Как лучше гасить ипотеку досрочно в втб

Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Ипотечный кредит нужно выплачивать много лет. Конечно, за такой срок набегают внушительные проценты. Но можно их уменьшить, если погасить долг быстрее. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 предусмотрено. Заемщику выгодно воспользоваться этим предложением, поскольку кроме экономии можно также быстрее получить жилье в свое полное распоряжение.

Основные условия

Заемщикам доступны два варианта досрочного погашения ипотеки: частичное и полное. Для каждого из них банк устанавливает определенные условия.

Частичное погашение

Банк допускает для своих заемщиков возможность раньше рассчитаться по обязательствам ипотечного договора. Это означает, что в дальнейшем можно будет либо меньше платить каждый месяц, либо оставить к уплате ту же самую сумму, но сократить срок займа. Чтобы остановиться на каком-то из этих двух вариантов, можно воспользоваться ипотечным калькулятором и определить, как будет выгоднее.

Полное погашение

Этот способ предполагает оплату всей имеющийся на определенный день задолженности, которая формируется из платежей собственно по кредиту и по процентам за его использование. После внесения необходимой суммы ипотечный договор считается расторгнутым, а с недвижимости будет снято обременение. Рассчитаться по договору полностью можно в любой момент. Главное – заблаговременно известить об этом банк. Разумеется, что на дату платежа на ссудном счете должно быть достаточно денег для такой операции.

Осуществление досрочного погашения

Если заемщик принял решение частично или полностью погасить задолженность ранее указанного в договоре срока, то ему необходимо выполнить ряд действий.

Внесение платежа

Перед тем, как вносить платеж на досрочное гашение ипотеки, надо внимательно изучить условия договора ипотеки. Там прописана сумма, автоматически списываемая в счет погашения займа. Чтобы было списано больше, чем указано в договоре, надо предварительно написать заявление. Важно учесть, что оно должно быть предоставлено в кредитную организацию не позднее, чем за 15 дней до даты очередного платежа.

Деньги на свой ссудный счет можно внести несколькими способами:

  • наличными в кассе отделения банка;
  • с пластиковой карты через банкомат;
  • наличными через банкомат, у которого есть такая функция;
  • через мобильный банк с телефона;
  • через онлайн-банк с компьютера;
  • в почтовом отделении.

Важно! Для досрочного погашения необходимо, чтобы сумма к оплате была не меньше 15 тыс. руб.

Изменение графика выплат

Если плательщиком было выполнено частичное досрочное погашение, то график платежей нужно пересчитать. Для этого заемщик обращается в отделение банка, где данное приложение к кредитному договору будет изменено. При этом возможны два варианта. В первом случае все условия по кредиту сохраняются за исключением размера ежемесячного платежа. Он будет меньше. Во втором величина платежа останется неизменной, но срок погашения кредита уменьшится.

Процедура полного досрочного погашения

В данном случае платеж осуществляется точно так же, как и при частичном погашении. Но после того, как деньги будут внесены, нужно закрыть договор ипотечного займа. В противном случае он не будет считаться завершенным.

Документальное оформление досрочного погашения

Для того, чтобы сделать дополнительный взнос по ипотеке и тем самым осуществить полное или частичное досрочное погашение, нужен всего один документ: заявление. В нем необходимо указать сумму, которая будет внесена.

Важно! Банк примет заявление к исполнению только в том случае, когда на привязанной к договору карте будет находиться сумма, необходимая для очередного платежа плюс указанная в заявлении. В противном случае уведомление аннулируется.

После осуществления операции частичного досрочного погашения банк выдаст новый график платежей, который является приложением к кредитному договору. Если первоначальный вариант графика утерян, то его легко восстановить. Это можно сделать через личный кабинет либо непосредственно в отделении банка.

Закрытие ипотечного договора

Если ипотечный кредит был полностью погашен досрочно, то необходима процедура его закрытия. Дело в том, что автоматически кредитный договор не расторгается и информации о его завершении в бюро кредитных историй не передается.

После внесения платежа заемщик должен обратиться в отделение банка с заявлением на расторжение договора ипотечного кредитования, закрытие ссудного карточного счета, который открывается при выдаче ипотеки и на аннулирование пластиковой карты. Сотрудник банка в присутствии клиента разрезает его карту вдоль магнитной ленты. После этого подписывается заявление на аннулирование пластиковой карты.

При окончании расчетов по ипотеке заемщику рекомендуется обратиться с просьбой выдать ему документ о том, что обязательство полностью погашено. Всегда лучше иметь на руках такую справку. Ее можно будет позже предоставить в банк, если по каким-либо причинам кредитная организация уведомит клиента о задолженности. Также подтверждение полного расчета можно предоставить в бюро кредитных историй, если туда не поступит информация о закрытии договора, а заемщик будет числиться в неплательщиках.

После документального оформления завершения всех расчетов с банком можно обратиться в страховую организацию. Ведь при заключении договора в обязательном порядке требуется страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщика. После досрочной оплаты по страховке образуется переплата. Клиент вправе потребовать возврат излишне внесенной суммы.

Последним шагом, который должен предпринять заемщик, является подача заявления в регистрационную палату о том, чтобы с объекта недвижимости, указанного в качестве залога, было снято обременение. После этого договор ипотеки будет закрыт полностью, а клиент станет полноценным собственником приобретенного недвижимого имущества.

Варианты досрочного погашения

Для своих клиентов банк ВТБ предлагает несколько способов погашения ипотеки.

Через личный кабинет на сайте

В 2017 году банк реализовал возможность досрочного погашения ипотеки в онлайн-режиме. Всю процедуру можно провести через личный кабинет. Для этого необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • при наличии нескольких кредитов выбрать нужный;
  • нажать на кнопку «погасить досрочно»;
  • заполнить появившееся заявление-обязательство;
  • внести на свой счет необходимую сумму.
Читайте так же:  Удержания из пенсии по потере кормильца

Оплатить задолженность по ипотеке можно несколькими способами: внести наличные средства в кассу, через банкомат, с использованием сервиса «Золотая корона» или «ВТБ-Онлайн», банковским переводом с другого счета.

Важно! Деньги на ссудный счет должны поступить не позднее 18 часов того дня который указан в заявлении в качестве даты погашения задолженности. В случае несвоевременной оплаты заявление считается аннулированным и досрочное погашение будет невозможно.

По телефону

Уведомить банк о своем желании досрочно погасить задолженность по ипотеке можно, оформив заявление по телефону. Для этого нужно обратиться в службу поддержки по одному из номеров:

Оформленное таким образом заявление будет иметь ту же силу, как и в других случаях. По телефону можно оставить заявку и на частичное, и на полное погашение. Сотруднику службы поддержки нужно будет указать информацию о себе и о кредитном договоре, а также сумму и дату платежа. Поэтому при звонке нужно подготовить свой паспорт, договор и карту, чтобы указать все необходимые данные при автоматической регистрации или же передать их оператору.

Через «ВТБ-Онлайн»

В личном кабинете системы дистанционного обслуживания имеется опция по досрочному погашению ипотеки. Поэтому заявление можно заполнить и передать в банк и таким образом. Для этого надо лишь заполнить форму, которая появится на экране. Накануне указанного в заявлении дня нужно перечислить денежные средства на пластиковую карту, которая привязана к ипотечному договору.

Через банкомат

В банкомате также можно пополнить ссудный счет, указав реквизиты платежной карты. Если банкомат обладает функцией приема наличных денег, то можно внести требуемую сумму купюрами. В противном случае нужно перевести деньги с одной карты на другую.

Правила досрочного погашения ипотечного договора в 2019 году

Банк устанавливает четкие требования к досрочному погашению ипотеки. Время от времени они могут изменяться. В 2019 году инструкция такова.

Важно! Предварительное уведомление банка по указанной процедуре обязательно. Иначе денежные средства не будут списаны в счет погашения долга.

Конечно, они не пропадут, а останутся на ссудном счете. Но погашение ипотеки будет осуществляться по первоначальному графику, а эти деньги банк спишет при осуществлении регулярных платежей в последующих периодах. Это значит, что в течение некоторого времени клиент сможет вносить меньшие суммы на платежную карту. О состоянии своего ссудного счета можно узнать у оператора в отделении банка или через личный кабинет.

Преимущества досрочного погашения

При заключении ипотечного договора, как правило, применяется аннуитетная схема платежей. Это подразумевает, что заемщик ежемесячно уплачивает одну и ту же сумму, а распределяется она каждый раз по-разному. В первые месяцы вносимая сумма идет по большей части на уплату процентов, а само тело кредита гасится медленно. Ипотечный договор характерен большой его суммой, а также тем, что выдается на долгий срок. Соответственно и переплата получается значительная.

Досрочное погашение помогает уменьшить переплату при возврате кредита. Кроме того, будут пересчитаны уже уплаченные ранее проценты, поскольку при изменении срока кредитования сумма аннуитетного платежа также станет другой, следовательно, погашаться ипотека будет быстрее, а проценты станут меньше. Причем чем раньше осуществляется досрочное погашение, тем более значительна экономия на процентах. В этом и заключается особенность расчетов путем аннуитетных платежей.

Заключение

Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам досрочно погасить обязательства по ипотечному договору. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение либо уведомить банк иным допустимым способом. Важно вовремя внести необходимую сумму на свой ссудный счет. А после полного погашения нужно четко выполнить процедуру закрытия договора и получить справку об отсутствии задолженности. При досрочном погашении можно не только быстрее стать собственником жилья и сэкономить на процентах, но и вернуть часть денег, уплаченных по страховке.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ интересах каждого владельца ипотеки от ВТБ банка – закрыть ее побыстрее. Выгода очевидна: экономия на процентах, не нужно регулярно продлевать страховой полис, обременение с жилья снимается и распоряжаться ею можно уже по своему усмотрению.

Как погасить ипотеку в ВТБ раньше срока

У клиентов ВТБ есть возможность закрыть ипотеку раньше срока, вернув остаток основного долга и начисленных по нему процентов. В таком случае обязанности сторон считаются исполненными. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, позвонить по телефону центра клиентского обслуживания или заполнить соответствующую заявку в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Внести деньги на счет кредитора можно разными способами:

  • Наличными через кассу любого отделения ВТБ (не более 500 000 рублей);
  • Воспользовавшись сетью банкоматов;
  • С помощью денежного перевода из другого банка;
  • Произвести платеж в личном кабинете для тех, кто подключен к услуге интернет-банкинга;
  • Через любое отделение «Почты России» (для ссуды, выданной в национальной валюте).

Особенности досрочного погашения кредита

Удивительно, но у преждевременной выплаты займа помимо преимуществ, есть еще и недостаток. Закрывая ипотеку досрочно, вы не можете воспользоваться положительным воздействием инфляции на задолженность, ведь со временем деньги дешевеют.

  • снятие обременения с залогового имущества;
  • перерасчет, и снижение суммы долга, а соответственно и переплаты (при частичном досрочном погашении);
  • в семейном бюджете появляется больше свободных денег на другие нужды;
  • уменьшение финансовых рисков и эмоционального напряжения;
  • если кредит взят в иностранной валюте – удобно выплатить часть средств по выгодному курсу, ведь в будущем сумма долга в пересчете на рубли может вырасти.

Отсюда следует, что есть два вида досрочного закрытия ипотеки:

  • Полное досрочное погашение, при котором остаток тела кредита и проценты за время пользования вносятся сразу.
  • Частичное досрочное погашение, при котором вносится только часть от общей суммы остатка.

На что обратить внимание при полном досрочном погашении

В первую очередь следует уведомить банк (надежнее в письменном виде) о своем намерении закрыть ипотеку.

После уведомления банка, стоит еще раз проверить сумму остатка долга. Для этого нужно позвонить сотруднику банка или уточнить остаток по кредиту в личном кабинете. Ведь если на момент списания денег окажется, что на счету не хватает хотя бы пары рублей, заявка автоматически аннулируется. После даты списания нужно еще раз перезвонить в банк по номеру 8 800 100 24 24 и уточнить прошла ли операция, т. к. бывают задержки с оплатой или технические неполадки. Нелишним будет также взять справку о закрытии кредита.

Читайте так же:  Какой срок получения вида на жительство

Основные условия по частичному досрочному погашению

Как и в предыдущем случае нужно заранее уведомить банк, отправив заявку, и указав сумму для списания в счет частичного досрочного погашения.

К моменту списания на счете должна находиться указанная сумма. Если деньги прийти не успеют – заявление будет аннулировано.

В частичном погашении клиенту предлагается два варианта уменьшения обязательств (подробнее: какой вариант погашения выгоднее):

  • Снижение размера ежемесячного платежа;
  • Сокращение срока.

После списания средств, заемщику нужно подписать дополнительное соглашение и получить обновленный график платежей. Чтобы рассчитать выгоду от способа преждевременного погашения кредита, можно воспользоваться калькулятором, который размещен на официальном сайте ВТБ.

Можно ли вернуть часть уплаченных процентов

При аннуитетных платежах первое время заемщик оплачивает только проценты, а потом уже тело кредита. Вернуть часть денег при таком положении дел практически невозможно. Однако на юридических форумах часть правоведов вступаются за заемщиков: ст. 810 ГК РФ указывает на то, что уплата процентов должна быть соразмерна времени пользования ссудой, то есть в случае досрочного погашения должен производиться перерасчет начисленных процентов и возврат излишних средств.

На практике подобная ситуация может разрешиться в пользу клиента только в судебном порядке. Поэтому если кредит небольшой, то выплата гонорара адвокату обойдется в разы дороже.

Все о досрочном погашении ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты отличаются длительными сроками и, как следствие, высокими переплатами. Чтобы погасить задолженность побыстрее и сэкономить средства, заемщику на помощь приходит досрочное погашение ипотеки. Его условия и способы отличаются в зависимости от требований банка.

Можно ли погасить задолженность досрочно

В 2019 году, согласно действующему законодательству РФ, банк-кредитор не имеет права ограничивать заемщика в его желании рассчитаться по своим обязательствам раньше срока. Это касается всех видов займов, в том числе и жилищных. Данный правовой вопрос регламентируется Федеральным законом №284-ФЗ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.10.2011 г.

В ст. 809 определяется порядок начисления процентов при досрочном расчете:

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».

В ст. 810 указаны условия проведения оплаты и срок, в течение которого заемщик должен уведомить банк о своем намерении:

«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно».

Как пересчитываются проценты и сумма долга

Как правило, банки классифицируют раннее погашение ипотеки на частичное и полное. Два способа предполагают разный порядок перечисления задолженности и процентов.

При частичном погашении

Если клиент вносит средства сверх ежемесячного платежа (частичное погашение), происходит перерасчет остатка задолженности и банк пересматривает график выплат. При этом заемщик может выбрать один из вариантов:

  • Уменьшение ежемесячного взноса с сохранением прежнего срока – этот способ позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента.
  • Сокращение срока кредитования без изменения платежа – данный вариант наиболее выгоден для минимизации переплаты. Однако в этом случае размер финансового бремени не уменьшается и заемщик рискует не справиться со своими обязательствами.

Сумма, которую клиент вносит досрочно, за минусом начисленных процентов направляется на погашение части основного долга. При аннуитетных платежах доля переплаты будет выше по сравнению с дифференцированной схемой.

При полном погашении

Если ипотека погашается полностью, то клиент должен выплатить сумму основной задолженности и начисленный процентов по состоянию на дату проведения операции (проценты за будущие периоды платить не нужно). Так как при дифференцированной схеме задолженность по телу кредита погашается быстрее, по сравнению с аннуитетной, то и сумма переплаты в первом случае будет меньше.

Такой способ досрочной выплаты предполагает полное закрытие долга и завершение действия кредитного договора.

Что такое возврат излишне выплаченных процентов

В случае если заемщик заранее погасил жилищный кредит, он может потребовать от банка вернуть часть излишне уплаченных процентов. Это актуально для аннуитетной схемы выплаты ипотеки, когда на начальном этапе кредитования основной долг практически не уменьшается.

Рассмотрим, как образуется переплата на примере:

  • Кредит оформлен на срок 10 лет, изначально банк насчитывает проценты, основываясь на сумме основного долга и периоде выплаты, условно, эта сумма составит 50 000 рублей. При аннуитетных платежах объем процентов в денежном выражении распределяется таким образом, что большая их часть погашается в первые месяцы.

На практике это выглядит так:

  • Если переплата за 10 лет равна 50 000, то в первый год будет выплачено около 9 000, а в последний – 700 рублей. Перечисляя средства за кредит полностью, не через 10 лет, а через год, общая переплата составит те же 9 000 рублей, но если бы кредит изначально был оформлен на 1 год, то переплата бы составила около 5 000 рублей. Таким образом, разница 9 000 – 5 000 = 4 000* рублей – это сумма излишне уплаченных процентов.
    *Все расчеты приблизительны, суммы округлены до тысяч, без учета рублей и копеек.
Читайте так же:  Правильное название налоговой инспекции

Несмотря на положения кредитного договора, присутствует факт ущемления права заемщика, так как он выплатил проценты за периоды, в которые деньгами банка уже не пользовался. Закон о защите прав потребителей аннулирует любые договорные отношения, которые ущемляют права физических лиц. Судебной практике известны случаи, когда такие иски были удовлетворены (Определение СК от 23 декабря 2014 г. N 83-КГ14-9).

Однако важно отметить, что практика на этот счет еще молода. Хотя первым такое решение вынес Верховный Суд РФ, после оно было пересмотрено и на данный момент находится на очередном рассмотрении. Причиной тому стало заявление, что при меньшей сумме переплаты (и оформлении договора на более короткий срок), размер ежемесячного платежа был бы больше, чем вносилось фактически. При этом нижестоящие инстанции чаще всего поддерживают мнение Верховного Суда РФ.

Таким образом, возможность вернуть часть средств присутствует. При этом важно учесть, что все судебные издержки полностью лягут на заемщика, независимо от исхода. Следовательно, смысл в этом есть лишь в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку

Видео (кликните для воспроизведения).

При любой схеме выплат полное и частичное досрочное погашение определенно имеет смысл. Если есть возможность закрыть ипотечный кредит заранее, то лучше ею воспользоваться, так как это позволит рассчитаться с банком и не платить проценты.

Если сразу нет всей суммы для полного погашения, то при оплате необходимо учитывать следующие особенности:

  1. Частичный возврат задолженности при аннуитетной схеме будет особенно полезен в первые годы действия кредитного договора, когда бóльшую часть ежемесячного платежа занимают проценты.
  2. Чтобы быстро закрыть ипотеку необходимо правильно выбирать дату операции. Выгоднее всего вносить дополнительный взнос в день ежемесячного платежа, когда текущие проценты уже уплачены. В этом случае вся сумма досрочного взноса пойдет на погашение основного долга.
  3. Частичная оплата позволит снизить расходы на страхование залогового имущества от рисков утраты и повреждения. Данный страховой полис нужно делать ежегодно, а его стоимость рассчитывается исходя из остатка основного долга.

Посчитать фактическую экономию можно в кредитном калькуляторе, расположенном на сайте финучреждения.

Ключевая выгода в том, что на сумму, выплаченную досрочно, проценты не начисляются. Кроме этого, исполнение своих обязательств по ипотечному кредиту ранее установленного срока не препятствует получению налогового вычета, как имущественного, так и по уплаченным процентам.

Как производится выплата

Сейчас каждый жилищный займ выдается с возможностью раннего погашения. При этом, даже если соответствующая сумма уже внесена на счет, банки не делают списание средств без получения подтверждения от клиента. Чтобы оплатить ипотеку раньше срока заемщику понадобится:

  • Уточнить минимально допустимую сумму для досрочного погашения или точную для полного закрытия дога. Эту информацию можно узнать у специалистов банка либо в ипотечном договоре.
  • Пополнить счет, с которого производится оплата кредита.
  • Оформить заявление в отделении банка на проведение операции, указав сумму, счет и дату списания. В некоторых организациях это можно сделать в интернет-банкинге (Сбербанк), с помощью оператора колл-центра (банк ВТБ) или направить документы по почте («Россельхозбанк»).
  • Дождаться списания средств и получить у сотрудников банка подтверждающие документы (справка о закрытии ипотеки или новый график платежей).

‘ alt=»»>

Если заявление подается при личном визите в офис, кроме паспорта заемщику может потребоваться ипотечный договор, график и бумаги по объекту недвижимости.

Также при оформлении заявки важно учитывать особые условия банка, которыми он руководствуется в зачислении досрочных платежей. Например, Сбербанк не проводит пересчет задолженности в праздничные и выходные дни, и поэтому в подобных случаях время обработки заявления увеличивается. В «Россельхозбанке» дополнительные взносы учитываются только в дату ежемесячного платежа.

Как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке

Содержание статьи

  • Как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке
  • Как лучше гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах
  • Как выплачивать ипотеку в 2017 году

Определиться с действиями по досрочному погашению займа поможет соглашение с банком, составленное при его оформлении. В договоре будет указан метод, который используется при расчете ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный. Первый способ характеризуется одинаковыми рекомендуемыми взносами в счет погашения кредита. Его легко распознать и самостоятельно: если ежемесячно требуется оплатить фиксированную сумму, то кредит – аннуитетный. Дифференцированные платежи непостоянны. Каждый месяц они изменяются, постепенно уменьшаясь. Например, в начале кредитного срока клиент платит банку 600 рублей, а в конце — уже 400. Причем проценты будут также постепенно снижаться, а вот сумма основного долга списывается равными долями.

Про дифференциальные и аннуитетные платежи

Чтобы понимать, как правильно погасить кредит досрочно в Сбербанке, нужно вникнуть в суть формирования ежемесячных взносов. Например, возвращая заемные средства банку аннуитетным способом, клиент подписывается на следующие условия:

  • ежемесячно необходимо оплачивать одну и ту же сумму в течение всего срока кредитования;
  • платеж состоит из части основного долга и процентов, ежемесячно начисляющихся на всю сумму кредита;
  • большая их часть выплачивается в первой половине срока действия договора.

В результате сумма заемных средств погашается лишь в конечных платежах. Поэтому «гасить» кредит выгоднее в первой половине срока действия договора, когда банк еще не получил от клиента большую часть процентов. При дифференцированном методе погашения займа ежемесячные взносы разнятся по сумме. Их составляет величина основного долга, приходящаяся на 1 платежный период, и проценты. Последние начисляются не на всю сумму займа, а на его остаток. Этот метод погашения кредита выгоднее заемщику – переплата получается гораздо меньше.

Общие условия

Как можно досрочно погасить кредит в Сбербанке? Существует ряд требований, которые придется соблюсти, чтобы осуществить расчет. Банк не предъявляет требований к минимальному размеру взноса, не запрещает как частичное, так и полное погашение. Кроме того, заемщику не придется оплачивать штраф за досрочную выплату. Обязательным действием клиента в случае «закрытия» кредита или внесения определенной суммы для перерасчета является предоставление письменного заявления в банк, в котором должна быть указана следующая информация:

  • дата погашения (рабочий день);
  • сумма взноса;
  • счет, с которого будут перечислены средства.
Читайте так же:  Срок между подполковником и полковником

Проинформировать Сбербанк необходимо за 30 дней до планируемого времени погашения. При досрочной выплате долга клиент имеет право вернуть себе часть страховки за тот период, который не войдет в срок пользования. Конечно, процедура эта более долгая, чем погашение кредита, но при желании осуществимая. Начинается процесс также с подачи заявления, форму которого можно спросить в банке.

Алгоритм действий

Чтобы не задаваться вопросом, как досрочно погасить кредит в Сбербанке, нужно знать, что предстоит для этого сделать. Общие правила успешного зачисления средств и перерасчета (закрытия) суммы займа сводятся к следующим пунктам:

  • написать заявление на досрочное погашение и отнести его в отделение банка за 30 дней до планируемого взноса средств;
  • проследить за тем, чтобы сотрудник поставил печать на заявлении о его принятии к рассмотрению;
  • оплатить установленную сумму любым удобным способом;
  • удостовериться в изменении баланса;
  • запросить новый график платежей (в случае частичного погашения) или документы, подтверждающие полное погашение займа.

Стоит отметить, что схему ежемесячных взносов меняют редко, т. к. Сбербанк чаще всего оформляет займы с аннуитетными платежами. При их частичном погашении изменяется срок действия кредитного договора, тогда как сумма взносов остается прежней.

Полное досрочное погашение

Если необходимая сумма по кредиту появилась раньше планируемого срока, заемщики нередко задумываются о полном перекрытии своих долгов. Денежные обязательства тяготят даже самых обеспеченных людей. Избавиться от них не только приятно, но и выгодно. Ведь перекрыв раньше положенного срока сумму долга, не придется отдавать лишние деньги в чужие руки. Если хочется не только забыть о ежемесячных вычетах из бюджета, но и остаться в плюсе от сделки, следует знать несколько простых правил. Планируя вернуть долги, следует обратить внимание на срок выплат. «Закрытие» кредита во второй половине периода его пользования сулит малую выгоду. Чем раньше заемщик выплатит основную часть долга, тем меньше процентов ему придется заплатить.

Частичное погашение

Нередко встречается и постепенное «перекрытие» суммы ежемесячного платежа, что приводит к плавному перерасчету и ускорению завершения отношений между кредитором и дебитором. Многие задаются вопросом: как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке? Алгоритм действий при таком методе досрочного погашения остается прежним, только добавляется еще одно небольшое правило: платеж должен быть больше суммы ежемесячного взноса. Деньги перечисляют в назначенный по графику день или по договоренности с банком. Сумма, превышающая рекомендуемую, идет на уменьшение тела кредита, в результате чего снижаются выплаты по процентам. Осуществляя частичное погашение кредита, стоит обратиться к банковскому сотруднику за новым графиком платежей (при дифференцированном методе).

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Ипотечное кредитование — довольно востребованный продукт на рынке банковских услуг. Для многих граждан оформление ипотеки является единственной возможностью приобрести собственное жильё. При массе неоспоримых преимуществ ипотечные кредиты имеют 2 существенных недостатка — длительный срок действия договора и высокую переплату.

Однако все кредитно-финансовые организации предоставляют заёмщикам услуги по досрочному погашению взятых на себя обязательств. Разберёмся, как такая возможность реализована в ВТБ.

Что такое досрочное погашение кредита в 2019 году

По своей сути, услуга является преждевременной выплатой части основного долга, что приводит к снижению процентной ставки. Такой сервис не выгоден банкам, ведь они теряют долю прибыли от процентов. Несмотря на это, все организации предоставляют клиентам возможность досрочно избавиться от финансового бремени.

Разумеется, каждый банк предлагает для выполнения операции свои условия. В стандартном формате условия договора запрещают досрочное погашение в течение первых 6 месяцев после оформления кредита.

ВТБ даёт возможность досрочного погашения ипотеки только после предварительного уведомления банка. В частности, заёмщик должен сообщить о своём намерении внести сумму, превышающую обязательный платёж. Это обязательное условие, без выполнения которого досрочное списание не будет произведено. Уведомить менеджера кредитного отдела можно при личном посещении отделения, где была оформлена ипотека. Для этого потребуется паспорт заёмщика и номер договора. Заявление о досрочном погашении составляется на месте.

Бланк заявления на досрочное погашение кредита

Второй вариант, подача заявки через сервис дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн. Для этого потребуется доступ к «Личному кабинету», который предоставляется после заявления на удалённое обслуживание счёта. Заявка подаётся по следующей схеме:

  • выполняется авторизированный вход в систему;
  • выбирается раздел, посвящённый ипотечному кредитованию;
  • выбирается операция досрочного погашения;

Погасить кредит досрочно можно и онлайн

Преимущества

Основная выгода досрочного погашения ипотеки заключается в том, что заёмщик выплачивает банку меньше процентов. Схема кредитования построена таким образом, что процент начисляется ежедневно к основной сумме долга. Поэтому уменьшая «тело» кредита, заёмщик пропорционально снижает размер переплаты.

Кроме того, до окончания срока действия договора, недвижимость остаётся залоговым имуществом кредитора. Следовательно, распоряжаться квартирой или домом до полного погашения кредита заёмщик не вправе. Досрочная выплата позволяет быстрее избавить жилплощадь от обременений.

Немного о правах заёмщика

Начнём с того, что ни один банк не может отказать клиенту в досрочном погашении кредита. Раньше такая возможность предоставлялась на «драконовских» условиях, и преждевременное закрытие или частичное погашение ипотеки предполагало штрафные санкции. После внесения поправок в Гражданский кодекс РФ, возможность досрочного исполнения кредитных обязательств стало неотъемлемой частью договора.

Разумеется, закон сохранил за банками право оказывать такие услуги на своих условиях. Основными требованиями являются:

  • обязательное письменное уведомление, сделанное не позднее, чем за день до преждевременного списания средств;
  • установление минимального размера суммы досрочного платежа: не менее 15 000 рублей.

Внесённые средства списываются с кредитного счёта, после чего происходит перерасчёт сумм обязательных платежей.

Алгоритм досрочного погашения

Рассмотрим, как действует эта система в ВТБ.

Внесение платежа

Отметим, что условия договора допускают внесение на кредитный счёт любых сумм, при условии, что они не меньше установленного размера обязательного платежа. Делать это можно без предварительного уведомления банка, любым удобным для заёмщика способом. Например:

  • терминал самообслуживания;
  • расчётно-кассовое отделение ВТБ;
  • интернет-банкинг;
  • почтовый перевод.
Читайте так же:  Виды ремонта текущий средний капитальный

Способы погашения кредита

Как изменится график платежей

Перерасчёт производится после каждого частичного погашения. На выбор клиента возможны такие варианты изменения графика:

  • снижение размера обязательного платежа без изменений остальных условий договора;
  • сокращение срока договора, при этом обязательные платежи продолжают вноситься в полном объёме.

На каких условиях возможно досрочное погашение

Каждый банк предъявляет клиентам свои требования. Посмотрим, какие условия действуют в ВТБ.

Основные правила

Для заёмщиков действуют такие обязательные требования:

  • письменное уведомление с указанием суммы и даты внесения средств;
  • подача заявления минимум за день до преждевременного погашения;
  • заявки не принимаются к рассмотрению в общегосударственные праздники, дни списания обязательного платежа;
  • перерасчёт выполняется сразу, если сумма вносится в назначенный день до 19:00 по местному времени;
  • имеющаяся задолженность не является поводом для отказа в досрочной оплате, но часть средств автоматически идёт на её погашение;
  • если в назначенный день сумма не вносится на счёт, заявка на досрочное погашение аннулируется;
  • если оплата производится не в день списания основного платежа, вместе с основной суммой долга погашаются проценты за данный период.

Важно! Несоблюдение перечисленных требований приведёт к тому, что внесённые средства не пойдут в счёт досрочного погашения, и платежи будут списываться согласно условиям договора.

Изменение условий

После каждого досрочного погашения банк предоставляет заёмщику новый график платежей, где изменяется сумма или длительность договора. Получить документ можно в отделении банка при личном документе либо распечатать с персональной странички в ВТБ-Онлайн.

Полное погашение кредита досрочно

Такая возможность тоже предусматривается условиями договора, но как и в случае с досрочным погашением, здесь действует ряд условий.

Как правильно закрыть ипотечный договор

Сразу нужно уточнить, что внесение всей суммы вовсе не означает автоматического прекращения действия условий договора. Во-первых, менеджеру кредитного отдела подаётся заявление с просьбой завершить сделку. Во-вторых, нужно взять закладную, при помощи которой с недвижимости снимается залоговое обременение. Выполняется эта процедура в Росреестре.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

После перечисленных действий нужно закрыть лицевой счёт и банковскую карту, посредством которых производилось обслуживание кредита. Помимо этого, в банке необходимо получить письменное подтверждение отсутствия финансовых претензий. Справка пригодится в ситуациях, если по недоразумению кредит не был погашен полностью.

Нередки ситуации, что несколько рублей задолженности всего за полгода обрастают штрафными санкциями, трансформируясь в кругленькую сумму.

Досрочное погашение по телефону

Подать заявку о досрочном погашении по телефону нельзя. Это делается только при личном обращении в территориальное отделение ВТБ или через «Личный кабинет». В обоих случаях заёмщик составляет письменное заявление о своих намерениях.

Однако по телефону «горячей линии», клиенты банка всегда могут получить информацию о графике внесения обязательных платежей, остатке по кредиту и другие необходимые сведения.

Как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ

Содержание статьи

  • Как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ
  • Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия
  • Как лучше гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Вариантов всего три

Согласно нормам Банковского права, частичное погашение – это внесение платежа, большего, чем необходимый ежемесячный, но меньшего, чем вся сумма долга. Полное погашение – это единоразовое внесение оставшейся задолженности. Если часть тела ипотечного кредита погашена, то менеджеры банка могут предложить следующее:

  • сократить период кредитования, не снижая при этом суммы платежей;
  • уменьшить суммы ежемесячного взноса и оставить без изменений срок действия кредитного договора;
  • выплатить оставшуюся сумму (основной долг и начисленные проценты) полностью.

Выбор приемлемого варианта – прерогатива клиента. Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 оформляется дополнительным соглашением, которое составляется в нескольких экземплярах и подписывается клиентом и представителем банка.

Преимущества и возможные минусы

Главная цель преждевременного погашения кредита – уменьшить банковскую переплату, которая при длительном кредитовании уж очень значительна. Есть и другие причины. Например, необходимость составления нового кредитного договора при наличии невыгодного, заключенного в валюте, соглашения.

Плюсы при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 вроде бы очевидны:

  • заемщик снимет обременение с недвижимости, заложенной в банк, раньше намеченного срока;
  • уменьшаются расходы по будущим платежам (при условии хотя бы частичного погашения основного долга).

Но есть и минусы. Эксперты называют важным для заемщика удобство долгосрочного кредитования – участие инфляции в уменьшении суммы долга банку. То есть необходимо просчитать выгоду от досрочного погашения кредита (с низкими процентами), особенно если планируется новый договор займа.

С 2011 года все финансово-кредитные организации, и ВТБ 24 не исключение, отменили взимание комиссии и другие ограничения на преждевременное погашение ипотеки. Предлагаемые правила не распространяются только на военную ипотеку. Внести оговоренную сумму заемщик имеет право только при:

  • наличии на карте, привязанной к договору, определенной суммы;
  • положительном сальдо других карточных счетов, открытых в любом из филиалов ВТБ 24 и имеющих отношение к ипотечному договору;
  • прочих счетов на пластике, оформленных в филиале, выдавшем заём.

Самостоятельные действия по погашению задолженности досрочно банком запрещены. Кредитное учреждение нужно уведомить заранее о дополнительно вносимых суммах. И к тому же необходимо подать заявление на досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24.

И даже по телефону

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможно даже удаленное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Для этого необходимо позвонить на один из номеров службы поддержки банка (они есть на официальном сайте). Менеджеры по телефону принимают заявку, для регистрации которой требуют информацию о плательщике, заключенном договоре и дате погашения, а также паспортные данные. Далее события развиваются по описанным ниже сценариям. Деньги лучше положить на счет за день-два до звонка.

Как лучше гасить ипотеку досрочно в втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here