному платежу. К примеру — при размере займа в 100 тысяч рублей на срок 24 месяца, за подключение финансовой защиты придется заплатить 949 рублей.

    Стоимость подключения к программе «Финансовая защита Лайт», что уплачивается из кредитных средств, рассчитывается специалистами банка Хоум Кредит по подобной же формуле. Однако коэффициенты в этом случае отличаются. Так при кредите, что взят на 15 месяцев на сумму 150 тысяч рублей, коэффициент будет равен 1,13%.

    Условия меняются, если планируется подключение программы «Финансовая защита Лайт», что будет оплачиваться за счет собственных средств клиента. В таком случае к ежемесячному обязательному взносу добавляется фиксированная сумма. Если кредит на 200 тысяч рублей взят на срок в 37 месяцев, то сумма подключения будет равна 999 рублей.

    Страховка – зачем нужна и что дает?

    Далеко не все клиенты банка Хоум Кредит понимают, что это за услуга. Если объяснять просто, то это некая страховка, что позволяет упростить выплату займа в непредвиденных жизненных ситуациях.

    Возникает вопрос, что ожидать от страховки? В первую очередь, она дает возможность использовать опцию «Кредитные каникулы». Это возможность получить пропуск платежа. То есть клиент может подать заявление с просьбой отсрочить внесение обязательных взносов на срок от 2 до 6 месяцев. Такая услуга очень удобна при:

    • Потере работы.
    • Длительном больничном.
    • При сложном финансовом положении, что сложилось по различным причинам.

    Особенности опции «Пропуск платежа»

    Также финансовая защита дает возможность родственнику, наследникам или представителям заемщика обратиться к банку Home Credit Bank с просьбой об отказе от взыскания долга. Такая возможность есть при:

    1. Смерти клиента.
    2. Получении человеком группы инвалидности и постоянной утратой работоспособности.
    3. Утрате клиентом места жительства вследствие стихийных бедствий или пожара.
    4. При госпитализации человека на срок более 6 месяцев (при подключении услуги «Финансовая защита» или «Финансовая защита Лайт»).
    5. При госпитализации на срок не меньше 80 дней (при использовании «Финансовая защита Партнерская», «Финансовая защита Партнерская Лайт»).

    Заявление на отказ от взыскания долга подается в банк совместно с документами, что подтверждают наступление указанных выше событий. Рассмотрено оно будет в течение 30 дней с даты его подачи.

    В чем подвох?

    Очень часто люди, которым предлагают услугу финансовой защиты, относятся к ней с опаской. Многие пытаются найти подвох.

    Чтобы разобраться в этом, нужно изучить стандартные условия услуги от банка Хоум Кредит:

    • Размер страховки зависит от размера кредита и от выбранной процентной ставки. Чаще всего у клиента требуют, чтобы он оплатил страховку полностью единоразово весь срок. Но если он досрочно выплатит займ, то часть страховки ему не вернут.
    • Довольно часто взнос вычитают из суммы кредита. В таком случае, клиент получает от банка не всю сумму, которую он просил изначально. От нее будет отнят размер страховки. Так, если клиент просит займ на 400 тысяч рублей, то получит лишь 330 тысяч, ведь 70 тысяч уйдут на покрытие страховки. И не стоит забывать, что процент будет считаться на общую сумму, то есть на 400 тысяч рублей.
    • Существенный недостаток финансовой защиты от банка Хоум Кредит – специфические условия отказа от услуги. Человек может отказаться от нее только в определенный срок. Если же отказ будет подан позже, то его также примет. Однако вернуть деньги вы уже не сможете.
    Читайте так же:  Особенности законодательства насчет декретного отпуска

    Как отказаться от Финансовой защиты Банка Хоум Кредит?

    У многих клиентов возникает вопрос, как отказаться от навязанной им программы и получить возврат по кредиту. На это дается 14 календарных дней с момента подключения услуги. Также человек может получить назад уплаченные средства при досрочном погашении долга.

    Однако во втором случае банк вернет только часть денег. Для того чтобы отказаться от финансовой защиты, необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка. Если же клиент подключал услугу с условием оплаты из собственных средств, то он может отказаться от нее и по телефону.

    Особенности отказа от программ

    Клиенты, что подключали программу за счет кредита, получат возврат на счет, чтоб был отрыт при заключении договора. Люди получат часть комиссии, которую они выплатили. Размер будет высчитываться пропорционально времени, что прошло с даты оформления услуги.

    Однако получат средства при отказе от услуги только те клиенты, что:

    1. Подали заявление на отключение программы в срок 14 дней после ее подключения.
    2. На момент подачи заявления с просьбой отключить услугу, не была использована ни одна опция финансовой защиты.
    3. С момента полного досрочного погашения долга прошло не больше 3 лет.

    Заявление об отказе будет рассматриваться в течение 10 рабочих дней. Когда решение будет вынесено, клиенту позвонит специалист банка Хоум Кредит на номер, указанный в договоре. Либо же на телефон человека поступит СМС-сообщение с уведомлением.

    Алевтина, г. Самара: «Добрый день! Дайте совет, можно ли вообще не подключать страховку к потребительскому кредиту? Спорим с мужем. Вроде как это не обязательная услуга, но все ее настоятельно советуют подключать. Но меня смущает, что от нее не так-то просто отказаться.»

    Трофим, г. Санкт-Петербург: «Интересная это услуга, но есть и минусы. Вроде как она защищает клиентов, но как бы больше страхует сам банк. Но возможно так и нужно. Столько развелось мошенников, что лучше перестраховаться.»

    Филипп, г. Краснодар: «Начал читать отзывы о финзащите. Мнения разнятся. Даже не знаешь, к кому прислушиваться. Кто-то переживает, что трудно отключить, другие говорят, что стоит брать. Мне кажется, что услуга вполне нормальная. Если убрать оплату за подключение, то вообще супер была бы

    Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

    Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

    Что такое финансовая защита по кредитам?

    ​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства. Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты. Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

    В чем подвох финансовой защиты

    Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

    1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент. В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
    2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита. Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.
    3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты. Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.
    4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

    Особенности финансовой защиты Сбербанка

    Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник – официальный сайт Сбербанка):

    1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
    2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
    3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.
    4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
    5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).
    Читайте так же:  Адаптация персонала — виды, цели и методы

    Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

    На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

    Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

    Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа. Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

    План действий по возврату страховки должен быть следующим:

    1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
    2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию. Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.
    3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

    Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

    Реальный способ вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит

    Не желаете переплачивать лишнее за ненужную услугу, и хотите узнать, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке? Тогда запаситесь терпением, и приготовьтесь к длительной процедуре. Страховая компания банка просто деньги не вернет, а потому изучайте свои права, чтобы законно забрать уплаченную премию.

    Можно ли отказаться от страховки

    Страховка оформляется в обязательном порядке в таких ситуациях:

    1. Взятие ипотечного займа.
    2. Оформление автокредита.
    3. Получение денег по потребительскому займу под залог недвижимости.

    Каждая программа предусматривает наличие залогового имущества, которое в случае неуплаты займа банк забирает себе для возмещения долга. Поэтому застраховать имущество клиент обязан.

    В этих ситуациях Хоум Кредит банк имеет законное право отказать в выдаче ссуды, если клиент не желает приобретать страховой полис.

    Другие виды страхования – утраты жизни или трудоспособности, потеря работы и т.д. – добровольны. С такой страховой вы можете не волноваться о непредвиденных трудностях. Хоум Кредит банк предлагает полис по желанию, и от этой услуги вы вправе отказаться даже после подписи договора. Но есть три обязательных условия:

    • Заявление на отказ от услуги подается на протяжении периода охлаждения – двух недель после уплаты денег за страхование.
    • До нынешнего момента не наступил страховой случай, и компания не выплачивала клиенту денег.
    • Договор носит название добровольного страхования.

    Подумайте, нужна ли вам эта страховка, не будут ли выплаты дополнительной финансовой нагрузкой, и тогда принимайте решение.

    Кредитор не вправе без Вашего ведома включить страхование в договор кредитования или навязывать вам продукт под предлогом отказа в займе. Эти действия незаконные.

    Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит

    Возврат страховки по кредиту Хоум Кредит Банка реален в трех случаях:

    • Отказ по собственной инициативе – полис добровольного страхования.
    • Преждевременная выплата и закрытие долга по займу.
    • Исполнение долговых обязательств – полная выплата средств.

    От причины расторжения договора зависит, сколько денег вернется на счет от страховщика из суммы, что заплатил клиент за подключение к услуге. Правила страхования редко предусматривают полный возврат средств, чаще можно получить часть денег.

    Возвращает премию не банк, а страховщик. Поэтому обращаться необходимо в СК с запросом.

    Как вернуть деньги за страховку Хоум Кредит

    При решении расторгнуть заключенный с СК договор сразу (до 14 дней) у вас все пройдет гладко. Обратитесь лично в СК, подайте заявление на возврат премии по предложенному образцу, и передайте его сотруднику. Так вы сможете аннулировать договор за один день. Деньги компания обязана выплатить клиенту в течение 10 дней после подачи заявки.

    Как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке, если уже прошло 14 дней? Только через суд. Каждый договор страхования содержит приписку о том, что возвращение премии проводится только в течение двух недель.

    Вернуть выплаты вы сможете, если докажите в суде, что были обмануты и полис вам навязали или включили в договор без оповещения. Процесс судебных разбирательств длинный, лучше сначала обратитесь к юристу. Он изучит Ваш договор, и скажет, насколько реально вернуть уплаченные деньги.

    Читайте так же:  Как узнать за что приставы сняли деньги

    После погашения займа премия возвращается частично. Сумма будет небольшая, только за период неиспользованных дней. Но и эти деньги лучше вернуть себе, а не оставлять СК. Вы получите средства за время, когда не пользовались услугами СК. Если вы продлили полис еще на год, а, согласно договору кредитования, выплатили в срок займ за полгода, то сумму возвратят частично. Подайте запрос в Хоум Кредит Страхование лично.

    Отказ от финансовой защиты Хоум Кредит: как отключить?

    Если вы провели полное гашение долга по ссуде ранее срока или полис действовал менее 2 недель, и желаете уплаченную премию получить обратно, то Хоум Кредит банк выдаст вам ее такими способами:

    • На банковский счет, открытый для оформления займа, часть средств, уплаченных за счет выданных кредитных средств.
    • На счет клиента часть страховой премии, которая выплачивалась частично во время каждого ежемесячного платежа по займу.

    Возврат в обоих случаях осуществляется за время, в которое клиент не пользовался услугами страхования, а потому редко удается вернуть всю сумму. Хоть пару дней до его аннулирования проходит.

    Деньги банк вернет при соблюдении двух условий:

    • Вы не воспользовались ни одной опцией по программе «Финансовая защита».
    • С момента полного погашения ранее установленного срока прошло менее 3 лет.

    В иных случаях согласно договору страхования, Хоум Кредит банк не будет возвращать клиенту уплаченную премию.

    Всегда читайте договор перед подписью, и смотрите на пункт возврата страховки по истечении 14 дневного срока.

    Возврат страховки при досрочном погашении кредита

    При досрочном погашении ссуды заемщик экономит на процентах, особенно если срок сокращается на несколько месяцев. Если клиент застрахован, и желает вернуть часть средств, то нужно следовать такому алгоритму действий:

    1. Посетите офис банковской организации, и возьмите справку о полном досрочном погашении, где указывается, что вы исполнили свои обязательства, не осталось долга и у Хоум Кредит банка нет к вам претензий.
    2. Пройдите в отделение страховой компании для подачи заявления, написанного от руки с прикреплением справки о погашении ссуды.
    3. Передайте заявление и все требуемые документы сотруднику, или отправьте их заказным письмом.
    4. Ожидайте две недели решения.

    Возврат страховки при досрочном погашении кредита не всегда реален. Часто страховщики не идут на уступки, и отказывают в выплате средств. Тогда вам придется обратиться в суд с поддержкой адвоката. Специалист расскажет обо всей процедуре, оценит Ваши шансы на успех. Обязательно нужно прикрепить заполненный бланк на возврат премии, справку из банка и письменный отказ в выплате от СК.

    Перед тем, как погасить досрочно кредит, почитайте условия и правила возврат страховки. Проконсультируйтесь с юристом, как правильно расторгнуть договор, чтобы вернуть деньги за оставшийся срок.

    Необходимые документы

    Для частичной или полной выплаты денег, клиенту понадобится:

    • Подписанный страховой полис.
    • Заполненная форма на отказ от услуг страхования.
    • Паспорт страхователя.
    • Квитанция оплаты.
    • Справка из банка о погашении ссуды, если вы смогли закрыть его досрочно, и по этой причине желаете вернуть деньги.

    Документы страховщик примет только в оригинале, с них будет снята копия. После передачи бумаг обязательно запросите справку, перечисляющую пакет документов, и показывающую, что страховщик принял у вас заявление.

    Какую сумму можно вернуть

    При отказе от услуг страховщика сумма к выплате будет зависеть от момента подачи запроса на отключение:

    • В течение первых двух недель – страховщик обязан выплатить полную стоимость страхового полиса.
    • По истечению 2 недель – сумма рассчитывается в зависимости от количества дней пользования услугой. Вернуть удается не более половины стоимости.

    Приведем подсчет для второго варианта, когда полис стоил 20 тысяч рублей, а клиент обратился спустя 30 дней после заключения сделки:

    1. Один день страхования стоит 54.7 (20000:365 дней).
    2. За время пользования услугой плата 1641 (54.7×30 дней).
    3. Вычитаем эту сумму из стоимости полиса, и получаем 18359 рублей .
    4. Страхователь берет 40% за ведение дела клиента, итого человеку к возврату остается 11015 рублей.

    Подсчет примерный, так как СК подходит индивидуально к каждому клиенту. Чем раньше, вы решитесь возвращать страховку, тем больше шанс на получение полной или крупной суммы.

    Образец формы заявления на возврат страховки в Хоум Кредит

    Заявка на возвращение страховой премии содержит такие обязательные параметры:

    Пример бланка

    Зайдите на официальный сайт Хоум Кредит Банка, чтобы скачать образец заявления. Заполните его дома в спокойной обстановке, и отправьте страховщику заказным письмом. Если отделение СК находится по близости, посетите его лично, и заполните анкету в офисе в присутствии сотрудника. Ожидайте рассмотрения запроса в течение отведенного времени. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.

    Что делать в случае отказа

    Отказ в выплате премии клиенту не редкость. Страховщики не желают легко отказываться от денег, но будьте настойчивы. Возьмите Ваше заявление и письменный отказ на него, приложите к составленной претензии.

    Отправьте их в страховую, если реакции не последует, то передайте эти документы в суд. Ожидайте ответа. Суд чаще становится на сторону клиента из-за нарушения его прав.

    Отзывы на других сайтах:

    Валентин, Саратов

    Я о страховке не подозревал, пока жена дома не прочла договор. В Хоум Кредит банке не предупреждали, за комиссию не сказали. Пришел разбираться, написал заявление. Деньги вернули, ведь не прошло две недели, но сказали внимательнее читать бумаги.

    Алена, Москва

    Брала здесь займ на ремонт. Мне предложили страховку, девушка минут 10 рассказывала о преимуществах и о том, что я обязана ее взять. Я не согласилась, а через два дня отказ без объяснения причин.

    Александр, Сочи

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По невнимательности тоже оформил страховку в Хоум Кредит, когда занимал 100 тысяч. Быстро пошел подавать заявку и собирать документы. Страховая пыталась отговорить, но я настоял. Через неделю всю сумму перечислили на карточку.

    Финансовая защита лайт банк хоум кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here