Как получить кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы

Невозможность вносить средства по кредитам, вызванная временными финансовыми затруднениями — по статистике, с такой ситуацией сталкивается более половины заемщиков. При своевременном поиске решений и правильном подходе можно избежать негативных последствий, возникающих при невыполнении условий кредитного договора. Одно из популярных решений — оформление кредитных каникул, то есть получение своеобразной паузы в исполнении своих долговых обязательств. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы и в каких случаях заемщику действительно стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

На практике, кредитные каникулы — это банковская реструктуризация кредита, предоставляемая заемщику по взаимному соглашению сторон. Но при этом предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка и может даже не предусматриваться его внутренней политикой.

Но актуальность услуги очень высока, ведь заключенное с банком дополнительное соглашение позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть заключены на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный с банком период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время кредитных каникул процентов.
  2. На время каникул заемщиком ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик также продолжает платить кредит. Но размер ежемесячного взноса будет уменьшен по сравнению с указанным в договоре кредитования.

К сожалению, не всегда в силах заемщика выбирать конкретный вариант — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщик может либо принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними всегда можно договориться.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте все возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Дело в том, что основные проценты выплачиваются в течение первых платежей, и если остановиться на варианте с полной отсрочкой взносов, то это приведет к заметному увеличению итоговой суммы займа;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае ваши затраты будут минимальны;
  • полную отсрочку следует получать только в случае, если полностью отсутствует возможность ежемесячного внесения суммы на счет.

Перед тем как получить кредитные (ипотечные) каникулы, проанализируйте свое финансовое положение. Ведь согласно закону, предоставлены они могут быть всего один раз на протяжении действия кредитного договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой кредита, то воспользоваться ими уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в суд заявление на кредитные каникулы. Однако оно должно быть аргументированным — просто сказать, что «не могу платить кредит» невозможно: нужно указать, по какой причине и в течение какого срока вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, в том числе подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банком составляется дополнительное соглашение на кредитные каникулы, после чего оно подписывается сторонами. Вступает оно в законную силу с момента подписания, если иной срок не указан в соглашении.

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных заемщикам законом ипотечных каникул. Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут затребовать дополнительные документы: к примеру, оформление каникул по кредитам в Сбербанке требует обширного пакета документов и выполняется довольно долго. Достаточным основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу. Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которая может трактоваться банком как уклонение от исполнения долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита в другом банке. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на весьма выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем ее не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнать больше о том, что такое кредитные каникулы и как их получить вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

Кредитные каникулы ВТБ: описание услуги и как оформить

Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную жизненную ситуацию, которая ведет за собой потерю платежеспособности. Причиной может послужить неожиданная болезнь, сопряженная с получением инвалидности, увольнение или сокращение и другие обстоятельства, которые невозможно предугадать заранее.

Читайте так же:  Как правильно поставить водяной счетчик

Банк ВТБ готов пойти на уступки своим клиентам, предложив им активировать услугу «кредитные каникулы». Финансовая организация позволит пропустить несколько ежемесячных платежей, если причина окажется действительно весомой.

Не менее важно, что в это время банк не будет начислять никаких дополнительных комиссий и штрафов, следовательно, кредитная история клиента не испортится. Так как кредит – это долгосрочное мероприятие, ВТБ постарался сделать все, чтобы его заемщики чувствовали себя комфортно. Финансовая организация работает с каждым клиентом индивидуально, входя в его положение.

Что такое кредитные каникулы?

Важно понимать, что кредитные каникулы не отменяют ежемесячные платежи по займу полностью. Происходит сдвиг даты на несколько месяцев вперед. Сумма кредита также останется неизменной, так как ВТБ не начисляет дополнительные проценты за пользование услугой.

Обратите внимание! После окончания действия кредитных каникул заемщик должен посетить фирменный офис ВТБ 24, где ему выдадут на руки новый график внесения платежей.

Как получить услугу?

Оформить сервис достаточно просто, но предварительно необходимо ознакомиться с его полными условиями. Среди основных следует выделить:

  • Активировать кредитные каникулы может только тот заемщик ВТБ банка Москвы, который ранее не допустил ни одной просрочки.
  • Пользоваться услугой можно каждые полгода.
  • Кредитные каникулы – ранее были платной опцией. Ее стоимость составляла 10% в размере ежемесячного платежа по займу (в среднем 1000 – 2000 рублей). С 28 августа 2018 года активировать сервис возможно совершенно бесплатно.
  • Нельзя активировать сервис, если до конца действия кредита осталось менее 3-х месяцев.
  • Обязательным документом для подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ считается бумага, подтверждающая причину временной потери платежеспособности клиентом.

Важно! Финальное решение остается на усмотрение кредитного учреждения. ВТБ не гарантирует, что кредитные каникулы будут одобрены.

Требуемый пакет документов

Чтобы подать заявку на оформление сервиса кредитные каникулы, заемщик должен лично посетить фирменное отделение ВТБ, предоставив сотруднику следующий пакет документов:

  • Удостоверение личности.
  • Кредитный договор.
  • Бумагу, официально подтверждающую причину неплатежеспособности.

Если вследствие травмы или болезни заемщик не может лично обратиться в офис финансового учреждения, можно передать данные полномочия доверенному лицу, который, в свою очередь, должен предоставить бумагу от нотариуса.

Важно знать! Принятие окончательного решения сотрудниками ВТБ займет минимум времени — 2-5 дней, исключая выходные, праздничные дни. Ответ будет озвучен клиенту по телефону.

Как правильно оформить каникулы?

Кредитные каникулы – невероятно полезная услуга для всех текущих заемщиков ВТБ. Но не нужно думать, что банк работает себе в убыток. ВТБ заинтересован в своевременном возврате заемных денег в полном объеме и сохранении лояльности заемщиков.

Обратите внимание! Право пользования каникулами должно быть прописано в кредитном договоре. При отсутствии данного пункта, услуга будет недоступно. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем соглашаться с его условиями или попросите сотрудника ВТБ внести такое положение.

Согласно отзывам, ВТБ охотно идет на уступки клиентам, которые ранее не нарушали условий кредитного договора, но в настоящее время попали в сложную жизненную ситуацию и теперь испытывают острую нехватку денежных средств.

Кредитные каникулы не будут предоставлены заемщику, который не может документально доказать причины неплатежеспособности. Такими бумагами могут быть справки из медицинского учреждения, с места работы или иной государственной инстанции.

Помимо отсутствия подтверждающих документов причиной отказа в банке ВТБ в активации кредитных каникул может послужить:

  • Увольнение с текущего места трудовой занятости по личной инициативе.
  • Допуск просрочек по ссуде за последние полгода.
  • Обращение за подключением сервиса в день внесения ежемесячного платежа или после этого срока.
  • Клиент уже пользовался кредитными каникулами ВТБ менее 6 месяцев назад.

Когда стоит задуматься об активации услуги?

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести ежемесячный взнос по текущему займу, не нужно откладывать обращение в банк ВТБ. Квалифицированные сотрудники финансовой организации помогут вам разобраться со всеми нюансами активации кредитных каникул, проконсультируют по полноте необходимых документов.

Если есть такая возможность заранее соберите требуемые бумаги, чтобы подать заявление в день обращения. Необходимо понимать, что банк ВТБ может отказать в подключении кредитных каникул без объяснения причин.

Среди бумаг, которые банк посчитает официальным подтверждением неплатежеспособности, можно выделить:

  • Бумагу с места трудоустройства, которая подтверждает произошедшие на предприятии сокращения.
  • Справку, подтверждающую ликвидацию компании, в которой был трудоустроен заемщик.
  • Документ из Центра занятости населения. В нем должно быть прописано, что клиент стоит на учете или получает пособие по безработице, размера которого недостаточно для внесения платежа по займу.
  • Бумагу из бухгалтерии, в которой говорится о снижении заработной платы заемщика.
  • Справку из медицинского учреждения, где указано, что у клиента обнаружено тяжелое заболевание, требующее долгосрочного лечения или реабилитации.
  • Бумагу из ответственной государственной инстанции о присуждении какой-либо степени инвалидности.

ВТБ рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке. В некоторых случаях весомой причиной для получения кредитных каникул становится пополнение в семье, смерть близких или прошедший бракоразводный процесс, который серьезно сказался на благосостоянии клиента. В любом случае лучше воспользоваться шансом подать заявление и дождаться ответа ВТБ, чем допустить просрочку по ссуде. Последняя обязательно скажется на вашей кредитной истории и личном рейтинге в данной финансовой организации.

Более подробно узнать о кредитных каникулах возможно:

  • На официальном сайте банка ВТБ –www.vtb.ru.
  • По бесплатному номеру клиентской поддержки – 8-800-100-2424.

Важно знать! Активировать каникулы возможно только в отделении ВТБ. Подключить сервис по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг невозможно. А вот функция отслеживания статуса заявки имеется в личном кабинете Телебанка.

Кредитные каникулы – это удобный дополнительный сервис, призванный помочь заемщикам ВТБ в сложных жизненных ситуациях. Следует помнить, что услуга не влечет за собой изменения условий взятой в банке ссуды.

Читайте так же:  Штраф за недостоверные сведения в егрюл

Кредитные кредиты не имеют ничего схожего с реструктуризацией, что является частым заблуждением многих клиентов. Оформить сервис можно в отделении ВТБ с обязательным документальным подтверждением причины неплатежеспособности. Банк имеет право отказать в активации каникул без объяснения причин.

Обзорное видео про кредитные каникулы:

Как взять кредитные каникулы в банке и что это такое

Оформляя кредит, каждый заемщик надеется поскорее выплатить долг. При этом иногда возникают непредвиденные обстоятельства, которые мешают осуществить задуманные планы. В таком случае стоит проявить инициативу, обратиться в банк и попросить о реструктуризации займа.

Одной из наиболее затребованных форм реструктуризации долга являются кредитные каникулы. Они подразумевают частичную или полную отсрочку по выплатам в течение определенного периода времени. Такие каникулы позволяют снизить финансовую нагрузку на заемщика, предоставив ему несколько месяцев на решение возникших трудностей. Зачастую этого времени хватает, чтобы найти средства на погашение займа и избежать штрафных санкций банка.

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют отсрочку по выплате кредитного долга на определенный период времени. Кредитный отпуск может предусматривать как частичную, так и полную отсрочку платежа. Сроки и условия подобной реструктуризации в каждом банке разные. Чаще всего они оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке. Ведь кому-то достаточно месяца, чтобы уладить неприятности, а для кого-то необходимы кредитные каникулы в банке на полгода и дольше.

Каникулы по кредиту являются дополнительной услугой банковских организаций. Поэтому окончательное решение о предоставлении такой возможности и ее условиях принимает кредитор. Некоторые банки присваивают такому отпуску статус специального сервиса и взимают за него дополнительную плату. Выгодно ли оформлять подобную отсрочку, стоит просчитывать в каждом отдельном случае.

Для кредитных каникул необходимы веские основания, которые будут подтверждены документально. В ином случае банк не будет рассматривать заявление клиента.

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Многих заемщиков интересует, как получить кредитные каникулы и на каких условиях лучше брать документы на реструктуризацию. Для начала нужно запомнить, что существует несколько видов отсрочек долга: полная, неполная, а также пересчет с изменением валюты. Для каждой из них необходима весомая причина, подтвержденная документально. Многие банки отказываются от каникул по кредиту без подтверждения, поэтому придется собрать бумаги и доказать свою временную неплатежеспособность.

Частичная отсрочка

Перед тем как взять кредитные каникулы, лучше посоветоваться с юристом или знакомым сотрудником банка. Внимательно изучив условия договора, можно выбрать оптимальную реструктуризацию и снизить нагрузку по кредиту.

Самым популярным способом изменения условий займа является частичная отсрочка. Клиент получает возможность определенное время выплачивать только процентную ставку по кредиту без учета суммы основного долга. Чаще всего банковские компании разрешают воспользоваться таким преимуществом 1-2 раза на протяжении всего срока кредитования.

Неуплаченные средства по телу займа распределяются на оставшиеся месяцы погашения кредита. Поэтому после истечения срока кредитных каникул финансовая нагрузка на клиента увеличится.

Если вы взяли ссуду в банке, рассчитывать на частичную отсрочку можно после трех месяцев со дня оформления договора. Когда подобная отсрочка уже была, повторное прошение о такой реструктуризации можно подать через полгода после предыдущего кредитного отпуска. Максимальная продолжительность частичной отсрочки — год. Именно на такой срок чаще всего соглашается сторона кредитора.

Полная отсрочка

Менее популярной считается полная отсрочка по займу. Она подразумевает полное освобождение заемщика от уплаты кредита (как тела, так и процентов) на определенный срок. В таком случае клиент получает возможность решить свои финансовые трудности и по истечении кредитных каникул продолжает выплату долга с увеличенным размером ежемесячных платежей.

Для полной отсрочки требуется весомая причина. Возможна отсрочка кредита при рождении ребенка. Заемщик обязан предоставить банку документальное подтверждение своей временной неплатежеспособности. Без соответствующих бумаг вопрос относительно кредитных каникул может быть решен не в пользу клиента.

Важно уточнить у банка, как оформить кредитные каникулы с полной отсрочкой. Поскольку часто кредитор обязывает заемщика оплачивать подобную услугу. При этом оплата определяется как штрафная санкция. Из-за этого трудно сказать, выгодна ли подобная реструктуризация займа. Все должно просчитываться в индивидуальном порядке.

Изменение валюты

Еще одним видом отсрочки является изменение валюты кредита. Он актуален при колебании курса валют. Например, когда доллар растет, выгодно пересчитать остаток долга в рублевом эквиваленте. При этом в кредитный договор вносятся правки о том, что валюта полученного займа изменена.

Часто банки не хотят пересчитывать валюту ссуды. В таком случае лучше узнать у юристов, как воспользоваться кредитными каникулами, перевести валютный долг в рубли, а после взять и погасить его с минимальными потерями.

Причины получения кредитной отсрочки

Видео (кликните для воспроизведения).

Что такое кредитные каникулы, знают не все заемщики. Однако при непредвиденных обстоятельствах многим клиентам приходится столкнуться с такой формулировкой, чтобы получить отсрочку оформленных кредитов.

Для получения подобного «отпуска» нужны весомые причины. Это может быть увольнение или вынужденная смена места работы в связи с переездом. В таком случае заемщик теряет основную статью своих доходов — заработную плату — и не может выполнять обязательства по кредиту в полной мере.

Банки часто идут на уступки из-за серьезных проблем со здоровьем клиента. Тяжелая болезнь или инвалидность — веский повод для отсрочки платежей. В таком случае в банк стоит принести выписку из больницы, которая подтверждает неважное состояние здоровья заемщика.

Еще одним аргументом для кредитора может стать рождение ребенка, особенно если заем оформлен на мать, и она уходит в декретный отпуск. Декрет подразумевает уменьшение доходов семьи. Кроме того, появляется иждивенец, который также требует дополнительных расходов. Эти факты непременно будут учтены банком при рассмотрении заявки.

Читайте так же:  Особенности процедуры сокращения штата работников

Если заемщики брали выгодный кредит с низкой ставкой, банк не имеет права изменить процент. Даже после отсрочки стоимость займа остается прежней, увеличивается лишь ежемесячная нагрузка из-за того, что сроки кредитования остались те же, а долг определенное время не выплачивался.

Когда мирно решить вопрос о реструктуризации не удается, можно обратиться в суд с иском о перезаключении соглашения. При этом нужно нанять хорошего адвоката, который разбирается в подобных судебных спорах. Практика показывает, что часто суд выносит решение в пользу заемщика и изменяет условия договора.

Заявка по отсрочке кредита может рассматриваться в течение 30 дней. Поэтому на моментальное решение вопроса вряд ли придется рассчитывать.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Рассматривая возможность оформления отсрочки, заемщик сомневается: выгодна ли такая реструктуризация, и на какой период ее лучше оформить. С одной стороны, каникулы позволяют снизить денежную нагрузку, решить возникшие финансовые вопросы, заработать недостающую сумму для платежей по займу. Это очень актуально, когда возникли трудности из-за увольнения или тяжелой болезни. Еще такой вариант можно рассматривать, если ожидается рождение ребенка.

Огромным преимуществом кредитных каникул станет не только временное освобождение от обязательств, но и возможность сохранить хорошую историю, избежать штрафных санкций и пени из-за просрочки, а также судебного иска со стороны кредитора.

К минусам подобной реструктуризации относится увеличенная финансовая нагрузка по окончании льготного периода. Выплачивая только проценты или не внося платежи совсем, сумма кредита остается такой же. И банк все так же требует возврата своих денежных средств.

Размер переплаты будет зависеть от того, на какой срок и на каких условиях банк предоставил отсрочку. Точную сумму и новый график платежей менеджер обязан выдать клиенту во время подписания соглашения о реструктуризации.

В каких вариантах могут быть предоставлены каникулы по кредиту

Существует три основных варианта, которые можно рассматривать при обращении в банк. Первый — это частичная отсрочка, когда клиенту нужно будет оплачивать только процентную ставку по ссуде. Зачастую кредитор одобряет именно такое предложение, поскольку банк продолжает получать проценты (по сути, свой заработок).

Второй вариант — это полная отсрочка, получить ее сложнее. Должны быть веские причины, чтобы приостановить полную выплату денежных средств (основного долга и процентов). Банк может пойти навстречу заемщику и провести такую реструктуризацию. Однако чаще всего выдвигается встречное условие — оплата за услугу. Заемщики, которым некуда деваться, соглашаются и несут существенные убытки.

Клиент, получивший валютный кредит, может рассчитывать на пересчет кредита в рублях. Такой вариант возможен, когда наблюдается резкие скачки в курсе валют, доллар существенно дорожает, а доход заемщика остается на прежнем уровне и просчитывается в рублях.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы

Раздумывать о банковских каникулах нет смысла, когда заключен договор залогового кредитования, а возможности выплачивать заем нет и не будет. Например, заемщик взял автокредит под залог машины, потерял работу, а новую найти не может. Или же новому трудоустройству мешает тяжелая болезнь.

В таком случае средств на выполнение кредитных обязательств не хватает, а новые поступления в семейный бюджет не предвидятся. Поэтому проще продать обремененное займом имущество, погасить долг и закрыть банковский договор. В ином случае заемщика ожидает судебное разбирательство, которое помимо конфискации имущества влечет за собой штрафные санкции и судебные издержки.

Законодательство защищает права потребителей. Однако когда речь идет об уклонении от выполнения кредитных обязательств, суд вряд ли встанет на сторону заемщика. Поэтому нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и соглашаться на отсрочку тогда, когда в будущем предвидится выход из финансового кризиса.

Одним из главных преимуществ банковских каникул является сохранение хорошей кредитной истории. В случае отсрочки заемщик может не переживать, что банк понизит его кредитный рейтинг и аннулирует возможность дальнейшего кредитования на выгодных условиях.

Как получить кредитные каникулы — пошаговая инструкция

Алгоритм оформления отсрочки по кредитным выплатам достаточно прост:

  1. Для начала нужно собрать документы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. Это может быть справка из больницы (в случае болезни), копия трудовой книжки (в случае увольнения), свидетельство о рождении ребенка, справка о смене места проживания (в случае переезда).
  2. Далее необходимо известить банк о финансовых трудностях и расспросить представителей кредитора о том, как лучше оформить кредитный отпуск.
  3. После выяснения всех нюансов стоит написать заявление, прикрепить к нему собранные справки и отдать документы менеджеру банка. Заявление зачастую составляется в произвольной форме. Однако обязательно указать в нем личные данные, номер кредитного соглашения, причины реструктуризации, доказательства временного характера финансовых трудностей (например, продолжительность лечения или факт начала поиска новой работы).
  4. Отдав весь пакет документов, нужно уточнить сроки рассмотрения заявления. При положительном решении банк составляет новый договор, предоставляя один из экземпляров заемщику. Важно внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы потом не обнаружить какой-то подводный камень.

Лучше, чтобы на протяжении всей процедуры по оформлению отсрочки рядом был опытный юрист, который знает подводные камни таких договоров. Иногда проще оплатить услуги специалиста, чем компенсировать банку комиссии и скрытые платежи.

Кредитные каникулы — это оптимальный вариант, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями, уменьшить нагрузку по кредиту и сохранить положительную кредитную историю. Оформляя такую отсрочку, стоит учитывать все факторы, среди которых — увеличенный платеж по истечении периода реструктуризации. Просчитав все плюсы и минусы, заемщик должен определить оптимальный регламент действий и попытаться выполнить обязательства по займу в полном объеме.

Кредитные каникулы — особенности и порядок оформления

Кредитные и ипотечные каникулы – временное отсутствие от платежей, которое банк предоставляет заёмщику в связи с ухудшением его финансового положения.

Читайте так же:  Приказ на оценке материальных ценностей

Какие бывают виды

Существует три вида отсрочки:

Во всех случаях кредитор требует от должника наличие платежных документов, подтверждающих отсутствие долгов по другим кредитам.

В каком случае нужны кредитные каникулы

Практика долговых отсрочек появилась в России недавно, поэтому не все кредиторы дают клиентам эту возможность. Те же организации, где должники могут получить отсрочку, формируют собственные условия. Главное из которыхофициальное подтверждение обстоятельств, вызвавших неплатежеспособность должника. Наиболее распространенными и уважительными причинами считаются:

  • рождение ребенка;
  • тяжелое заболевание, и как следствие, временная нетрудоспособность;
  • инвалидность;
  • увольнение, в том числе связанное с необходимостью ухода за тяжелобольным родственником (родителем, супругом, ребенком);
  • снижение размера заработной платы;
  • пожар или разрушение жилища, вследствие природных или техногенных катастроф.

Финансовые организации могут изменять список по своему усмотрению. К примеру, некоторые кредиторы позволяют взять кредитные каникулы с частичной отсрочкой без видимых причин. Эта привилегия доступна постоянным клиентам компании-заимодателя (банка), имеющим долгосрочные займы с высоколиквидным предметом залога.

Каждое из указанных обстоятельств должно подтверждаться документально. В качестве доказательств выступают:

  • медицинские справки – при болезни, наступлении инвалидности;
  • акты осмотра места происшествия – при разрушениях жилья, пожарах;
  • свидетельство или справка о рождении ребенка.

Получить каникулы можно в том случае, если такая норма указана в соглашении.

Требования к заемщикам

Отсрочка по выплатам предоставляется не всем подряд. Даже несмотря на наличие специального условия в договоре, заемщик должен соответствовать требованиям:

  • не допускать просрочек в предыдущие периоды, в том числе и по предыдущим займам;
  • иметь нереструктурированный кредит;
  • заключить долговую сделку (кредит) не ранее, чем за 2-4 месяца до того , как оформить финансовые каникулы.

Как получить кредитные каникулы

Единого плана действий при оформлении банковской отсрочки не существует. Каждая организация определяет свой порядок, зафиксированный в договоре. Нередки случаи, когда условие о каникулах отражено в документах, но алгоритм действий не определен. Тогда менеджеры дают отдельные рекомендации по каждой заявке. В оформлении услуги условно существует несколько этапов:

  • Подготовка документов, подтверждающих причины для отсрочки;
  • Устное обращение в финансовую организацию, во время которого менеджеру необходимо рассказать об имеющихся сложностях;
  • Получение одобрения кредитора;
  • Составление заявления на получение финансовых каникул с приложением документов, указанных в первом пункте. Образец бумаги менеджеры кредитора выдают на месте;
  • Подписание гарантии об исполнении долговых обязательств;
  • Составление изменённого договора или дополнительного соглашения и нового графика.

В заявлении указывается:

  • имя, фамилия и паспортные данные заинтересованного лица;
  • реквизиты договора займа;
  • описание обстоятельств, ставших причиной временной неплатежеспособности;
  • заверение кредитора в своевременном возврате долга;
  • дата и подпись.

Уполномоченные сотрудники банка рассматривают заявление в течение 15-30 дней. При положительном решении каникулы предоставляются на срок 3-13 месяцев.

Если кредитор откажет в отсрочке, несмотря на наличие такого условия в соглашении , должник вправе требовать ее через суд. Для этого составляется исковое заявление, где кредитор выступает ответчиком, а заемщик – истцом. Решения по таким искам чаще всего выносятся в пользу истца.

Где можно получить кредитные каникулы

В список организаций, предоставляющих временное освобождение от выплат, входят:

  • ВТБ-24 – лицо может воспользоваться кредитными каникулами на 60 дней после внесения 6 платежей с момента подписания договора. Предлагается только частичная отсрочка;
  • Сбербанк – частичные или полные финансовые каникулы сроком на 1 год, независимо от того, есть ли необходимость в такой длительности, с пролонгацией договора кредитования на 24 месяца;
  • Альфа-Банк – частичное отложение выплат на 30-90 дней с аналогичным продлением срока действия договора. Для оформления требуются справки об отсутствии долгов по другим кредитам;
  • Промсвязьбанк – заемщик имеет право на частичную или полную отсрочку при условии, что с даты заключения сделки прошло не менее полугода и внесено не меньше 6 выплат. Срок – 60 дней;
  • Банк Восточный – освобождение на 30-90 дней, не раньше чем через 3 месяца после первой оплаты по кредиту. Отсрочка частичная, с сохранением первоначальной процентной ставки;
  • Банк Хоум Кредит – услуга предоставляется от 2 до 6 месяцев с соответствующим увеличением срока договора;
  • Банк Москвы – заёмщики могут отложить оплату на 60 дней без увеличения процентной ставки по последующим платежам. Предусматриваются полные и частичные каникулы.

Причины отказа

Банк отказывает в предоставлении финансовых каникул по следующим причинам:

  • если такое условие не указано в договоре;
  • если со дня заключения сделки прошло менее 60 дней;
  • просрочки по данному займу или «плохая» кредитная история по предыдущим долгам.

Список не является полным, так как каждый кредитор по своему усмотрению выбирает претендентов на освобождение от денежной повинности. При несогласии с решением банка плательщик имеет право обратиться в суд.

Достоинства и недостатки

К достоинствам долговых отсрочек относятся:

  • сохранение положительной кредитной истории;
  • избежание просрочек;
  • возможность «привести в порядок» свое материальное положение без дополнительной нагрузки в виде кредита;
  • избежание судебных проблем и изъятия залогового имущества.
  • в большинстве случае возрастает процентная ставка;
  • увеличивается срок действия договора;
  • ужесточение дальнейших условий возврата долга.

Информационное видео по теме нашей статьи:

Заключение

На первый взгляд, услуга кажется облегчением для заемщика, временно утратившего платежеспособность. С одной стороны, это так. С другой – после окончания каникул в некоторых банках проценты возрастают настолько, что через 4-5 месяцев клиент оказывается в новой кабале. В некоторых случаях банки увеличивают общую стоимость долга, не обозначая это условия в договоре и невзирая на незаконность операции. Заемщик платит кредит, не догадываясь об этом.

Чтобы предостеречь себя от недобросовестности банка, перед тем, как оформлять отсрочку, следует внимательно изучить его условия и не пренебрегать советами профессиональных юристов.

Читайте так же:  Упрощенная форма бухгалтерского баланса

Кредитные каникулы — условия получения отсрочки по выплате кредита

Кредиты преимущественно оформляют на большой срок. Это позволяет сделать ежемесячный платеж комфортным и не критичным для семьи. Однако за пару лет может случиться все что угодно: клиент может потерять работу, столкнуться с неурядицами дома или заболеть. Чтобы просрочки не отразились на кредитной истории, а финансовая организация не начисляла неустойку, существуют кредитные каникулы. Это определенный период времени, на который заемщик освобождается от уплаты своих обязательств. Условия предоставления отсрочки платежей для клиентов ВТБ и других банков, в каких случаях можно использовать такую возможность и как изменить параметры кредита по запросу, рассмотрим далее.

Какие причины для получения кредитных каникул

Оформить отсрочку, основываясь только на собственном желании, не получится. Для пользования услугой клиент должен подтвердить обоснованность вынужденного перерыва. Среди причин, позволяющих претендовать на отсрочку платежа:

Каникулы предоставляются почти всеми банками России. Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и иные финансовые организации принимают подобные заявления. Все запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. Даже если случай не входит в перечень выше, все равно можно попытаться обратиться за помощью.

Возможности услуги в 2019 году

Отсрочка по выплате кредита не означает уменьшение или полное списание долга. Это лишь небольшой перерыв на оговоренный срок, позволяющий клиенту решить накопившиеся проблемы. Среди особенностей услуги:

  • Позволяют взять перерыв в гашении кредита на срок до полугода;
  • В оговоренный период банк приостанавливает начисление процентов, штрафов, пени, и неустоек;
  • Услуга доступна в случаях, когда право на использование отсрочки указано в договоре клиента с банком.

Перед тем как взять кредитные каникулы в банке, следует изучить и другие типы отсрочек по продукту. Не все финансовые организации предоставляют полный пакет вероятных опций.

Название услуги Особенности
Рефинансирование долга Предполагает оформление нового займа с целью гашения предыдущего и начисленных процентов.
За счет увеличения срока можно добиться снижения платежа Временное снижение процентной ставки Не отменяет ежемесячный платеж, но делает его меньше Частичная отсрочка платежа Проводится в рамках реструктуризации долга. Выражается в сдвиге оплаты комиссий по кредиту на
определенный срок. Клиент оплачивает только основной долг Увеличение срока кредита Позволяет сократить ежемесячный взнос Изменение даты платежа Позволяет сопоставить время получения заработной платы и срок оплату по кредиту

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ

Данную услугу для заемщиков предоставляет и банк ВТБ. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиенты платили хотя бы часть от долга, но не отказывались от гашения вовсе. Важный нюанс: по окончанию кредитных каникул в ВТБ 24 клиенту необходимо повторно обратиться в финансовую организацию для получения нового графика платежей. В отличие от некоторых других финансовых организаций, в ВТБ невозможно изменить дату платежа, произвести частичную отсрочку или валюту скорректировать валюту кредита. Эти особенности желательно учитывать до получения кредита.

Особенности услуги от ВТБ

Для получения кредитных каникул в ВТБ понадобится предоставить:

  • Паспорт;
  • Копию или оригинал кредитного договора;
  • Подтверждение о необходимости кредитных каникул в ВТБ (справку, свидетельство о рождении или смерти, приказ из Отдела кадров и т.д.)

Отсрочки доступны как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Особенности предоставления опции во втором случае прописаны в Федеральном законе РФ. Перед тем, как получить опцию в ВТБ, важно узнать некоторые тонкости. Они приведены в таблице.

Условия кредитных каникул в ВТБ Подробнее
Частота использование Не чаще одного раза в 6 месяцев
Особенности гашения Полное отсутствие просрочек, штрафов и пенни Стоимость Услуга предоставляется без оплаты Ограничения Запрещено подключать опцию Кредитные каникулы,
если до окончания срока договора осталось менее 3 месяцев Наличие подтверждающих документов Обязательно

Отзывы о кредитных каникулах в ВТБ часто содержат информацию об ограниченности услуги. Не все клиенты нуждаются в столь кардинальных мерах.

Порядок оформления кредитных каникул для физических лиц

Для проведения процедуры необходимо обратиться в офис ВТБ лично. Отправить заявление онлайн или по почте нельзя. Получение ответа о кредитных каникулах происходит по телефону. После проверки всех заявлений сотрудники банка свяжутся с клиентом и сообщат, что такое возможно или откажут. Рассмотрение обращений в ВТБ занимает 5-7 рабочих дней.

Когда могут отказать в услуге

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении отсрочки платежа без объяснения причин. Это условие кредитных каникул прописано в договоре с клиентом. Впрочем, обычно банк идет навстречу своим заемщикам, но есть ситуации, увеличивающие вероятность отказа в перерыве на гашение. В частности:

  1. Увольнение с работы по инициативе самого работника. Заявление, написанное по собственному желанию, является доказательством добровольного ухода. В этом случае клиент должен самостоятельно решать возникшие финансовые трудности.
  2. Допущение просрочек ранее. Если заемщик не раз пропускал своевременный взнос по кредиту, платил меньше указанного или иным способом нарушал обязательства перед банком – он гарантированно получит отказ.
  3. Обращение в день платежа или сразу после. Если месячная сумма не была внесена на кредитный счет, то клиенту откажут в кредитных каникулах от ВТБ. Приносить заявление стоит только после оплаты задолженности по графику. Важно учесть, что рассмотрение обращения может занять до 10 рабочих дней. Следовательно, до следующего платежа должно оставаться не меньше.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем как оформить отсрочку в банке, стоит учесть, что в дальнейшем взять кредит будет сложнее. Многие финансовые организации отказывают в средствах клиентам, попросившим каникулы хотя бы один раз. Также возможно повышение годового процента в последующих ссудах.

Как получить кредитные каникулы в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here