Как обратиться в бюро кредитных историй

Кредитные истории

Кредитная история – характеризующий заемщика документ для кредиторов при одобрении или отклонении заявки на запрашиваемый кредит. Знать содержание кредитной истории и анализировать представленные в ней данные – задача каждого заемщика. Любая кредитная организация по Закону должна предоставлять информацию для формирования кредитных историй своих заемщиков для использования ее различными заинтересованными пользователями.


Хотите проверить кредитную историю? Сервис проверки кредитного рейтинга онлайн – Бки24

Проверив кредитную историю вы узнаете:
– Колличество ваших кредитов. Закрыты ли действительно кредиты.
– Есть ли у Вас задолженности/просрочки по кредитам.
– Какой кредит и на каких условиях Вам одобрят.
– Основные причины, из-за которых Вам отказывают в кредите.
– Какую оценку Вам выставили банки.

Все досрочные оплаты и «промахи», в виде просрочек, штрафов, пеней, строят кредитную историю. Не всегда удается держать под контролем каждую выплату и каждую неуплату. Кредитная история содержит точную информацию по каждому обязательству. Ни одна операция по кредиту не «проскочит» мимо данного документа.

Раздел «Кредитные истории» отвечает на часто задаваемые вопросы заемщиков, где и за сколько узнать свою кредитную историю, что такое бюро кредитных историй, когда необходимо обязательно анализировать кредитную историю и т.д.

Подробно раскрыты вопросы по улучшению кредитной истории, если получилось так, что она стала «отрицательной».

Понимание важности вопроса формирования «положительной» кредитной истории и необходимости постоянного мониторинга состояния всех задолженностей будет прямо влиять на будущие положительные решения банков в отношении заемщика.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй ( БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
• информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
• данные о поданных заявках на кредитование и результат;
• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках ;
• в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
• из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Читайте так же:  Формы собственности на английском языке

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги: 1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.
Читайте так же:  Сдача квартиры на 11 месяцев без налога

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Выписка из БКИ

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

Что такое выписка из бюро кредитных историй?

Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

Когда и кому она может понадобиться?

Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

  • Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
  • Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
  • Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
  • Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
  • Выписка может предоставляться по запросу суда;
  • Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

Какие данные содержит выписка из БКИ?

Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

  • Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
  • Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
  • Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
  • Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.

Образец выписки из БКИ

Образец кредитного отчета НКБИ:

Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

    С сайта компании скачивается форма запроса;

>

  • Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
  • Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
  • Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.
  • Телеграммой

    Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

    Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

    • Ф.И.О. заявителя;
    • Паспортные данные, место рождения;
    • Адрес регистрации и проживания;
    • Номер контактного телефона.

    Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

    Запрос по электронной почте

    Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Порядок действий будет следующим:

    • Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
    • Подписывает его, используя КЭП.
    • Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

    Личное обращение в банк

    Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

    Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

    Личное обращение в офис НБКИ

    Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

    Курьерская доставка

    Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

    Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

    Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:

    В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:

    Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:

    Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:

    Читайте так же:  Как приобрести конфискованное имущество

    Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:

    Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

    • Заказать кредитный отчет;
    • Заказать персональный кредитный рейтинг;
    • Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

    Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

    В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

    Центральное бюро кредитных историй

    Знать свою кредитную историю в настоящее время является очень важной задачей для любого человека или компании. Поэтому заемщики все чаще обращаются в центральное бюро кредитных историй, чтобы получить такую информацию.

    Что представляет собой Центральное бюро кредитных историй?

    Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ) является самым большим и известным хранилищем сведений о кредитных историях в России. Абсолютно все банки и компании, которые выдают кредиты, пользуются услугами бюро кредитных историй. Большинство из них работают именно с центральным бюро.

    Фактически у каждого человека или компании, которые когда-то брали кредит, есть история погашения этого кредита, в которой указываются:


    • личные сведения (ФИО, данные паспорта, контактные данные и т.п.);
    • данные о том, насколько вовремя вносились платежи по кредиту, все ли обязательства были исполнены;
    • дополнительные сведения о доступе к истории, ее источнике и т.п.

    Каждый банк передает такую информацию по своим клиентам и пользуется такой информацией по новым клиентам, которые приходят за кредитом. Происходит обмен информацией между банками, и именно центральное бюро кредитных историй его обеспечивает.

    Это помогает банкам избежать сотрудничества с ненадежными клиентами, которые ранее не выполняли свои обязательства по кредитам и, скорее всего, не смогут их выполнить и по новым кредитам. Поэтому тем, у кого плохая кредитная история, банки практически всегда отказывают в новом займе.

    Как узнать бесплатно кредитную историю в ЦБКИ?

    Раз в год каждый человек или компания, которые ранее брали кредиты, могут узнать в центральном бюро кредитных историй свою кредитную историю. Если необходимо сделать это 2 или более раз в год, то придется заплатить.

    Сделать это можно одним из следующих способов:

    • письменно (через почтовое отправление);
    • с использованием телеграфа;
    • лично, посетив ЦБКИ.

    Если вы хотите получить отчет по кредитной истории через письменное обращение в центральное бюро кредитных историй, то вам необходимо сделать следующее:

    1. Оформить запрос по установленной форме.
    2. Пройти верификацию своей подписи у нотариуса (платная процедура).
    3. Отправить запрос по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.

    Если вы хотите получить отчет по кредитной истории через телеграмму, то вам надо пройти похожую процедуру:

    1. Обратиться в ближайшее отделение почты.
    2. Отправить на адрес центрального бюро кредитных историй телеграмму с указанием ваших данных (ФИО, данные паспорта, контактных данных).
    3. Вашу подпись должен заверить один из сотрудников почтового отделения.

    Если вы запрашиваете свою историю не в первый раз за прошедший год, то к запросу надо приложить и квитанцию об оплате данной услуги (актуально для любого из вышеописанных способов получения отчета по кредитной истории).

    После получения запроса центральное бюро кредитных историй через 3 рабочих дня пришлет вам отчет на указанный вами почтовый адрес (актуально для любого из вышеописанных способов получения отчета по кредитной истории).

    При обращении в центральное бюро кредитных историй лично обязательно возьмите с собой документы, которые смогут подтвердить вашу личность. Сотрудники бюро на месте проконсультируют вас по необходимым действиям.

    Кроме этого, у ЦБКИ есть своя сеть партнеров, которые также помогут вам узнать вашу кредитную историю. Более подробная информация представлена на официальном сайте центрального бюро кредитных историй.

    Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

    Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю

    Для продолжения выберите ниже, в качестве кого Вы выступаете: субъекта кредитной истории (заемщик, в отношении которого формируется кредитная история) или пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории)

    Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

    Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
    (круглосуточно),

    Как через официальный сайт БКИ оформить бесплатную КИ в интернете

    Сегодня гражданам доступна проверка кредитного досье через Бюро кредитных историй онлайн. Официальный сайт бесплатно предоставит информацию интересующимся лицам один раз в год. Необходимость проверки КИ гражданами обусловлена тем, что банки перед выдачей также проверяют своего клиента.

    От вида ссуды зависит тип проверки: при экспресс-кредитовании, кредитных картах проводится поверхностная проверка, при заимствовании серьезных суммх (ипотека, автокредит) – углубленная.

    Темные пятна на репутации клиента поставят под сомнение экономическую целесообразность сделки. Тем, кто сомневается в одобрении займа, необходимо ознакомиться со своей КИ, дабы достичь понимания тех моментов, которые могут вызвать вопросы со стороны кредитора.

    Есть ли единая база КИ: в какое бюро обратиться

    Все сведения из финансовой организации передаются в Бюро КИ. Там-то и формируется вышеупомянутый документ. В каждом Бюро о заемщике имеются свои сведения, так как каждый банк вправе выбирать Бюро для сотрудничества.

    Зная в каком БКИ хранится информация, посмотреть ее можно на сайте Бюро кредитных историй. Кредитная история онлайн с каждым разом будет обновляться. Благодаря чему можно отследить тенденцию улучшения или ухудшения.

    ФАКТ! Официально сегодня на территории РФ функционируют 17 БКИ. Последнее БКИ было внесено в реестр 22.05.2017 – ООО БКИ Партнер с местом нахождения в городе Йошкар-Ола.

    Должники не особо заботятся о сохранении репутации добросовестного заемщика. Пока в один прекрасный день не начинают получать отказы банков. Тогда и приходит понимание важности КИ, и какие последствия в себе несет испорченное досье. О том, как взять деньги взаймы на карту без проверки, читайте здесь.
    Самое обидное, что удалению КИ не поддается. И забыть о ней не представляется возможным, так как данные хранятся в БКИ на протяжении 10 лет. По этой причине необходимо тщательно заботиться о формировании положительных сведений и своевременной обслуживать имеющуюся задолженность и на постоянной основе отслеживать вносимые в досье изменения.

    Читайте так же:  Комиссия 100 при съеме квартиры что это

    Центральный каталог кредитных историй ответит, где хранится история

    Главнейший Банк страны предоставляет физическим лицам перечень Бюро кредитных историй онлайн. Официальный сайт бесплатно обратится за содействием к ЦККИ. В каталоге аккумулируется материал о том, в каком бюро есть упоминание о заявителе. Запрос можно подать онлайн бесплатно по настоящей ссылке.

    Нужно выбрать, кто обращается за сведениями: субъект или пользователь. Вы выбираете – субъект. Так как пользователь – это само финансовое учреждение.

    Далее определиться, знаете ли Вы код субъекта КИ. Специальный шифр присваивается каждому субъекту и предназначен для решения важных задач:

      позволяет удаленно обнаружить БКИ-хранителя вашего финансового отчета, наладить обратную связь; борется с несанкционированным доступом; дает возможность посредством сайта Центробанка проводить манипуляции (переиначить, удалить, сформировать дополнительный код).

    Заполняете электронную форму запроса: ФИО, паспорт, e-mail. На указанный в форме адрес придет ответ. Ответ будет содержать перечень Бюро КИ, где хранятся данные о вашем долге, и контакты. В случае допущения неточностей также придет сообщение.

    На каком сайте Бюро кредитных историй кредитная история онлайн предоставляется бесплатно

    После получения отчета из ЦККИ Вы можете заказать проверку в Бюро кредитных историй онлайн. Официальный сайт бесплатно предоставит первый отчет.

    Пока реализуют Интернет-сервисы для субъектов КИ только три компании: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. За выпиской в остальные организации придется обратиться лично, отправить запрос по почте, телеграммой. Поэтому добыть отчет онлайн можно лишь, если Ваша КИ хранится в каком-либо из трех вышеуказанных Бюро.

    К сведению! После того, как БКИ перешли на дистанционное обслуживание, количество запросов заемщиков резко увеличилось – с 25 до 80 тысяч запросов в месяц

    Новым пользователям нужно пройти регистрацию и идентифицироваться. Для этого предусмотрено несколько вариантов:

    • послать телеграмму, заверенную телеграфистом;
    • самому прийти в офис бюро, чтобы получить код доступа;
    • через представительство платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей);
    • обратиться к бесплатному сервису eID (он формирует для заёмщика вопросы, касающиеся деталей КИ).

    Какие есть дополнительные способы получить кредитную историю

    Существуют еще некоторые способы получения КИ без обращения в Бюро. Но эти способы требуют оплаты. Впрочем, если правильно посчитать, то и бесплатное получение информации через БКИ обойдется недешево. Так как придется оплачивать услуги телеграфа, платежных систем, тратиться на дорогу в офис.

    Самый дорогой, не требующий особых хлопот, способ – заказать отчет в банке. Финансовые учреждения готовы поделиться имеющейся у них информацией за 500-2500 рублей.

    Некоторые МФО предоставляют клиентам скоринговый балл и краткую КИ при подаче заявки на займ. Если параллельно с ознакомлением с досье, Вы хотите обзавестись новым долговым обязательством, то это Ваш путь. Тогда КИ обойдется Вам в ту сумму процентов, которые нужно будет заплатить за пользование микрозаймом.

    Быстрый и дешевый вариант получить отчет онлайн

    Самым удобным, безрисковым и недорогостоящим способом является отправка запроса через посредника БКИ24.инфо. Сервис потребует заполнения формы с указанием личных данных. БКИ24 гарантирует сохранность передаваемых данных от третьих лиц.

    Будьте осторожны! Не обращайтесь к непроверенным компаниям. Указанные данные могут быть использованы мошенниками.

    Обращение в БКИ24 обладает несомненными плюсами:

    • Фиксированная стоимость услуг – 350 рублей;
    • Простота отправки и оперативность обработки запроса;
    • Объединенная информация из более, чем 700 банков;
    • Скидки при повторном обращении.

    Получение КИ – не такая простая процедура, особенно если есть желание сделать это с минимальными расходами. Способов много. Каждый вправе выбирать оптимальный по своему кошельку и наличию свободного времени вариант.

    СОВЕТ! Если острая необходимость срочной проверки досье отсутствует, целесообразно ежегодно заказывать бесплатный отчет в своем БКИ. Однако если отчет необходимо получить максимально быстро, есть смысл подобрать метод с минимальными временными затратами, например БКИ24.

    Бюро кредитных историй

    Заполняя заявку на получение кредита, потенциальный заемщик дает согласие на проверку информации о себе в Бюро кредитных историй. Формально от данной процедуры можно отказаться, но в таком случае сотрудничество с кредитором закончится сразу. Банку важно знать, кому он дает деньги, какова вероятность своевременного погашения задолженности.

    В России к 2019 году работает 16 БКИ. Часть из них создана самими банками, например, Русский Стандарт, часть международная — Эквифакс. В большинстве случаев банки сотрудничают не с одним БКИ, а с несколькими. Это повышает вероятность полномасштабной проверки информации о заемщике.

    Что такое БКИ?

    БКИ — это коммерческая организация. Ее задача — сбор информации о заемщиках (физических и юридических лицах), обработка ее и хранение в соответствии с действующим законодательством. Банк ежемесячно направляет в БКИ обновленные данные о своих заемщиках:

    • о полном или частичном погашении задолженности;
    • о появлении просрочек, в том числе длительностью свыше 30 или 60 дней;
    • о передаче дела в суд или на принудительное взыскание через ФССП;
    • о продаже кредитного договора третьей стороне и т. д.

    Помимо хранения кредитных историй БКИ предоставляют банкам дополнительные услуги:
    • формирование кредитного рейтинга на основе специальных скоринг-программ и имеющихся данных;
    • составление отчетности как по каждому отдельному заемщику, так и общих (по региону, кредитному продукту и т. д.).
    Читайте так же:  Если отслужил в армии то военнообязанный

    Для банков сотрудничество с БКИ — это возможность сэкономить на содержании собственной аналитической службы. Для проверки информации по каждому обратившемуся достаточно отправить запрос в Бюро.

    Помимо непосредственно БКИ, в России действует Центральный каталог кредитных историй — подразделение Центробанка. ЦККИ не предназначен для хранения данных о заемщиках. Здесь можно только узнать, в каком Бюро размещена КИ каждого конкретного человека.

    Для чего нужно проверять кредитную историю?

    Российский финансовый рынок еще находится на стадии становления. Граждане России относительно недавно получили возможность брать кредиты. Но пока еще имеют слабое представлен е о финансовой дисциплине, планировании расходов и доходов. Неизбежное следствие — закредитованность, необходимость 50-70% ежемесячного дохода отдавать на обслуживание обязательств перед банками.

    Одновременно в стране появился новый вид мошенничества. Добропорядочные граждане стали получать от банков и МФО требования вернуть займы, которые они никогда не получали. Выявить подобные проблемы поможет своевременное обращение в БКИ.

    Проверка кредитной истории – это возможность удостовериться в том, что:

    • банковские структуры своевременно и в полном объеме передают в Бюро данные о погашении кредитов;
    • отсутствуют технические ошибки, на заемщике не значится информация, относящаяся к полным тезкам и вообще посторонним людям.

    Не стоит думать, что в повседневной жизни кредитная история не имеет никакого значения. К ее титульной части имеют доступ не только банковские структуры, но и работодатели. Крупный концерн не захочет принимать на должность финансового или технического директора гражданина, имеющего миллионные долги.

    Не стоит рассчитывать и на то, что рано или поздно информацию в Бюро кредитных историй обновят, все встанет на свои места. Стандартный срок хранения данных — 15 лет. И все это время при наличии негативных записей заемщик будет значиться в черных списках всех банков без исключения. Не получится взять не только ипотечный, но и потребительский займ на 50 тысяч рублей.

    Что такое НБКИ?

    Если в ряде западных стран Бюро кредитных историй работают с 19-го века, то в России первое (НБКИ) открылось только в 2005 году. Именно тогда у банков появилась острая необходимость обмениваться информацией о заемщиках, проверять общую КИ.

    Национальное Бюро кредитных историй на текущий момент времени в России — крупнейшая структура подобного типа. Если говорить о показателях работы, необходимо подчеркнуть следующее:

    • на серверах хранятся данные о 170 млн. выданных займов и кредитов и 67 млн. граждан России;
    • постоянно разрабатываются новые виды услуг как для физических лиц, так и для юридических (банков, МФО);
    • среди клиентов – более 2,5 тысячи учреждений и организаций, в том числе, Сбербанк РФ, группа ВТБ и многие другие;
    • офисы и представительства открыты по всех регионах страны. Для получения нужной информации нет необходимости ехать в Москву или писать заказные письма.

    Если суммировать вышесказанное, информации из НБКИ доверяет не менее 90% от общего числа кредитных и финансовых организаций России.

    Какие услуги предоставляет НБКИ?

    Хранение КИ — только небольшая часть услуг Национального Бюро Кредитных историй. Помимо этого здесь можно запросить:

    • формирование кредитного отчета. Не чаще 1(одного) раза в год его можно получить на безвозмездной основе (речь идет о физических лицах). Количество платных проверок не лимитировано;
    • проверку паспортных данных потенциального заемщика, общую оценку риска кредитного мошенничества;
    • различного рода статистические и аналитические отчеты;
    • оценку социальных связей банковского клиента;
    • проверку предметов залога (автомобилей);
    • информирование об изменениях в кредитной истории конкретного человека.

    Перечисленные выше услуги ориентированы на юридических лиц (банки, МФО, кредитные организации). Но Национальное Бюро кредитных историй не отказывается от сотрудничества и с частными лицами. По запросу выполняются следующие операции:

    1. Исправление кредитной истории. При наличии веских оснований БКИ проводит проверку достоверности данных по клиенту. Если устанавливается, что они не соответствуют действительности, в КИ вносятся корректирующие записи.
    2. Консультирование по вопросам финансовой грамотности.
    3. Предоставление кода субъекта КИ. Он присваивается каждому, кто хотя бы раз обращался за кредитом. Если же информация утеряна по разным причинам, ее можно восстановить, отправив запрос в НБКИ.
    4. Предоставление кредитного отчета, в том числе в онлайн-режиме.

    НБКИ предоставляет, в основном, те же услуги, что и большая часть других БКИ. Разница — в скорости и качестве работы.

    Как получить кредитный отчет в НБКИ?

    Самый быстрый вариант узнать свою кредитную историю — обращение к партнерам НБКИ. Можно посетить любое отделение Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Русского Стандарта. При себе необходимо иметь паспорт. Стоимость услуг каждый партнер определяет самостоятельно. В среднем заплатить придется от 450 до 1000 рублей.

    Помимо этого гражданин России может использовать следующие способы проверки КИ:

    1. Отправка заказного письма с описью вложения. На официальном сайте НБКИ можно распечатать стандартный бланк запроса. Заполнять и подписывать его необходимо в присутствии нотариуса. Последний заверяет подпись;
    2. Составление телеграммы. Роль нотариального работника, заверяющего подпись, отводится сотруднику почты. Он обязан проверить паспортные данные отправителя и подтвердить их подлинность;
    3. Онлайн. Если первыми вариантами могут воспользоваться частные лица, то запросы через интернет принимаются только от партнеров НБКИ. Ответ предоставляется как в виде электронного документа, так и стандартного бумажного.

    Важно! Если с момента предыдущей проверки кредитной истории прошло менее 12 месяцев, услуга предоставляется на платной основе. Квитанция об оплате оправляется либо вместе с письмом, либо на адрес электронной почты Бюро.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Единой базы всех кредитных историй в России не существует. Информация о заемщиках находится в ведении 16 БКИ. Из них крупнейшим является Национальное бюро кредитных историй. Ему доверяют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и иные финансовые структуры.

    Как обратиться в бюро кредитных историй
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here